У неким случајевима влада не позајмљује новац директно. Уместо тога, зајмове нуде позајмици (као што су банке и финансијске компаније) и подржава влада САД: влада обећава да ће отплатити ако ви, зајмопримац, то не учините. Та гаранција смањује ризик за зајмодавце и чини их вољнијим да позајмљују по атрактивним стопама, а такође су спремни да позајмљују у ситуацијама када се можда не квалификујете за кредит.
На располагању је неколико врста кредита, а нови програми повремено долазе као одговор на догађаје као што су еколошке катастрофе и друге кризе. Најчешћи типови кредита су:
- Студентски кредити
- Стамбени кредити, укључујући катастрофе и кредите за побољшање дома
- Пословни кредити, укључујући фарме и ранчеве
Образовни кредити
Ако вам је потребна помоћ за плаћање школе, савезни студентски кредити (према програму Дирецт Лоан) су вероватно најбоља опција. Они се лако квалификују, имају конкурентне стопе и пружају флексибилност када стигнете на ноге (и када погодите повремену брзину у животу). На пример, током периода незапослености, можда ћете моћи да привремено прекинете плаћање кредита . Такође можете смањити обавезно плаћање кредита како бисте га учинили приступачним (с обзиром на ниво прихода).
Заједнички зајмови укључују:
- Перкинс кредити - први избор за студенте, иако се можда не квалификујете
- Стафордски кредити - лако се квалификују. Интерес се може субвенционисати.
- ПЛУС кредити - родитељи могу позајмити велике количине - али то значи да ће родитељи морати да отплаћују
Када се позајмљују за образовање, скоро увек је најпаметније позајмити колико год можете из владиних програма пре него што се обратите приватним зајмодавцима .
Приватни зајмодавци такође могу понудити зајмопримце особине, али су далеко мање великодушни од државних зајмова. Често имају варијабилне стопе, те се теже квалификују (требаће вам добар кредит или цосигнер ).
Владини кредити за становање
Савезна влада подстиче власништво над кућом. Сасвим сигурно постоји одређена дебата о овој теми, али оправдање је да власници кућа имају прилику да изграде правичност у својим домовима и побољшају свој животни стандард. Они су укључени у заједницу, брину о њиховим својствима и уживају у осећању контроле над својим животним окружењем.
Програми Хомебуиер за први пут
Они помажу људима да уђу у власништво куће. Оне се могу понудити кроз програме федералне или локалних власти, као и неке непрофитне организације. Карактеристике типично укључују помоћ у плаћању или ниске каматне стопе. Међутим, ови програми нису бесплатни за све. Зајмопримци су обично ограничени на одређене приходе, а можда ће бити ограничења колико можете добити од повећања вредности вашег дома.
ФХА кредити
Оне су међу најпопуларнијим опцијама за зајмопримце који желе да умањују исплату. Можете ставити само 3,5%, а лакше је користити поклоне и концесије како би покрили трошкове затварања.
Међутим, морат ћете платити додатну премију осигурања и током дужег временског периода који можда неће успјети у вашу корист. Прочитајте више о томе како функционишу кредити ФХА .
Програми за рефинансирање
Хипотекарна криза је иза нас, али неке још нису опорављене. Други, локални фактори такође могу довести до вредности куће. Ако нисте у могућности да рефинансирате (јер сте, на примјер, под водом), још увијек постоји неколико програма за помоћ при хипотекама .
Остали програми
Неколико других мање популарних програма зајма подржава влада или владине агенције. На пример, зајмови ВА су доступни службеницима и ветеранима, а УСДА кредити нуде до 100% финансирање за одређене зајмопримце у руралним подручјима.
Побољшање и поправак куће
Ако поседујете кућу која треба поправити (или купујете), влада је вољна да помогне да ваша кућа и сусједство буду чисто, сигурно и добро освјетљено мјесто.
ФХА 203 (к) зајмови обезбеђују средства за куповину или рехабилитацију куће. Након катастрофе, америчка администрација за мала предузећа (СБА) обезбеђује средства за поправке вашег главног боравка и замени одређене ствари. Иако је кредит СБА, не морате да послујете.
Поред подршке зајмовима, влада нуди и програме који вам могу помоћи да смањите износ који сте позајмљивали. Државни службеници као што су службеници за спровођење закона, наставници, ватрогасци и ЕМТ могу такође имати користи од програма Добар сусед следеће особе.
Зелени пројекти
Локалне власти могу такође обезбедити програме који помажу у побољшању енергетске ефикасности. Програми ПАЦЕ обезбеђују новац за пројекте као што су соларне инсталације, одрживи уређаји и још много тога.
Бизнис кредити
Све већа пловидба плута: мала предузећа отварају послове за људе у заједници и стварају пореске приходе за локалне и савезне владе. Ако вам је потребна помоћ у започињању или расти вашег подухвата, прво најчешће купујте државне зајмове. СБА кредити би требали бити ваш први избор, и они су доступни у многим локалним банкама и кредитним синдикатима.
Иако влада помаже гарантовањем кредита, такође ћете морати ставити кожу у игру. Будите спремни да направите личну гаранцију на већину пословних кредита за које се пријављујете.
СБА 7 (а) кредит за мала предузећа је најпопуларнији програм зајма, обезбеђујући до 2 милиона долара. Остали кредити су доступни за мала предузећа. Посебно, СБА промовише микролошке програме како би се помогло малом бизнису и непрофитним организацијама да се прошире.
Лични кредити
Савезна влада не нуди (или гарантује) личне необезбеђене кредите . Програми зајма имају тенденцију да служе специфичној сврси, као што су финансирање ваше едукације, покретање и раст пословања, или промовисање сигурног и добро одржаваног стамбеног простора. Теже је утицати на то како се новац троши с личним кредитом, тако да мање вероватноће да ће политика потакнути ту врсту дуга. Ваше најбоље могућности за лични кредит су:
- Посетите локалну банку или кредитну унију и поднесите захтев за кредит
- Покушајте угледни онлине кредитор или П2П кредитирање
Због тога што не постоји државна гаранција за тај дуг, можда ћете имати теже време да добијете одобрење: потребан вам је пристојан кредит и довољан приход за квалификацију за кредит. Ако имате проблема да добијете одобрење, можда ћете морати да закупите колатерал или тражите од некога да замени кредит за вас.