Почетници би требало да се држе три главне продуктивне класе имања
И док изградња комплетног портфолија може изгледати као немогуће задатство, будите сигурни да ће дивиденде, камате и закуп вриједити .
Неки су више подложни богатству уништавајућих сила као што је инфлација, док друге имају веће препреке за улазак, што значи да ћете морати да уштедите новац много дуже пре него што уђете у обе ноге. Оно што чини још интересантнијим јесте да не само да ћете тежити гравитацији према одређеним класама имовине засноване на вашој личности, видећете да различите класе имовине одговарају различитим потребама у различитим временима у вашем животу.
Примјер: Ако сте у пензији у седамдесетим годинама, нема пуно смисла држати огромне позиције на залихама, осим ако планирате доношење пристојног имања својим наследницима или добротворне сврхе. Уместо тога, вероватно би било боље да уживате у релативној сигурности и стабилности прихода од камата од висококвалитетних обвезница.
На тај начин, ако би се земља спустила у велику депресију, ваша шанса да одржите свој животни стандард биће много побољшана.
За сада, погледајмо три велика: власништво предузећа, позајмљивање новца и некретнине. Скоро све главне активе које вероватно разматрате када питате како да уложите новац спадају под једну од ових категорија.
Стицање власништва у послу
Када улажете новац у посао, креирате или купујете у продуктивном систему који, надам се, генерише нето профит продајом производа или услуге више него што кошта да испоручи купцу.
Историјски гледано, власништво над успешним бизнисом је био највећи извор акумулације богатства за мушкарце и жене који су сами направљени, превазилазећи следећу највишу класу имовине, некретнине.
Постоји неколико начина да инвестирате свој новац у власништво предузећа. Можете:
- Покрените сопствену компанију, често успостављањем самосталног власништва, општег партнерства, командитног друштва , друштва с ограниченом одговорношћу или корпорације. Ако имате таленат, вештину, дисциплину и, у одређеној мјери, срећу одличног оператора, то је често најпримернији пут ка инвестиционом богатству, јер можете купити у фирму по књиговодственој вриједности с вашом стопом уједначавања једнаке повратку на капитал, или РОЕ .
- Купујте у нечије друго приватно држано предузеће или партнерство, често у замену за готовину или рад, под условима који се приватно договоре. Неки инвеститори се специјализују у такозваном приватном власништву, ограничавајући се на одређене секторе привреде у којима осећају да имају предност, као што су технологија или производња.
- Купити удио у пословању са јавношћу, најчешће купујући обичне акције у корпорацији која се тргује на ванберзанском тржишту или на једној од берзи као што су НИСЕ, Насдак, Торонто Стоцк Екцханге, Лондон Стоцк Екцханге, Токио Берза, итд.
Већина људи ће пасти у последњу категорију јер имају дневни посао и заинтересовани су да уче како да улажу новац који су изградили на својим брокерским рачунима , 401 (к) плановима , Ротх ИРАс или традиционалним ИРА-има , директне куповне купопродајне планове , и рачуни обичних фондова . У готово свим тим случајевима, стварни начин на који можете уложити новац - то јест, узимање новчаних салда које сте накопичили и претварајући у власништво предузећа - детаљно је покривен чланком који сам написао под називом Како купити залиху за инвестициони портфолио . Започните ту ако желите да сазнате више и вратите се када завршите са читањем.
Кредитирање штедње
Новчана позајмица у свим његовим издањима и формама је стара колико и сама цивилизација. Инвеститор уштеди своје богатство и онда омогућава другим да га позајмљују за своје потребе на обећању отплате, плус камате засноване на опаженом ризику, пројектованој стопи инфлације и дужини кредита.
Постоји небројено начина на који можете уложити свој новац у ову класу активе, укључујући:
- Израда директног, приватног, преговарачког кредита уз зајмопримца на основу писаног или усменог уговора са детаљима о условима, распореду отплате и каматној стопи
- Израда кредита од једнаких кредита путем тржишних платформи као што су Лендинг Цлуб или Проспер, где се кандидујете за мали проценат датог зајма и финансирате његов део
- Куповне обвезнице које издају суверене владе (нпр. Државне обвезнице или штедне обвезнице ), општине , корпорације , непрофитне организације или други субјекти
- Стицање ФДИЦ осигураног сертификата о депозиту код банке или друге финансијске институције
У правом смислу, баш као улагање новца у посао, када позајмљујете новац, сложена годишња стопа раста коју можете да зарадите зависи, делом, од ваше вештине. Познајем 80-годишњег пензионера који у свијету близу нула процентних каматних стопа пажљиво, одлучно и мудно купује куће у насељима, а затим их издаје на основу лизинга за породице у којима она жели помоћ, али који иначе не могу да се квалификују за хипотеку.
