Топ 10 ствари које треба знати о опорезивању фондова

Стратегије и примери за смањење пореза и максимизирање враћања

Како да смањим порезе на заједничке фондове? Које врсте средстава су најбоље за опорезиве рачуне? Зашто сам добио 1099? Разумевање опорезивања заједничког фонда ће вам помоћи да побољшате свој укупни повраћај паметним инвеститорима.

Како кажу: "Ништа није сигурно у животу, већ смрт и порез". Међутим, порези се могу минимизирати или чак избећи у погледу улагања у заједничке фондове. Дакле, уз сазнање о основама пореза на обједињене фондове, бићете у могућности да повећате повраћај укупних инвестиционих портфеља.

Ево 10 најважнијих ствари које треба знати о опорезивању фондова:

1. Локација имовине : Једна од највећих грешака инвеститора је стављање заједничких средстава која генеришу високе релативне порезе у оквиру својих пореских рачуна. На пример, већина обвезничких средстава и средстава која исплаћују дивиденде генеришу приход који се опорезује инвеститору. Према томе, ова средства најбоље се купују на рачуну одгођеног пореза, као што је ИРА, 401 (к) или ануитета уместо тога. На тај начин ћете избјегавати непотребан порез на доходак.
2. Порески ефикасно средство : Ако имате опорезиви рачун, такав редован индивидуални или заједнички брокерски рачун, а желите да минимизирате порезе, морате инвестирати у заједничке фондове који стварају мало без пореза. Ови фондови се сматрају порезним ефектима . На пример, ако вам је потребна изложеност обвезницама, можете размислити о кориштењу комуналних средстава за обвезнице , који генеришу приход опћенито без пореза на федералном нивоу.
3. Како се опорезују дивиденде у заједничком фонду : Неке компаније пролазе кроз свој профит акционарима у облику дивиденди. Заједнички фонд који улаже у акције може стога добити дивиденде од компанија у које инвестирају, а затим дионици дивиденде дионичару заједничког фонда. Инвеститор у заједничком фонду често бира да реинвестира дивиденде у фонд, али инвеститор може и даље дуговати порезе. Висина пореза зависи од периода држања и пореза на приходе, између осталог.

1. Врсте 1099 форми и шта да их радимо : Најчешћи типови 1099-их које примају инвеститори укључују 1099-Р, 1099-ДИВ, 1099-ИНТ и 1099-К. Инвеститори су често изненађени када примају 1099 по пошти. Ово је знак да инвеститор треба да разуме зашто је примио 1099 и да ли се порези који настају инвестицијама у заједничком фонду могу минимизирати или избјећи. Ако желите да сазнате основе опорезивања заједничког фонда, разумевање 1099 форме је одлично место за почетак. Такође ћете желети да будете сигурни да радите оно што ИРС захтева од вас!

1. Дистрибуција капиталних добитака узајамног фонда : дионички фондови могу инвестирати у десетине или на стотине акција. Често ће менаџер заједничког фонда купити и продати акције неколико акција у заједничком фонду током било које године. Када руководилац продаје акције које су стечене у вриједности од тренутка када је он или она купила те акције, ови занати генеришу капиталне добитке, које се након тога преносе на инвеститора (ви).
2. Планирајте унапред за Ваше капиталне добитке Дистрибуције : Да бисте помогли акционарима да се припремају за дистрибуцију капиталних добитака, компаније у заједничком фонду углавном објављују процјене расподеле добити од почетка у октобру. Ове процјене дистрибуције капиталне добити могу помоћи инвеститорима у заједничком фонду (који посједују средства која се држе на опорезивим рачунима) планирају унапријед за дан пореза.
3. Опорекивање пореских губитака : Многи инвеститори чине грешку плаћања пореза на капиталне добитке када би могли да их умањују или елиминишу тако што су побјегли добитке са капиталним губицима. На пример, замислите да желите да ребалансирате свој порфтолио и одлучите да продате акције два средства. Уопштено говорећи, ако имате 1,000 долара капиталних добитака као резултат продаје првог фонда и 1,000 долара капиталних губитака као резултат продаје акција другог фонда, једнаке добити и губици ће међусобно надокнадити и без пореза.

1. Однос пореских трошкова : Као што звучи, однос пореских трошкова представља мерење како порези утичу на нето повраћај инвестиције. На примјер, ако ваш взајемни фонд зарађује 10% поврата прије пореза, али порески трошкови који су настали од фонда смањују укупни повраћај на 9%, однос пореза је 1%. Инвеститори могу да пронађу повраћај од пореза, пореске олакшице и пореске трошкове за заједничке фондове у Морнингстар .
2. Индексни фондови против активно управљаних средстава : Средства која покушавају да "пребију тржиште" се зову активно управљана средства и средства која једноставно покушавају да удовоље повратку тржишта или датом референтном нивоу се зову пасивно управљана средства. Активно управљани фондови обично имају већи промет (купују и продају више акција или обвезница) и стога имају веће пореске трошкове од индексних фондова и фондова којима се тргује на тржишту (ЕТФ). За ефикасност пореза, можда ћете желети да размислите о коришћењу једног од најбољих С & П 500 индексних фондова .

1. Како одабрати најбоље узајамне фондове : Није случајно да најуспешнији узајамни фондови, посебно у дужим временским периодима, као што су 10 година или више, често представљају средства са најнижим порезним трошковима. Стога инвеститор који тражи потраживање најбољих средстава вјероватно ће пронаћи најтраженија средства, чак и ако не покуша, јер постоји висока корелација између ниских пореских трошкова, ниске стопе обрта и ниске стопе трошкова, до високих релативних поврата, посебно за дуже инвестиционе периоде.

Одрицање од одговорности: Информације на овој страници су дате искључиво за дискусију и не смију се погрешно тумачити као порески савет или инвестициони савет. Ни под којим околностима ове информације представљају препоруку за куповину или продају хартија од вредности.