Шта је Репоссессион?
У поврату, банка или компанија за лизинг одузима возило од зајма, често без икаквог упозорења.
Зајмопримци могу послати возача да сакупе аутомобил, или ће га однети са вучним камионом. У неким случајевима, ваш аутомобил ће бити онемогућен даљинским управљачем, тако да не можете да га возите док не разјасните ствари.
Када је дозвољено враћање у посјед? За позајмљивање новца или изнајмљивање аутомобила, морате се сложити са посебним условима . На примјер, слажете се да плаћате на вријеме и задржите адекватно осигурање возила. Ако не испуњавате те услове, банка (или лизинг компанија) има право да узме аутомобил .
Проблеми који настају: Поред губитка аутомобила, ваш кредит ће пасти и вероватно дугујете значајне накнаде. Репосција, без обзира да ли сте на крају вратили аутомобил или не, појављује се на вашим кредитним извјештајима већ седам година и може довести до ниже кредитне оцјене. Размотрићемо те проблеме детаљније у наставку.
Ваша права
Ваш кредитор може имати право да узме ваш аутомобил, али имате и права. Детаљи се разликују од државе до државе и зајмодавца до зајмодавца, па будите сигурни да пажљиво прочитате своје уговоре и провјерите код локалних потрошача.
Ако сте ви или ваша породица у војсци, могу се применити додатна правила.
Приватна имовина: Зајмопримци могу поново да примене возило које је паркирано на приватном поседу, али државни закони генерално их ограничавају на "кршење мира" док то раде. На пример, агенти за повраћај не могу да оштете својство да дођу до вашег возила.
Они обично не могу уништити браве да уђу у вашу гаражу, нити могу да користе или прете да користе физичку силу приликом узимања вашег аутомобила.
Продајна цена: Ако се ваш аутомобил узме и продаје, зајмодавац мора продати по "комерцијално прихватљивој" цијени. Не мора бити најбоља цена, али зајмодавац мора да се труди да добије фер тржишну вредност из аутомобила. Зашто? Приходи од продаје ће ићи на отплату дуга , па би било неправично вратити возило и "дати га" некоме другом.
Разговарајте са локалним адвокатом ако повраћај резултира кршењем ваших права. Можда имате право да предузмете правну акцију против вашег зајмодавца (на пример, због тога што плаћају оштећену имовину), а ваш кредитор може изгубити способност да прикупи недостатка средстава од вас.
Недостаци
Ствари се не морају обавезно завршити након враћања у посјед. Ако ваш зајмодавац продаје ваш аутомобил, приход од продаје иде према вашој позајмици . У многим случајевима аутомобил продаје мање него што дугујете, тако да се ваш кредит још увијек не исплаћује. Количина коју дугујете након продаје возила се назива недостатак .
Додати трошкове: Поред вашег салда кредита, такође морате платити трошкове везане за повраћај. Накнаде могу укључивати трошкове за слање агент за повраћај, чување возила, припрему возила за продају и друго.
Ови трошкови су додати у ваш дефицит.
Ако не можете платити стање, очекујте од свог зајмодавца да пошаље свој рачун агенцији за наплату . У том тренутку можете да преговарате о поравнању, не платите ништа или не поставите план отплате. У неким случајевима, ваш дуг ће бити опроштен или наплаћен (евентуално резултира пореском обавезом за опроштени дуг ).
Како задржати своје возило
Ако желите да зауставите поступак враћања и задржите свој аутомобил, на располагању је неколико рута (у зависности од ваше државе и услова вашег уговора). Ваш зајмодавац или лизинг кућа треба да објасни шта су ваше могућности, као и захтеве и рокови за сваку опцију.
Поново поставите: Желите ли да притиснете дугме "Ресет"? Једна од опција је да исплатите све своје трошкове прошлих плаћања и повраћаја, што ће вам вратити кредит.
Вратићете аутомобил, и враћате се приближно на истој позицији у којој сте се налазили пре враћања (иако ће ваш кредит још увијек показати подразумевано ).
Докле год настављате да испуњавате услове вашег уговора који иде даље, аутомобил је ваш.
Искористите: Да све ставите иза себе, искупљење може бити привлачна опција. Ово подразумијева у потпуности исплату кредита (сва досадашња плаћања, плус преостали износ кредита) и покривају све трошкове везане за повраћај. Другим речима, само купите аутомобил и платите судске таксе. То није лако за већину људи - ако сте имали новац који сте платили - али то би могло имати смисла ако сте прилагодили возило или направили значајне надоградње.
Стечај: Ако поднесете захтев за стечај , можете зауставити процес враћања - бар привремено. Твоје подношење покреће "аутоматско задржавање" које зауставља напоре за прикупљање од стране ваших повјерилаца. Међутим, процес је сложен, а повраћај је и даље могућ с сагласношћу судије. Проверите код локалног адвоката пре него што престанете са плаћањем или се ослањате на заштиту од стечаја.
Понуда на аукцији: Зајмопримци могу продавати ваш аутомобил путем приватне продаје или јавне аукције. Зајмопримац би вас требао обавијестити о томе шта се дешава са возилом након враћања у посјед. Ако ће ауто отићи на аукцију, можете покушати да присуствујете и понудите аутомобил. Ако победите, преузели сте посед и нећете морати наставити са плаћањем, али ипак бисте можда дуговали дефицит.
Лична имовина
Вероватно нећете знати тачно када агент за повраћај возила долази за ваш аутомобил. Можда једноставно изађете и пронађите да возило недостаје. Ако је време изненадјење, постоје добре шансе да неке од ваших ствари буду у аутомобилу (на пример, алат у пртљажнику или одећу на задњем седишту). С обзиром да те ставке нису део првобитног уговора, ваш зајмодавац нема право да их чува. Након враћања у посјед, требали би бити обавештени о томе како тражити своје ствари. Али поступајте брзо - можда имате само 30 дана.
Шта је са резервним деловима и надоградњама? Ђаво је увек у детаљу (зато прочитајте фину штампу и проверите код локалног адвоката), али вероватно је сигурно претпоставити да вам се све што је везано за возило неће вратити вама. Ако имате драгоцене точкове, суспензију и аудио опрему, замените те артикле са делимичним делом пре него што се ваш аутомобил поврати.