Ваше опције
Грађевински кредити, као што то сугерише, заправо су само за куповину земљишта и изградњу (или побољшање) структура.
Они обично трају не више од 12 месеци, тако да вам је потребан начин за прелазак на дугорочни кредит (посебно ако желите ниже исплате које ће доћи са хипотеком од 30 година). Када се изградња заврши, мораћете да исплатите кредит за изградњу - и већина људи то ради тако што ће је заменити кредитом који више изгледа као стандардна хипотеку од 15 година или 30 година.
Једнократни кредити за изградњу омогућавају вам да добијете оба кредита (грађевински кредит и трајни кредит) одједном. Када се изградња заврши, ваш кредит постаје традиционална хипотека (ваш кредитор може рећи да се претвара, модификује или рефинансира ). Ови кредити се такође називају кредити за изградњу у сталном периоду.
Два затварања грађевинских кредита захтевају да добијете одобрење за два кредита. Кредит за изградњу ће финансирати ваш пројекат, а затим ћете морати да затражите (и добијете одобрење) трајни кредит одвојено - након завршетка изградње.
Наравно ћете желети да знате шта је боље, и наравно, то зависи од ваше ситуације. Неки предности и недостаци конверзијског кредита су наведени у наставку.
Предности једнократног затварања
Ако вам се свиђа куповина на једном месту, можда ћете се ослонити на кредит са једним затварањем.
Једна апликација: Апликација за кредит може да се осети као невероватан истраживачки пројекат .
Са зајамом са једним затварањем, морате само једном проћи кроз процес.
Једно затварање: Више затварања значе веће трошкове . Међутим, разлика у трошковима можда није драматична (потребно је да платите неколико трошкова - као накнада за накнаду након завршетка изградње - без обзира да ли користите један или два кредита), а нужно не морате изаћи са једним затварањем .
Без плаћања: Код неких зајмодаваца, трошкови камата током фазе изградње могу се додати вашем трајном зајму. То вам олакшава да извршите плаћања за становање док чекате да се изгради нови дом, али то такође значи да ћете дуговати више (и платити више камата ) и извршити већа плаћања током живота тог новог кредита. Поред тога, одлагање исплате може бити знак да се нешто мало истиче.
Сигурност: Постојање сталног финансирања - пре него што се позајмите за изградњу - значи да узимате мање ризика. Ако изгубите свој посао током фазе изградње, и даље ћете добити трајно финансирање. Са двоструким затварањем, било би тешко убедити зајмодавца да одобри ваш кредит док сте између посла - а то би могло значити изгубу куће пре него што чак и доживите у њему. Било који број ствари може ићи погрешно током изградње, а мање се бринете ако имате обавеза од зајмодавца из старта.
Стопа закључавања: Завршавање трајног кредита помаже вам да планирате за будућност. Знаћете шта ће бити ваша каматна стопа, тако да можете добро прорачунати буџет за месечне исплате. Такође можете закључати стопу ако мислите да ће се стопе значајно повећати у току фазе изградње (уместо тога, неки позајмици вам омогућавају да се прилагодите).
Предности вишеструких кредита
Наравно, нема бесплатног ручка, па ево неколико недостатака кредита за изградњу једног пута.
Веће стопе: кредити за једнократно затварање вероватно долазе са нешто вишим стопама (на кредит за изградњу као и трајни кредит), али никада не знате док се не пријавите и упоредите понуде. Када користите један кредит, смањите ризик и уживајте у погодности једног затварања; те предности долазе по трошку.
Флексибилност: Када користите један кредит, мораћете да изаберете унапред пакован програм (иако можете наћи зајмодавца који нуди тачно оно што желите - неки зајмодавци нуде свој избор једнократних 15 година, 30 година и АРМ кредити ). Одржавање вашег трајног кредита одвојено значи да излазите на тржиште и примијените било гдје желите, за било коју врсту кредита.
Нема планова за изградњу
Ако не знате да ли ће или када ћете градити, али желите купити земљу, кредит може бити боља опција. Међутим, обично је лакше позајмити када имате планове да додате својој имовини у блиској будућности. Куповина сировог земљишта представља највеће изазове, док је готово много лакше добити одобрење.