Објашњење услова зајма
- Колико дуго ће трајати кредит ако извршите само минималне уплате сваког месеца.
- Карактеристике кредита за који слажете да се понекад називају услови и услови.
Време као рок трајања кредита
Први пример је око времена : колико дуго ће трајати зајам (све док се у потпуности не исплати редовним плаћањима)?
Може трајати цијели мандат. Кредити могу бити краткорочни кредити или дугорочни кредити.
Термин кредита може бити лако идентификовати. На пример, хипотеку са фиксним стопом од 30 година има рок од 30 година. Ауто кредити често имају 5 или 6 година, иако постоје друге опције (ауто кредити се често котирају у месецима, као што су кредити у трајању од 60 мјесеци). Међутим, кредити могу трајати дуже времена које су позајмљивачи и зајмопримац спремни да се договоре.
Негде пре краја рока кредита, зајам се мора исплатити или рефинансирати . Када добијете кредит (као што је ауто-кредит од 5 година), често имате обавезно месечно плаћање. Та исплата се обрачунава тако да ћете у потпуности исплатити кредит у току трајања кредита. Крајем 5. године ваша последња уплата ће покрити тачно оно што дугујете. Процес исплате дуга на овај начин се зове амортизација .
Зашто је важно: Трајање кредита је важно: утиче на месечну исплату и укупне трошкове камате.
Дугорочни рок значи да ћете платити мање сваког месеца - тако да је примамљиво да узмете зајмове са најдужим доступним термином (на пример, можда ћете бити повучени на 72-месечни зајам умјесто 60-месечног зајма). Међутим, дугорочни рок такође значи да ћете платити више у камате током живота тог зајма. Другим речима, плаћате више за оно што купујете (цена се не мења, већ износ који плаћате).
Периоди зајма: Периоди зајма су такође повезани са временом, али нису исти као и ваш термин. У зависности од тога како се језик користи, период може бити најкраћи временски период између месечних плаћања или обрачуна камате. У многим случајевима, то је месец дана. На пример, можда ћете имати кредит са годишњом стопом од 12%, али периодична (или мјесечна) стопа је 1%.
Термин кредитног периода може се односити и на вријеме на који су вам кредити доступни. За студентске кредите, период кредита може бити осам или осам пролећа.
Услови и услови зајма
Услови зајма такође могу бити карактеристике вашег кредита, који су описани у вашем уговору о зајму. Када позајмљујете новац, ви и ваш зајамчник слажете се са одређеним стварима - "условима" вашег кредита. Они ће обезбедити суме новца, отплаћивати ћеш према договореном распореду, а ако нешто не иде, свако од вас има права и одговорности које су наведене у уговору о зајму.
Неки заједнички термини на које треба обратити пажњу су наведени у наставку.
Каматна стопа: колико се камата наплаћује на вашу кредитну салду сваког периода. Што је већа стопа, скупљи је ваш кредит. Такође је важно да сазнате да ли ваш кредит има фиксну каматну стопу или променљиву стопу која се може променити у неком тренутку у будућности.
Цене се често цитирају у смислу годишње процентуалне стопе (АПР) , што би могло узроковати додатне трошкове осим трошкова камата.
Месечно плаћање: Ваша месечна уплата се често обрачунава са дужином вашег кредита и каматном стопом. Међутим, постоје различити начини за израчунавање потребног плаћања (на примјер, кредитне картице се често израчунавају на основу малих процената вашег стања ). Побрините се да знате колико ћете платити сваког месеца и ако се тај износ икада промени. Морате бити сигурни да је уплата урачуната у ваш буџет.
Казне предострожности: Смањивање трошкова камате често је добра идеја. Ако можете платити свој дуг брже него што је потребно, избјећи ћете трошење новца. Сазнајте да ли постоји било каква казна за отплату кредита раније или извршавање додатних плаћања. Посебно када се ради о високим трошковима као што су кредитне картице, плаћање више од минимума је мудро .
Плаћање балоном: неки кредити се не плаћају током времена - плаћате само камате или мали део вашег кредита. Нажалост, то значи да ћете у одређеном тренутку у будућности морати да направите велики балон (или рефинансирате кредит уз још један велики зајам). Побрините се да знате о овоме дуго пре него што је доспела исплата.