01 Шта је консолидација студентског зајма?
Зашто бих ја консолидовао?
Главни разлози за разматрање консолидације студентског кредита су:
- Потенцијал за мање месечне исплате
- Фиксна каматна стопа
- Напишите само један чек за разне кредите
- Потенцијално флексибилна плаћања у тешким временима
У зависности од ваших околности, то може или не може бити толико занимљиво за вас. Ако нисте забринути због повећања каматних стопа, на пример, можда вам није важно да добијете фиксну стопу. Исто тако, ако извршавате своја плаћања без икаквих потешкоћа, можда немате потребе за нижим исплатама.
Како је консолидација студентског зајма јединствена?
Постоји много програма консолидације дуга тамо. Програми консолидације студентског зајма су јединствени јер пружају одређене предности које долазе само са студентским кредитима. Неке од великих играча су:
- Не морате се квалификовати на основу вашег бонуса
- Нема максималног износа
- Можете потенцијално одложити отплату
- Дугови се отпуштају уз смрт свих зајмопримаца
- Камата која се исплаћује студентским кредитима може се одбити од пореза
Уопштено говорећи, консолидација је најкориснија када консолидујете федералне студентске кредите у оквиру програма консолидације под покровитељством владе.
Ако имате приватне студентске кредите, и даље можете "консолидовати", али заправо само рефинансирате те кредите .
Који су неки падови консолидације?
Урадите додатни домаћи задатак ако имате Перкинс кредите или ако сте још у школи. Може бити компликованије, и не желите да се безвезе одрекнете било каквих предности.
Имајте на уму да ће снижавање ваших месечних плаћања (продужујући период отплате) на крају красти коштати више камата на дужи рок. Међутим, можете данас одабрати ниже плаћање ако желите, а затим повећајте од потребних плаћања ако се ваш приход повећава.
Сви моји кредити су из једног извора - треба ли да консолидујем?
Не морате, али можда желите. Зајмопримац једноставно препакује ваше кредите тако да имају карактеристике поменуте горе (фиксна стопа, итд.). Ако сте користили само један извор кредита, можда ћете имати ограничене опције на коме ће се консолидовати. Ако сте још увек у школи, размислите о добијању кредита од других зајмодаваца, тако да имате више избора када сте дипломирани.
Не заборавите да су кредити америчке владе увек повољнији за зајмове него приватни студентски кредити. Размислите пажљиво прије мешања два типа (на примјер, потребан вам је добар разлог за консолидацију федералних студентских кредита са приватним зајмодавцем).
Како да знам о мојој каматној стопи?
Проверите своје изјаве. Неки ће показати стопу на датом зајму. Ако не можете да га пронађете, позовите свог зајмодавца и питајте га. Можда имате неколико кредита - по један за сваки период уписа, па обавезно их набавите. Коначно, можете добити информације о зајмовима и прегледати тренутне стопе на овој страници Директног зајма.
02 Могу ли да консолидујем са мојим супружником?
Постоји (или би било) неколико недостатака заједничке консолидације. Ако желите да одете у одлагање (када привремено прекинете плаћање, можда због незапослености), оба супружника морају да се квалификују за одлагање.
Штавише, ако комбинујете зајмове и један од вас би требао умрети, преостали супружник ће морати платити зајам покојника. Поред тога, имат ћете неугодно вријеме ако се разведете и имате своје кредите заједнички .
На крају, ту је и питање опроштаја кредита. Нарочито ако неко од вас ради у јавном сервису, можда ћете се одрећи могућности да ти зајмови буду избрисани у будућности.
03 Логистика консолидације
Можете учврстити студентске кредите током грејс периода или током отплате. Можда ћете чак и учинити консолидацију пре него што сте дипломирали. Време зависи од различитих фактора.
- Консолидовање током грејс периода може вам донети нижу стопу
- Не желите да се консолидујете прерано након дипломирања. Ако то учините, можда ћете изгубити неке субвенције за камату
- Ако мислите да су каматне стопе ниске, можете да закључате стопу
- Ако желите данас нижу месечну исплату, можда ћете покушати да добијете продужени план отплате
Коме треба консолидовати?
Вероватно ћете добити гомилу поште док сте близу дипломирања. Коме треба да верујете?
Ако су ваши кредити из владиних програма, често је мудро консолидовати у оквиру федералног програма директних зајмова. Опет, ови кредити имају најнеповољније карактеристике. За све детаље, провјерите код УС Департмент оф Едуцатион.
Такође вриједи питати вашу канцеларију за финансијску помоћ за препоруке. Можда су чули неке недавне приче о успеху (и ужасне приче).
Ако одлучите да радите са приватним зајмодавцем, будите пажљиви у комбиновању савезних и приватних зајмова. Најчистији облик консолидације је доступан само за савезне кредите, али је могуће комбиновати приватне кредите .