Како мало планирање током пореске сезоне може помоћи да се повучете
Ево пет грешака у планирању пореза које људи могу учинити што може негативно утицати на ваше пензионисање.
1. Не узимајући у обзир потпуну могућност за поскупљење пореза из прошлости
Како се приближава рок за подношење пореза од 18. априла 2017. године, постоји само неколико начина да смањите опорезиви приход. Једна од метода је да проверите да ли сте у потпуности искористили свако прилагођавање бруто прихода, порезне олакшице или пореског кредита за који сте квалификовани. Тачност је важна код подношења пореза на добит. Али, такође је важно осигурати да не пропустите никакве стратегије смањења пореза у последњем тренутку које могу повећати штедњу у пензији.
Савинг Аццоунтс: Већина људи не схвата да имате до 18. априла 2017. године да направите додатне доприносе за ХСА за пореску 2016. годину ако директно прођете кроз вашу ХСА банку. Ако сте у високом одбитном здравственом плану и нису допринијели до максимално дозвољеног износа током 2016. године, размотрите повећање доприноса за ХСА пре подношења порезног пријава.
ХСА могу пружити погодности које превазилазе једноставно снижавање пореза на доходак. Здравствени штедни рачуни пружају веома потребну заштиту како би помогли у плаћању текућих и будућих трошкова везаних за здравље. Али ако сте у добром здравственом стању, можете дозволити да ваше уштеђевине расту за употребу током ваших година за пензионисање. Пошто су здравствени трошкови обично највећа брига за већину пензионера, ово је одличан начин да допуните план за штедњу у пензији.
У ствари, када стигнете до 65 година, можете користити ХСА средства за немедицинске трошкове без казне (Напомена: Дистрибуције без здравствене заштите опорезују се као обични приходи).
Можете да допринесете до 3.350 долара за индивидуалну покривеност и до 6.750 долара за породичну покривеност за 2016. Ако сте старији од 55 година, постоји додатни доплатни доходак од 1000 долара док се не одобри Медицаре на 65. Само не заборавите да укључите доприносе коју је ваш послодавац направио током 2016. године заједно са вашом порезном даном за доприносе када одређујете колико можете додати вашој ХСА .
Доприните индивидуалном рачуну за пензију: можете допринијети до 5,500 долара (или $ 6,500 ако сте прошле године претворили 50 година или старије године) на ИРА прије датума подношења пореза на дан 18. априла 2017. Ако нисте покривени планом за пензионисање кроз рад или границе дохотка, можда ћете имати право да одбијете свој допринос традиционалној ИРА-у. Ова штедња у пензији може се уложити како би се одложио порез док се не повуче. Имајте на уму да постоји санкција од 10 одсто за повлачења пре 59. године старости. Међутим, постоје неки изузеци укључујући подизање трошкова за квалификоване трошкове образовања и можете користити до 10.000 долара током вашег живота за прву куповину куће.
Ротх ИРА обезбеђују још један потенцијални начин штедње за пензију где се пореске уштеде могу појавити у будућности. Доприноси се не одбијају од пореза, али рачуни Ротх ИРА-а могу порасти без пореза након старости 59 ½. За разлику од традиционалних ИРА-ова, имате могућност да повучете суме вашег доприноса у Ротх ИРА (али не и било какве зараде) у било ком тренутку без пореза или казне.
2. Бити реактивни повратни порез
Да ли сте икада дали обећање себи да ћете бити боље припремљени "следеће године" када се ради о подношењу пореза на добит? Лако је упадати у циклус добрих намјера и обећати да ће боље обављати послове одржавања тачних података и организовања, или искористити што више могућих мјера за уштеду пореза, као што је увођење доприноса прије опорезивања на 401 ( к) план , ХСА, или флексибилан рачун потрошње.
Нажалост, многи људи једноставно не прате те обавезе.
Подношење пореске пријаве као самосталне активности је реактивни догађај. Ви једноставно пријављујете оно што се већ догодило у прошлости. Да, изузетно је важно исправити ствари! Међутим, најбоља стратегија је да се пореска сезона подношења пријаве користи као прилика за проактивно планирање будућих циљева попут пензионисања.
