Већина нових инвеститора нема знања за одабир појединачних акција
Зашто похвале за овај финансијски производ у свјетлу његових недостатака? Ако сте обичан инвеститор без могућности да прочитате биланс стања , биланс успјеха или известај о новчаним токовима, а ви немате потребна средства за ангажовање једне од ретких приватних компанија за управљање некретнинама од бијеле рукавице које посједују богате и њихове породичне имовинске планове више генерација, индексни фонд ће вам пружити пуно погодности по релативно јефтини цени. Другим речима, "довољно добро" је да се посао заврши; велики успјех када сматрате да је један истраживачки документ Морнингстар-а утврдио да су инвеститори зарадили нешто попут патетичког 3% поврата током периода када су њихова основна улагања генерирала 9% поврата јер су били тако неспособни за изградњу портфеља.
Отворено, многи не схватају да су успешна улагања најчешће избјегавање великих грешака.
Морате набавити диверсификовану колекцију великих средстава по повољним цијенама, држати их на ефикасан начин на дужи период (често у распону од 25 година или више), а остало оставите времена. Ако нисте посебно љубазни да користите директне куповне дионице и планове реинвестирања дивиденде - сјајну стратегију ако имате дисциплину да се држите тога и оног који је ковао много, много тајних милионера као што је Роналдо Читајте, који су акумулирали 8.000.000 долара - индексни фондови су пристојан механизам за кориштење исте формуле.
1. Можете уштедјети новац улагањем у нискотарифне индексне фондове
Када инвестирате у ниско-индексне фондове, накнада за управљање или трошак може бити нижа од 0,10% активе годишње у поређењу са 1% или 2% за друге врсте заједничких фондова . У практичном смислу, то значи за сваких 100.000 долара које сте имали у Ротх ИРА или 401 (к) , индиректно бисте платили 100 долара накнади компанији за управљање новцем у поређењу са 2,000 долара са скупљим активно управљаним фондом. То је додатних 1.900 долара годишње у џепу. Током дугих временских периода, то је стотине хиљада, или чак милион долара у додатном богатству.
Постоје времена када овај компромис није вредан тога. На примјер, у многим ситуацијама регистровани инвеститорски савјетник или приватна фирма за управљање богатством нуди значајну додатну вриједност у смислу пореске стратегије, контроле ризика и помоћ при генерацијском трансферу (као што су кориштење породичних командних партнера и попуста за ликвидност како би се осигурало ограничење пореза на поклон ) , да наведемо неколико случајева. У тим сценаријама, био бих спреман да плаћам више од 1,5% годишње у накнаде за управљање. Ако сте канцеларијски радник са 80.000 долара у инвестиционим средствима који живе у Дес Моинесу у Ајови, није неопходно да је вредно труда или трошкова ангажовања неког таквог, ако чак и можете да уђете у врата, што је врло мало вероватно одсуство породичне везе (већина имају минималне захтјеве за почетни баланс за клијенте у распону од $ 500,000 до $ 10,000,000).
Индексни фонд ће вам бити најбоља алтернатива.
2. Нисконапонски индексни фондови пружају широко распрострањену диверзификацију на нивоу трошкова
Ако сте мали инвеститор који је желео да реплицира С & П 500 куповином акција сваког од 500 залиха директно, требали бисте трошити хиљаде долара у провизије и уложити милионе долара. (Ово није тачно за веће инвеститоре који у многим случајевима плаћају само пола-пени по акцији у трансакцијским трошковима с ребалансом или другим трансакцијама прилагођавања које управља софтверским програмом.)
Насупрот томе, са фискалним индексним фондом, често можете уложити чак 500 долара путем рачуна за пензију или 3.000 долара путем редовног брокерског рачуна .
3. Средства ниско-трошковног индекса постоје за вишеструке класе имовине, стратегије улагања, капитализацију тржишта и још много тога
Нискотоковни индексни фондови постали су толико популарни да сада постоје заједнички фондови који покривају скоро сваки мандат за инвестирање или расподелу средстава које бисте могли имати.
Желите да уложите само у мале вриједности вриједности вриједности? Потрошачке спајалице? Енергетске акције? Међународни лекови? Постоји индекс који прати то што ће вам омогућити да уложите у корпу акција по разумним трошковима.
4. Нисконапонски индексни фондови могу бити тако једноставни или напреднији како желите
Постоје индексни фондови који су потпуно неприкладни за нове инвеститоре, као што су оне које држе имовину у страној валути. За све намјере и намјене, индексни фонд није сигурнији или небезбедан од основних инвестиција које држи. Ако ставите 100% своје нето вредности у индексни фонд специјализован за јунк обвезнице, нисте разноврсни, ви поседујете пуно различитих вриједносних папира унутар класе имовине девиза. Индексни фонд није ништа друго него врста заједничког фонда. То није посебна врста улагања.
5. Пасивно улагање у ниско-трошкове индексне фондове значи да не треба размишљати пуно о појединачним инвестицијама
Када поседујете пасивни индексни фонд, улажете у поједине акције, обвезнице, РЕИТ и друге хартије од вредности, али не морате размишљати о појединачним залихама.
Када нађете индексни фонд који одговара вашим потребама и толеранцији ризика, идеја је да је купите тако да не морате провести своје слободно вријеме одлучивши се да ли је Процтер & Гамбле вриједан више од Цолгате-Палмоливе-а или да ли је УС Банцорп јефтиније него Веллс Фарго & Цомпани. Не морате да видите своје залиха нафте у висини од 50% због преплитања на тржиштима робних добара или акција Вашег авиокомпанија у банкроту након догађаја као што су напади 11. септембра 2001. године . Наравно, доживљавате ове ствари - оне су врло, врло стварне и поседујете појединачне акције, договорили сте своје послове на начин да их не видите по линији по линији, осим ако намерно не повлачите регулаторни поднесци индексног фонда - али можете их остати намерно игнорисати, под претпоставком да сте вољни ризиковати вјеру да је кориштена методологија и даље разумна. То има огромне предности за одређене типове психолошких профила, идећи директно у срце економије понашања.