Кредит је једнократна сума новца коју позајмљујете уз очекивање да ћете је вратити било једном или током времена, обично са каматом. Кредити су типично фиксни износ, попут $ 5,000 или $ 15,000. Тачан износ кредита и каматне стопе варира у зависности од вашег прихода, дуга, кредитне историје и неколико других фактора. Постоји много различитих врста кредита које можете позајмити. Познавање опција кредита ће вам помоћи да донете боље одлуке о врсти кредита који вам је потребан да бисте испунили своје циљеве.
Отворени и затворени кредити
Отворени кредити су кредити које можете позајмљивати више и више. Кредитне картице и кредитне линије су најчешће врсте отворених кредита. Оба ова зајма имају кредитни лимит који је максимални износ који можете позајмити у једном тренутку. Можете користити све или део своје кредитне линије у зависности од ваших потреба. Сваки пут када направите куповину, расположиви кредит се смањује. Док вршите плаћања, ваша расположива повећања омогућавају вам да користите исти кредит изнова и више док год се придржавате услова.
Закључени кредити су једнократни кредити који се не могу поново позајмљивати након што су отплаћени. Док вршите плаћања по затвореним кредитима, салдо кредита се смањује. Међутим, немате доступног кредита који можете користити на затвореним кредитима. Уместо тога, ако желите да позајмите више новца, морате се пријавити за још један кредит и поново проћи кроз процес одобравања.
Уобичајени типови затворених кредита укључују хипотекарне кредите, ауто кредите и студентске кредите.
Осигурани и неосигурани кредити
Обезбеђени кредити су кредити који се ослањају на средство као колатерал за кредит. У случају неизвршења кредита, зајмодавник може преузети имовину и користити га за покриће кредита. Стопе интереса за осигуране кредите могу бити ниже од оних за необезбеђене кредите.
Средство ће можда бити потребно процијенити како би потврдило његову вриједност прије него што позајмите осигурани зајам. Посудитељ може само дозволити да позајмљујете вредност имовине. Титула зајма је пример обезбеђеног зајма.
Неосигурани зајмови не захтевају имовину за колатерал. Ови кредити могу теже добити и имати веће каматне стопе . Неосигурани кредити се ослањају искључиво на вашу кредитну историју и ваш приход како бисте се квалификовали за кредит. Ако подразумевате необезбеђен кредит, зајмодавац мора да исцрпљује опције сакупљања, укључујући сакупљаче дугова и тужбу за повраћај кредита.
Конвенционални кредити
Када се ради о хипотекарним кредитима, често се користи израз "конвенционални кредит". Конвенционални зајмови су они који нису осигурани од стране владине агенције као што су Федерална управа за стамбена питања (ФХА), Служба за запошљавање на сједишту (РХС), или Управа за ветеране (ВА). Конвенционални кредити могу бити усклађени, што значи да слиједе смјернице које су навели Фанние Мае и Фреддие Мац . Консолидовани кредити не испуњавају квалификације Фанние и Фреддие.
Кредити за избегавање
Неке врсте зајмова треба избјегавати јер су предаторски и користе потрошаче. Платни кредити су краткорочни кредити позајмљени користећи следећу плату као гаранцију за кредит.
Платни дан кредита имају знатно високе годишње процентне стопе (АПР) и може бити тешко исплатити. Ако сте у финансијској кризи, тражите алтернативу пре него што узимате паидаи кредите.
Кредити за авансне накнаде уопште нису стварно кредити. Заправо, они су преваре да вас преваре плаћање новца. Кредити за авансне накнаде користе различите тактике како би убиједили зајмопримце да пошаљу новац да би добили зајам, али сви захтијевају да зајмопримац плаћа унапријед накнаду за добијање зајма. Када се новац пошаље (обично ожичен), "зајмодавац" обично нестаје без икаквог слања зајма.