3. Недостатак свесности кредитног осигурања за пензионере
Ниједан порески обвезник не може потражити овај порески кредит. За оне који испуњавају услове на основу свог прихода, ово је одличан начин штедње за пензију, а такође и смањивање пореза.
Износ кредита за пензионерске штедње износи 50 посто, 20 посто или 10 посто вашег плана за пензионисање или ИРА доприносе до 2.000 долара (4.000 долара ако се вјенчате заједно), у зависности од вашег прилагођеног бруто прихода (пријављеног на вашем образцу 1040 или 1040А). 2017. године, кредит је доступан за вјенчане парове који подносе заједно прилагођени бруто доходак (АГИ) у износу од 62.000 долара и појединачне филијале са приходом испод 31.000 долара. Шеф статуса пријављивања домаћинства може користити кредит док год је АГИ 45.500 долара или мање.
4. Не успијевате да ускладите порезне губитке
Ако тражите од већине стручњака за финансијско планирање који документи укључују највећи увид у финансијски живот неког другог, већина би укључила ИРС Форм 1040 у врху листе. Ако ваши порески приходи доследно показују преплаћивање ИРС-у, можда ћете пропустити значајну могућност за планирање пензионисања.
Да бисте извршили измене у вашем одузимању, једноставно морате попунити ажурирани образац В-4 и доставити овај образац свом послодавцу. Можете прегледати ИРС калкулатор задржавања како бисте процијенили исправно задржавање за вашу ситуацију. Све што вам треба да попуните овај калкулатор за задржавање су ваши најновији платни записи и копија пореске пријаве за 2016. годину. Затим након што процијените исправно задржавање, требате попунити нови образац В-4 и поднијети ово на вашу плату.
Увек се сјетите основног разлога за измјену вашег порезног задржавања је да ставите новац како би вам што прије омогућио да радите умјесто да закупите владу нула камата. Ова стратегија може вам помоћи да почнете да плаћате дугове високе камате или повећате своје 401 (к) доприносе. Било како било, помажете у будућности током пензионисања. Али то ће радити само ако примените повећану пореску кућу на одговарајућа места. Размотрите аутоматизацију својих уштеда повећањем 401 (к), ХСА и других доприноса прије опорезивања.
5. Избор погрешне особе за припрему и вођење пореза
Постоје многобројни програми порезног софтвера, а наплаћивање сопствених пореза је наизглед лакше него икад. Ако је ваш прилагођени бруто приход испод 64.000 долара, можете користити бесплатни програм за подношење пријава овдје. Важно је напоменути да ове бесплатне опције за подношење обично покривају само основне повратне информације.
Узимање приступа подношењу пријава за подношење пореза није за све. Ако имате неке посебне ситуације као што су власништво над малим предузећем или сопствена инвестициона некретнина, порески код може почети да постаје још сложенији. Остале изазовне ситуације обухватају рад у више држава или земаља, извештавање о добитима или губицима улагања на опорезивим рачунима, или подношење пријава као држављанка који нису из САД-а су примери где би порески професионалац могао имати смисла.
Одлучивање да ли је смисла користити услуге пореског професионалца је лична одлука. Заиста се све своди на то колико сте сигурни када се ради о пореским и другим финансијским питањима.
Пореско планирање више него покушава смањити укупне порезе. Одлуке о планирању пореза на доходак треба увек бити део вашег укупног финансијског плана живота. Професионални порезни приправници могу бити важан део вашег финансијског тима. Нису сви давалац препарата пружали проактивно услуге пореског планирања. Обавезно питајте свог пореског професионалца да ли ће вам помоћи да утврдите стратегије штедње у поређењу са наредном годином. Такође би требало да координишете пореско планирање са напорима у финансијском планирању. Ако радите са ЦПА, ЦФП®, ЕА или другим пореским професионалцима, будите сигурни да комуницирају са својим финансијским планером или другим члановима финансијског савјетодавног тима.
Укратко, пореска сезона не мора бити само реактивни процес подношења повратка из претходне пореске године. Преузмите контролу над својом финансијском будућношћу укључивањем неких стратегија за планирање пензионисања које такође могу помоћи у смањивању вашег будућег опорезивог прихода.