Ствари које воле и мрзите о обрнутим хипотекама
Искрено, не знам. У исправној ситуацији, предности хипотеке са обрнутом сигурношћу свакако надмашују недостатке.
Реверзна хипотека је једноставно алат који вам омогућава да останете у свом дому, бесплатно изнајмите, док користите нечији новац који је купио ту кућу.
То је, рецимо, било која важна финансијска одлука, желите да урадите свој домаћи задатак пре него што утврдите да ли је то исправно средство за вас.
Испод ћете пронаћи двије ствари које ће вам се допасти, једна ствар коју ћете мрзити и пет ствари које требате знати о обрнутим хипотекама.
Као:
1. Флексибилност
Повратна хипотека вам даје могућност да користите домаћи капитал за "додатке" као што су годишњи одмор, нови ауто или побољшања у кући. Ова флексибилност долази од способности да се капитал израчуна као паушални износ, фиксна месечна плаћања, кредитна линија или њихова комбинација.
Искоришћавање онлине калкулатора ће вам дати процену колико можете добити када унесете свој поштански број, старост, кућну вриједност и постојећи хипотекарни баланс (ако га имате).
2. Неповратно финансирање
То једноставно значи да укупни износ који дугује никад не може премашити тренутну вриједност куће. Када се кућа прода, након исплате хипотеке, преостали приходи одлазе на вас и вашу имовину.
Хате:
1. Слаба продаја тактике
Ако неко покушава да вас поприча са новцем из куће како бисте купили финансијски производ који ће им платити провизију (као што је ануитета), трчите за брдима.
Већина људи који препоручују такве стратегије нису финансијски планери. Они су продавци; један трик понији, чији трик користи њима, а не ви.
Постоје ситуације када је корисно користити домаћи капитал за обављање других инвестиција, али ове стратегије садрже додатни ризик и могу их користити само софистицирани инвеститори који у потпуности разумеју и могу да приуште последице.
Бити свестан:
1. Покретање после узимања обрнуте хипотеке
Као и свака хипотека, постоје накнаде за порекло и трошкови настали приликом узимања хипотеке. Са обрнутом хипотеком, а не плаћањем ових ствари из џепа, накнаде су управо додате балансу кредита. Желите да ове трошкове амортизујете у најдужем временском периоду.
Ако планирате да се крећете у наредне 2-4 године, потражите мање скупе начине за позајмљивање новца пре коришћења хипотеке у обрнутом облику.
2. Чување куће у породици
По вашој смрти (или другој особи која ће умријети ако се вјенчате) мораће да се отплати обрнута хипотека. Ако у свом поседу нема довољно новца, онда ће ваши наследници можда морати продати имовину како би отплатили зајам.
Ако сте намеравали да задржите имовину у породици, желите се уверити да ће наследници имати могућност да исплате кредит или рефинансирају имовину на основу њихове кредитне апликације. Прво се побрините за себе. Чување куће у породици може бити лијепо, али ако вам обрнуто хипотеке може дати додатни приход, морате бити угодни, можда је то оно што треба да урадите.
3. Статус тржишта некретнина
Количина новца коју добијете зависи од старости и процењене вредности вашег дома. Узимајући обрнуте хипотеке када је тржиште некретнина у паду значи да ћете се квалификовати за мање.
Са друге стране, ако узмете обрнуту хипотеку када тржиште напредује, а затим касније одлучите да продате свој дом на тржишту доле, можда ћете имати мало капитала.
4. Власничке одговорности
Увек задржавате наслов (власништво) куће. Дакле, ви сте одговорни за порезе и осигурање и морате одржавати стан добро одржаване. Ово функционише на исти начин као и било која хипотека. Ако не плаћате порез, бићете у невољи.
5. Подобност за медикацију
Сваки приход који добијате из обрнуте хипотеке је без пореза - што је сјајно. Међутим, примљена средства ће се сматрати као имовина или као приход и могу утицати на вашу подобност за Медицаид.
Приходи неће утицати на социјално осигурање или Медицаре бенефиције.