Како се износе надокнаде
Како су бројеви радили
Кредити се временом исплате. Генерално, свака мјесечна уплата дјелимично се односи на трошкове камата, а дијелом и на смањење кредитног биланса.
На крају, у потпуности исплатите износ кредита. Овај процес се зове амортизација .
Са амортизацијом кредита, желите да се салдо кредита достигне на нулу пре него што вриједност ставке.
Како се кредити добијају изнад
Кредити се прелазе наопако када ставка коју купите изгуби вредност брже него што се смањује стање кредита. На пример, потпуно нови аутомобил може коштати 25.000 долара. Неколико година касније то може бити само 15.000 долара. Ако дугујете више од 15.000 долара на зајам, имате обрнути кредит. Морате да напишете чек да продате ствар или да наставите да плаћате за њим, пошто је безвредна.
Да бисте избјегли тај проблем, морате платити кредит (или га амортизирати) брже него што је ставка изгубила вриједност. За ауто кредите, генерално желите кредит који траје мање од пет година. Дужи услови (попут шестогодишњих и седам година кредита) могу да помогну да се мјесечна плаћања задрже на ниском нивоу, али ризикујете да будете наопачке на крају вашег кредита .
Кућни зајмови изнад доле?
Кредити изнад доле на куће су компликованији јер можете очекивати да куће порасту вриједност током дужег временског периода (аутомобили изгубе вриједност због депресијације прилично одмах након што их купите).
Међутим, дебаланса са почетком у 2007. години показала је да су пад цене на домаћем тржишту веома реалан ризик. У свету некретнина, понекад се користи појам "подводни" или негативан једнакост умјесто наглавачке.
Губитак цена није једини ризик : одређени типови хипотеке могу да вас подигну под воду, јер се ваш баланс кредита повећава током времена.
Опције за надокнађене кредите
Ако нађете свој кредит наопако, имате тешке одлуке.
Изведите: једна опција је задржавање аутомобила или куће и наставити плаћање на кредит. Нажалост, то није увијек изводљиво. Скромни поправци могу учинити возилу више проблема него што је вредно, а можда ћете морати преселити и продати своју кућу. Ако узмете овај пут, истражите осигурање газде да бисте управљали ризиком.
Продајте (и платите): још једна могућност је продати - само да завршите ствари. Лоша вијест је да продаја неће донијети довољно новца за отплату кредита, тако да ћете морати сами добити новац. Ако продајете ауто, можда би било најбоље да га продате сами, јер често можете добити више цене од приватних купаца него што ћете добити од представништва.
Радите то: такође можете зауставити крварење радом са својим зајмодавцем. Разговарајте о својим опцијама са вашим зајмодавцем и локалном банком или кредитном унијом. Један од начина може бити продати ваш аутомобил и створити нови кредит за сваки неплаћени износ. Ово би могло захтевати добровољно враћање у посјед . Нећете имати аутомобил, али ћете имати ниже месечне исплате и ниже каматне трошкове. Комбинирајте ово куповином јефтиног коришћеног аутомобила, а можда ћете ићи на солидан финансијски терен.
Или можете уместо тога покушати да изнајмите аутомобил.
Ролл дуга: примамљива опција, која се користи више него што би требало, је да покрију дуг под тепихом. Пређите на представништво, и објасните своју ситуацију. Можете да трговате у свом постојећем возилу за нову и додате неплаћени износ кредита новом авионском кредиту. Наравно, онда плаћате за свој нови аутомобил и ваш стари ауто сваког месеца - што је углавном нехватљиво. На крају ћеш имати виша месечна плаћања и платићеш више интересовања него што ти треба.