Како камате раде само кредити
Да бисте израчунали плаћање на камате само за кредит, израчунајте стање кредита по каматној стопи.
На пример, ако дугујете $ 100,000 на 5%, дугујете $ 5,000 годишње или $ 416,67 месечно.
- Нека наша камата само калкулатор кредита ради математику за вас
- Затим, упоређујте само камате само за потпуно амортизовање исплата кредита
Само камате само кредити коначно претварају у стандардне амортизацијске кредите (са вишим исплатама) након завршетка "само интересног периода" - обично пет или десет година.
Користи од камата Само кредити
Само хипотеке за камату су привлачне јер су ваша мјесечна плаћања нижа. Који су неки популарни разлози (или искушења) за одлазак са нижим исплатама?
Купите скупљу имовину: једино интересовање вам омогућава да купите скупљи дом него што бисте могли да приуштите уз стандардну хипотеку са фиксним стопама . Кредити израчунавају колико можете позајмити (делимично) на месечном приходу, користећи однос дуга и прихода . Са нижим обавезним исплатама на камате само зајам, износ који се може позајмити значајно повећава.
Ако сте уверени да ћете моћи да приуштите скупљу имовину - плус сте спремни и ризични да преузмете ризик да ствари неће ићи по плану - само зајам омогућава камату.
Ослободите новац: ниже исплате омогућавају вам да изаберете како и где ставите свој новац. Ако желите, сваком месецу можете додатно уложити новчану надокнаду за хипотеку , која више или више огледа стандардну "потпуно амортизујућу" исплату .
Или можете уложити новац у нешто друго (као што су пословни или други финансијски циљеви) - можете одабрати. Већина кредита за замрзавање кућа су најслабији само у циљу максимизирања износа новца који иде ка побољшању.
Држите трошкове на ниском нивоу: понекад само плаћање камате једино је плаћање које ћете моћи да приуштите. Можете изабрати јефтину имовину, али и даље се појављују на месечним средствима. Само кредити по основу камате дају вам алтернативу плаћању закупнине - али постоје ризици да се узме ова рута.
Важно је разликовати праве користи и искушење ниже исплате. Само зајмови од камата функционишу само када их правилно користите - као део стратегије (а не само начин да ниске трошкове задржите).
На пример, они су добра опција када имате неправилан приход (ако добијате варијабилне бонусе или провизије умјесто сталне месечне плате, на примјер). Можда ће се радити како би умањили своје месечне обавезе и направили велике паушалне накнаде да смањите своју главницу када имате додатни новац. Наравно, морате да прођете кроз тај план.
Такође можете прилагодити свој амортизацијски распоред уз само зајам од камата. Погледајте како функционисање амортизације ради детаља о томе како амортизација утиче на вашу хипотеку.
У многим случајевима, ваше додатно плаћање према главници ће резултирати мањим обавезним уплатама у наредним месецима (због тога што је главни износ на који плаћате камату смањен). Проверите код вашег зајмодавца, јер неки кредити неће прилагодити плаћање (или се плаћање одмах не прилагођава).
Само недостатке интересовања
Та нижа месечна исплата долази по трошку. Дакле, шта одустајете када плаћате камату само за ваш кредит?
Нема капитала: не градите једнакост у вашем дому са каматом само хипотеком. Можете направити капитал ако вршите екстра исплате, али кредит то не подстиче према дизајну. У будућности ће вам бити теже користити зајмове за домаћи капитал у будућности ако вам икада треба новац за надоградњу.
Подводни ризик: плаћање вашег кредита је корисно из бројних разлога. Један од њих смањује ризик кад дође време за продају.
Ако ваш дом изгуби вредност након куповине, могуће је да ћете дуговати више у кући него што га можете продати (познато као да се налази наопако или под водом ). Ако се то догоди, мораћете да напишете велики чек само да бисте продали свој дом.
Престаните са неизбежним: једном ћете морати да исплатите зајам, а камате само за данашњи дан отежавају - дан ће доћи. Ми волимо да верујемо да ћемо бити у бољем положају у будућности, али је паметно само купити оно што сада можете удобно приуштити.
Ако једноставно платите камату, за 10 година дугујете тачно исти износ новца - ви само сервисирате дуг, а не платите или побољшате своју ситуацију.
Пример: Претпоставите да купујете кућу за 300.000 долара и позајмљујете 80% (или 240.000 долара). Ако уплатите само камате, дугујете 240.000 долара на том дому (све док се не заврши само интересовање). Ако дом изгуби вредност и вреди само 280.000 долара када га продате, нећете добити пуно 60.000 долара од пада назад. Ако цена пада испод 240.000 долара када продате, мораћете да платите из џепа да бисте отплатили зајмодавца и уклонили залог за ваш дом .
Наравно, морате да платите свој кредит на један или други начин. Обично сте завршили продају куће или рефинансирали хипотеку како би платили камату само зајам. Ако завршите са одржавањем кредита и куће, на крају ћете морати почети да плаћате главницу са сваком месечном уплатом. Поново, ова конверзија се може догодити након 10 година. Ваш уговор о кредиту ће објаснити тачно када се заврши само интересовање и шта ће се даље десити.
Само зајмови од камата нису нужно лоши. Али они се често користе из погрешних разлога. Ако имате солидну стратегију за алтернативну употребу новца који бисте иначе платили према принципу (и стратегију за отклањање дуга), онда они могу добро да раде. Избор камате само за једину сврху куповине скупљих кућа је ризичан приступ.