Након што се прилагоди различитим факторима, њена еквивалентна стопа капита је северно од 13% годишње, а кредити обезбеђени довољним капиталом који настане као неизвршење, она не трпи губитак. У неколико случајева, када је породица пала шест месеци или више заостајала за плаћање кредита због катастрофалне животне околности, одлучила је да опрости целокупном износу јер она зарађује толико новца од оног што је сада њен хоби у сумрак њеног живота.
Нико не оглашава ове инвестиције. Она их ствара из танког ваздуха. Она види прилику и помоћу оловке, адвоката, нотара и њене штедње налази начин да реши потребе других народа. Посљедњи пут кад сам је посјећивала, одвела нас је у ресторан у коме је успела да користи ваучере да једу бесплатно. "Мој покојни дечко финансирао је посао", рекла је. "Један од услова за који је преговарао био је пола-десетине бесплатних јела месечно које ми настављају након што је умро."
Човек са којим је ишла пре него што је преминуо у 80-им годинама - и то је вишемилионски власник, упркос томе што нема никаквих излазних знакова - дошао је и из доба велике депресије. Користио је кредите које је дао пословању као начин за исцрпљивање 72 бесплатних јела годишње. Никада то нећете наћи на листу пописа обвезница у вашој локалној берзанској фирми.
Инвестирајте новац у некретнине
Иза позајмљивања новца, остваривање профита од власништва некретнина, спада међу најстарије забележене финансијске активности у целој евидентираној људској цивилизацији. Од древног Египта до данашњег Њујорка, ако поседујете имовину - било да је то пребивалиште, уред или земљиште - можете га пустити да га неко користи у замјену за плаћање познато као најамнина.
Одређени типови инвеститора преферирају власништво над некретнинама над свим другим врстама имовине због своје трајне природе. Као илустрација, аристокрација у Великој Британији је тако концентрисана у некретнинама да само 0,6% целе земље поседује 50% свих сеоских некретнина у држави.
У савременој економији постоји неколико начина за куповину некретнина за ваш портфолио инвестиција . Ово укључује, али није ограничено на:
- Куповина куће за вашу породицу, што је више од ублажавања трошкова и мање улагања, али ипак спада у ову категорију
- Куповина имовине у потпуности и изнајмљивање станара
- Куповина имовине, побољшање и / или развој на неки начин, и продају
- Финансирање закупа / откупа трансакција
- Обједињавање новца са другим инвеститорима за куповину некретнина путем специјалних пореских предузеца ослобођених пореза на добит предузећа у већини случајева. Ови послови су познати као РЕИТ или Инвестициони фондови за инвестиције , а често се могу купити као и сви остали залози путем брокерског рачуна. Постоје и ЕТФ и заједнички фондови који се специјализују за РЕИТ.
Више мисли о томе како да уложите новац
Иако постоје многе друге ствари које можете набавити ако желите да уложите свој новац и зарадите добру стопу повратка - у мом животу, на примјер, искористио сам нешто познато синтетичко једнакост да бих направио пуно мог раног новца. вероватно је неодговарајуће за нове инвеститоре да размотре било шта осим ова три класу имовине.
Они су више него довољни да се пензионишу богатим, удобно живи и остављају деци и унуци поверљиве фондове пуњене богатством које могу да их одржавају већ деценијама, ако не и до краја живота. Немојте покушавати да га прекомплицирате, тако што ћете скочити у ствари које не разумете на почетку као мајсторска ограничена партнерства.
Пратите савете једног од највећих инвеститора историје; не одступајте од КИСС-а или " Кееп ит Симпле, Глуп " и вероватно ћете доживети много боље резултате, са далеко мање несретних ноћи него што бисте иначе могли имати.