Ако сте суочени са дугом високе каматне стопе (без обзира да ли сте га већ добили или изгледа као једина доступна опција), погледајте мање скупе начине за добијање новца који вам је потребан.
Смањење трошкова задуживања значи да ваша плаћања више значе за смањење оптерећења дуга .
Потписи кредита
Лични кредити су традиционални кредити од банке или кредитне уније . Ови кредити су типично јефтинији од кредитних картица, зајмова и дневница. Они долазе са релативно ниском каматном стопом , а та стопа често остаје фиксирана током целог живота вашег кредита - па ћете вероватно ући у "теасерс" или изненадити повећање плаћања. Накнаде за обраду такође требају бити ниске или непостојеће (под претпоставком да користите банку или кредитну заједницу, за разлику од продавнице плаћеног зајма ); све што плаћате је печено у каматној стопи.
Са личним кредитом, позајмићете све што вам је потребно да исплатите своје друге обавезе у једном паушалном износу. Затим вршите редовне месечне "рате" плаћања док се зајам не исплати (на примјер, на три или пет година ). Са сваком месечном исплатом, део исплате води ка смањењу главнице кредита, а остатак покрива трошкове камате (то се такође назива и амортизација ).
Шта ако уђете у нешто новца? То је сјајно. Обично можете отплатити зајам у било ком тренутку без казне .
Да бисте се квалификовали за лични кредит, потребан вам је пристојан кредит и довољан приход за отплату кредита. Али не морате да заложите колатерал - само вам требате обећати да ћете отплаћивати, што је разлог зашто су ови некад познати као "потписи" кредити.
Кредити од особе до особе
П2П кредити су варијација на личним кредитима. Умјесто позајмљивања од банке или кредитне уније, можете покушати позајмљивање од других појединаца . Ови појединци могу бити пријатељи и породице, или би можда били потпуни странци који су вољни да плати преко П2П веб страница.
П2П кредити се понекад лакше квалификују ако имате мање од савршеног кредита или неправилног прихода (наравно, има смисла само да позајмите ако сте сигурни да ћете моћи да отплатите). Посебно са пријатељима и породицом, ваша финансијска средства можда нису важна, али и даље је добра идеја да заштитите свог "зајмодавца" и ваше односе. Ставите све у писање, тако да нема изненађења и осигурате велике зајмове (попут станарских кредита) са залогом у случају да вам се нешто догоди.
Балансни трансфери
Ако имате добар кредит, можда ћете моћи да позајмите по ниским цијенама за "теасер" тако што ћете искористити предности понуде за балансирање. Ово може захтевати отварање новог рачуна кредитне картице, или можда ћете добити проверу погодности са ваших постојећих рачуна који вам омогућавају да позајмите на 0% АПР шест месеци или тако.
Балансни трансфери могу добро да раде када знате да ће кредит бити краткотрајан. Међутим, тешко је предвидети будућност и можда ћете завршити задржавање тог кредита изван промотивних временских периода - а онда ће се тај "бесплатни новац" претворити у дугове високе каматне стопе.
Користите трансфер трансфера балансно и обратите пажњу на накнаде које могу избрисати све погодности.
Хоме Екуити
Ако имате довољно капитала у вашем дому , можете покушати да позајмите своје куће. Друге хипотеке често долазе са релативно ниским каматним стопама (опет, у поређењу са кредитним картицама и другим потрошачким кредитима), али су далеко од савршене.
Главни проблем са зајмовима за домаћи капитал је тај што ризикујете да изгубите свој дом: ако не извршите плаћања по договору, ваш зајамчник ће вас потенцијално приморати и продавати свој дом . У многим случајевима, то није ризик који треба узети - боље је користити "неосигуране" зајмове као што су горе поменути кредити. Штавише, мораћете да платите трошкове затварања како бисте добили кредит за домаћи капитал, а ти трошкови могу додати хиљадама долара.
Квалификација проблема?
Одлучивање о правом зајму за Ваше потребе је лако - добивање одобрења је тежи део.
Па шта радите ако не можете добити кредит?
Идите мање: можда ћете имати среће у мањим институцијама. Кредитне уније и локалне банке ће и даље гледати на ваш кредит и доходак, али би могли бити флексибилнији од мегабанкова.
Заложно заложно право: ако немате довољно прихода и средстава да бисте се квалификовали за кредит, да ли имате имовину? Можда ћете моћи да користите та средства као колатерал и добијете одобрење за кредит. Радите са традиционалним банкама и кредитним синдикатима, ако је могуће, и користите финансирање на тржишту само као посљедње средство. У банци или кредитној унији, можда ћете бити у могућности да заставите штедне рачуне, ЦД-ове и друге финансијске рачуне као колатерал.
Учесник у партнерству: сарадник може такође помоћи да се квалификујете. Ако познајете некога с добрим кредитом и пристојним приходом, зајмодавци могу користити кредит и приходе тог лица за одобравање кредита. Међутим, стављате вашег потписника на тешку тачку - ако не исплатите из било ког разлога, зајмодавац ће очекивати да ваш копирајатор отплати све што сте позајмили, укључујући накнаде и камате. Важно је да ваш потписник разуме ризик и да схватате колико је великодушно да неко са собом потпише са вама.
Гледајући унапред
Да бисте избегли дуг дуга у будућности, ојачајте своју финансијску позицију
- Изградите кредит тако да је лакше позајмити на атрактивним терминима
- Држите хитни фонд тако да можете платити готовину у времену потребе
- Планирајте потрошњу како бисте сваки месец уштедели новац и отплатили дуг