Шта је табела амортизације?

Шта показује план амортизације?

Табела амортизације је табела података која приказује процес отплате кредита, са детаљима за сваку исплату. За сваки мјесец, табела амортизације обезбеђује вам салдо кредита, камате на ваш кредит, и износ главнице коју исплатите.

Амортизационе таблице помажу вам да разумете како кредит функционише и може вам помоћи да предвидите своје неизмирено стање или трошак камате у било које време у будућности.

Ове информације помажу вам да процените да ли је смисла позајмити, ако бисте раније морали отплатити дугове и који је кредит најмања с временом.

Шта показује показатељ амортизације?

Померите се доле за пример како изгледа графикон амортизације или прикључите неке бројеве у калкулатор за амортизацију на мрежи и добијете прилагођену таблицу. Видећеш ставке испод.

Месечно плаћање: табела приказује свако плаћање које сте начинили, што значи да су укључена ваша потребна месечна плаћања . Из тог плаћања део ће се кретати према каматним трошковима , а остатак ће се користити за исплату вашег кредита.

Трошкови камата : камате се генерално наплаћују на ваш кредит сваког месеца. Преостали износ кредита се помножи са месечном каматном стопом за израчунавање камате. Нарочито са дугорочним зајмовима, можете видети да камате испуштају највећи део плаћања у раним годинама.

Отплата главнице: након што узмете камате, остатак вашег плаћања иде на исплату дуга.

Требало би да видиш да се стање вашег кредита с временом смањује док се крећете кроз план амортизације.

Кумулативна камата: неке табеле за амортизацију такође укључују укупне вриједности који повећавају камату и плаћања током времена. На пример, сваки амортизацијски распоред показује колико трошите на камате за сваку исплату - али шта ако желите да сазнате колико су укупне камате у току прве (или последње) три године кредита?

Ако ваша табела садржи колумну за нешто попут "кумулативног интереса", лако је сазнати. Ако не, можете копирати и налепити таблицу у табелу и додати додатне ступце за ове информације.

Додатна плаћања? Већина табела за амортизацију не обрачунавају додатна плаћања. Али то не значи да не можете додатно платити - а чак можете израчунати и корист ових исплата. Да бисте то учинили, можда ћете морати да направите своју амортизациону таблицу , али то није тако тешко као што звучи.

Накнаде (осим камате)? Амортизацијски распоред обично не показује додатне таксе које бисте могли платити на свој кредит. На пример, ако плаћате накнаде за порекло или друге трошкове затварања да бисте стекли хипотеку, потребно је да процените ове накнаде посебно. Један од начина да то урадите је да погледате АПР кредита (што понекад може бити погрешно ). За трошкове финансирања који се наплаћују на вашу позајмицу, могуће је направити сопствену таблицу и укључити те накнаде - погледајте како израчунати плаћања и трошкове кредитне картице .

Одлучивати

Са горе наведеним информацијама, лакше је процијенити различите опције за кредит (без обзира да ли долазе од различитих зајмодаваца, одлучујете ли између 15 и 30 година кредита или одлучујете да ли ћете рефинансирати постојећи кредит ) и да одлучити да ли позајмљивање има смисла.

Већина зајмопримаца никад не гледа колико плаћају у интересу - фокусирају се само на приступачно месечно плаћање - што не узима у обзир велику слику.

Врсте кредита

Табела амортизације најбоље функционише за зајмове са следећим карактеристикама:

• Они су једнократни (или свеједно) кредити
• Имају фиксне каматне стопе
• Временом се исплаћују (процес плаћања кредита се зове "амортизација")
• Месечна уплата је фиксна (сваки месец извршите исту исплату)

Ово укључује хипотеку са фиксном каматом , већину ауто кредита, личних кредита , кредита за становништво и сличне кредите.

Остале врсте кредита - посебно кредити са променљивом каматном стопом и кредитне линије - је теже радити. На пример, кредитне картице су нарочито незгодне: позајмљујете се изнова и изнова (сваки пут када купујете), а ви вршите неправилна плаћања (можете платити минимални износ, целокупан салдо или било шта између).

Подесиве хипотеке су такође изазовне. Каматна стопа се може променити у неку непознату тачку у будућности, па је тешко извршити прорачун амортизације (осим ако не можете предвидети будућност).

Табела амортизације узорака

Претпоставимо да сте позајмили $ 100,000 на 6% у року од 30 година да бисте се вратили месечно. Како би изгледао твој распоред амортизације? Испод ћете видети прве 12 линија (са детаљима о вашој првој години плаћања), а затим ће се прескочити до краја кредита.

Месец дана	Почетни баланс	Планирано плаћање	Принципал	Интерес	Крајни баланс	Укупна камата
1	100,000.00	599.55	99.55	500.00	99,900.45	500.00
2	99,900.45	599.55	100.05	499.50	99,800.40	999.50
3	99,800.40	599.55	100.55	499.00	99,699.85	1,498.50
4	99,699.85	599.55	101.05	498.50	99,598.80	1.997,00
5	99,598.80	599.55	101.56	497.99	99,497.24	2,495.00
6	99,497.24	599.55	102.06	497.49	99,395.18	2,992.48
7	99,395.18	599.55	102.57	496.98	99,292.61	3,489.46
8	99,292.61	599.55	103.09	496.46	99,189.52	3.985,92
9	99,189.52	599.55	103.60	495.95	99,085.92	4,481.87
10	99,085.92	599.55	104.12	495.43	98,981.79	4,977.30
11	98,981.79	599.55	104.64	494.91	98,877.15	5,472.21
12	98,877.15	599.55	105.16	494.39	98,771.99	5,966.59
...	...	...	...	...	...	...
354	4,114.16	599.55	578.98	20.57	3,535.18	115,776.07
355	3,535.18	599.55	581.87	17.68	2,953.31	115,793.74
356	2,953.31	599.55	584.78	14.77	2,368.52	115,808.51
357	2,368.52	599.55	587.71	11.84	1,780.81	115,820.35
358	1,780.81	599.55	590.65	8.90	1,190.17	115,829.26
359	1,190.17	599.55	593.60	5.95	596.57	115,835.21
360	596.57	599.55	593.58	2.98	-	115,838.19