Ови кредити су познати и као "потписни кредити", јер ваш потпис на уговору о кредиту је све што доносите на сто.
Обећавате да ћете отплатити, али не подржавате то обећање заложним залогом .
Врсте неосигураних кредита
Неосигурани дуг долази у неколико облика.
- Кредитне картице су уобичајени облик незабележеног зајма. Иако можда не мислите на њих као "зајмове", позајмљујете новац када проводите кредитном картицом.
- Студентски кредити су често неосигурани. Иако неки људи узимају новац из својих домова да плаћају школу, чисти студентски кредити кроз Одељење за образовање обично нису осигурани .
- "Лични" кредити , који су доступни од банака, кредитних синдиката и онлине кредитора, су необезбеђени кредити које можете користити за било коју сврху коју желите .
Поређење и контраст
Да би се ојачао концепт, можда би било корисно погледати кредите који нису незаваровани кредити.
Ауто кредити су обично осигурани кредити. Када позајмите да купите аутомобил (или позајмите титулу свог возила ), зајмодавац има право да одузме ваш аутомобил ако престане да врши плаћање.
Осигурани су и домаћи кредити .
Без обзира да ли позајмљујете куповину за кућу или имате другу хипотеку , ризикујете да ћете из куће извући изузеће ако не платите кредит.
Бизнис кредити могу бити осигурани или неосигурани. Ако ваш зајмодавац захтева да направите личну гаранцију , можда ћете морати да закупите свој дом или другу имовину као колатерал.
Чак и са обезбеђеним кредитима, могуће је оштетити кредит ако престанеш вршити плаћања. Чињеница да зајмодавац узима колатерал не мења то.
У ствари, понекад зајмодавци продају колатерале, али приход од продаје није довољан да исплати вашу позајмицу. Када се то догоди, губите имовину, оштетите свој кредит, и још увек дугујете новац због договора због пресуде о недостацима .
Штавише, зајмодавци могу наплаћивати казне, што повећава износ који дугујете. На крају, зајмодавци могу предузимати правне радње, а можда ће моћи да узимају готовину са својих банковних рачуна или да обореју своје плате.
Одобрење за неосигуране кредите
Да бисте осигурали зајам, не морате ништа да заложите као колатерал. Умјесто тога, зајмодавац ће процијенити вашу апликацију за кредит на основу ваше способности за отплату (у супротности са способношћу зајмодавца да прода своју имовину и прикупи оно што дугујете).
Зајмодавци гледају на неколико фактора како би одлучили да ли ћете вероватно платити или не.
Ваш кредит: Зајмопримци проверавају историју задуживања да бисте видели да ли сте у прошлости успешно исплаћивали зајмове. На основу информација у вашим кредитним извештајима , рачунар ствара кредитни резултат , што је пречица за процену ваше кредитне способности. Да бисте добили незаборирани зајам, биће вам потребан добар кредит.
Ако сте у прошлости учинили врло мало позајмљивања (или имате лош кредит јер сте пали у тешка времена у вашој прошлости), могуће је поново изградити свој кредит током времена.
Ваш приход: Зајмопримци желе да буду сигурни да имате довољно прихода за отплату нових зајмова. Када се пријавите за кредит (без обзира да ли је осигуран или неосигуран), зајмодавци ће тражити доказ о приходу. Ваша плитка, пореска пријава и извјештаји о банкама ће највероватније пружити довољно доказа о приходима. Затим, зајмодавци ће проценити колико ће вам терет новог исплата бити у односу на ваш месечни приход. Обично то раде израчунавањем односа дуга и прихода .
Ако не можете да се квалификујете за необезбеђен кредит на основу вашег кредита и прихода, можда ћете и даље имати опције .
- Ко-потписник: Један од приступа је тражити ко-потписника да вам помогне да будете одобрени, али то може да доведе све у тешку ситуацију . Ко-потписник ће бити 100 посто одговоран за отплату дуга ако то не можете учинити из било којег разлога.
- Осигурани дуг: Такође можете пробати заложно осигурање. Међутим, ризикујете да изгубите имовину ако нисте у могућности да наставите са плаћањима. Можете заложити физичку имовину, али такође можете користити готовину на банковном рачуну или другу финансијску имовину како бисте осигурали зајам .
- Мање од позајмице: ако су ваши односи између дужника и прихода изазивају проблеме, мањи кредит би требао резултирати нижим месечним плаћањима . Ако и даље можете постићи оно што вам је потребно с мање дуга, то би могло добро функционирати за све.