Гот Цасх? Изградите кредит
Шта је зајам за готовинско осигурање?
Готовински зајам је зајам који гарантујете депоновањем средстава код вашег зајмодавца. Ви се "квалификују" за кредит пре свега на основу способности зајмодавца да узме готовину ако престане да врши плаћања на зајам.
Да бисте користили ову врсту кредита, позајмићете се од исте банке или кредитне уније где имате новац на штедном рачуну, рачуну новчане масе или цертификату о депозиту (ЦД) .
Будући да већ имате на располагању новац на вашем рачуну, постоји минималан ризик за зајмодавца. Закаснили сте тај новац као колатерал , што значи да зајмодавник може преузети средства ако не успе да отплати кредит по договору. Као резултат, биће лакше добити одобрење. Ако не можете да се квалификујете за друге врсте кредита (као што су необезбеђени кредити или кредитне картице), кредити обезбеђеним путем готовог новца могу бити добра идеја.
Како они раде
Користите за било шта: готовински кредити могу се користити за сваку законску сврху.
Али најбоље је ставити новац ка нечему што вам заиста треба или ће донијети повраћај у вашу инвестицију (као што су побољшања у вашем дому). Кредит може доћи у форми паушалног износа, или можете користити кредитну линију (на примјер, са кредитном картицом за осигурање готовине).
Конкурентне стопе: Плаћате камату иако ваш зајамченик већ има готовину за гарантовање зајма.
Међутим, камата коју плаћате на зајам осигураног новца је нижа од онога што ћете платити за већину других кредита. Осим ако немате високу бонитетску оцену, добићете бољу стопу са овим зајмовима него са кредитним картицама или личним незабележеним кредитима . Опет, ризик за вашег зајмодавца је мали, па је цена за вас нижа.
Фиксне каматне стопе: најнижа стопа се обично фиксира на кредите које узимате у паушалном износу, тако да ваша уплата остаје иста током времена. Не узимате исти ризик који долази са варијабилном стопом , као што је повећање плаћања изненађења. Нарочито ако су цене ниске, добијање фиксне стопе већ неколико година може радити у вашу корист ако ваше уштеде почну да зарађују више. Ако користите кредитну картицу са готовином, стопа ће бити променљива.
Колико? Неке банке вам омогућавају да позајмите пун износ који сте депоновали и заложили се као колатерал. Други ограничавају однос зајма на вриједност на око 90% (или мање). На пример, за сваких 100 УСД на вашем рачуну, они могу дозволити само да позајмите 90 долара. Ако је ваш примарни циљ да изградите кредит, не треба вам велики зајам - неколико хиљада долара је доста, а обично је почети са кредитима који су мањи од тога. Неке банке нуде готовинске зајмове до 100.000 долара - максимални износ зависи од ваше банке или кредитне уније.
Кратки рокови: Већина готовинских зајмова долази са релативно кратким роковима . Десет година или мање је уобичајено. Ови кредити су најбољи за помажу у тешким временима и побољшању ваших бонитетних резултата. Ако тражите 30-годишњу хипотеку, зајам осигураног готовог новца вероватно није прави алат.
Плаћања на рате: Т о отплату паушалних кредита, обично ћете извршити једнака месечна плаћања током рока вашег кредита. Дио сваке исплате смањује вашу позајмицу, а остатак је трошак камате. Да бисте видели како тај процес функционише, прочитајте о амортизацији . Погледајте неке бројеве за себе и планирајте свој кредит .
Међутим, постоје разлике у стандардном зајму. Неки кредити су доступни у облику осигураних кредитних картица или других врста кредитних линија .
Релативно мали: Да, не треба да се крећемо великим да искористимо ове кредите.
Ако тек почињете градити (или обновити) кредит, питајте за задуживање неколико стотина долара. Мањи зајам биће мање оптерећен својим финансијама. Не желите да закључате више новца него што је потребно, а можете задржати ниске каматне стопе.
Зашто не трошите свој новац?
Можда се питате да ли постоји било какав смисао за добијање зајма када већ имате доступну готовину. У неким случајевима потрошња готовог новца је добра опција: избегавате плаћање камате, задржавате терет дуга и не ризикујете никакву штету на вашу кредитну картицу ако престанете са плаћањем.
Међутим, коришћење ових кредита може бити корисно.
Изградите кредит: ако имате лош кредит (или никада нисте позајмљивали у прошлости, тако да је ваш кредит "танак"), ови кредити могу бити корак ка вишим кредитним резултатима . Сваки пут када успешно исплатите кредит, ваш кредит се побољшава (под претпоставком да се кредит пријављује агенцијама за извештавање о кредитима ).
Трошкови исплата камате : Ако ћете плаћати камату за изградњу кредита, корисно је надокнадити неке од тих трошкова. Наравно, требало би да позајмљујете и плаћате камату само ако добијате друге погодности. Када користите готовину као колатерал, новац се закључава док се зајам не отплати (можда ћете моћи да приступите неком од њих након што сте делимично отплатили кредит). У међувремену, ваш новац наставља да зарађује , али ћете зарадити мање камате него што платите на зајам.
Не чувајте уштеде: постоји и бихејвиорална корист. Ако имате тешко да уштедите новац, можда није добра идеја да уништите уштеду у хитним случајевима (јер ће вам тада бити потребна дисциплина за обнову и мораћете почети од нуле). Задуживање против вашег новца даје структуру која вас подстиче да извршите потребна плаћања и обесхрабрујете вас да користите кредитне картице за плаћање ванредних ситуација. Када се зајам исплати, и даље ћете имати сума готовине за будуће потребе.
Бољи кредити у будућности: На крају, разлика између онога што зарађујете и онога што плаћате јесте цена побољшаног кредита и психолошке користи. Ако у будућности користите веће зајмове (на пример куповина куће или аутомобила), стратегија се може исплатити. Ако имате бољи кредит и више новчаних средстава за велике учешће (јер сте задржали уштеду у интакту), можете се квалификовати за бољу стопу на те велике зајмове. Та стопа може довести до знатно ниже трошкова каматних стопа за живот.
Савјети за кредитирање зграда
Ако је ваш главни циљ да обновите кредит, уверите се да ће зајам заправо радити у вашу корист.
- Уверите се да ваш зајамодавац извештава плаћања кредитним бироима, у супротном неће бити ефекта на ваше кредитне резултате.
- Проверите да ли је кредит уствари пријављен провјером вашег кредита периодично (то је бесплатно за америчке потрошаче).
- Узмите своја плаћања на време - кашњење ће вам нанети штету, остављајући вам више посла за касније.