Ако немате друге опције - на пример, можда ћете требати средства одмах за хитан медицински третман - позајмица за титулу може имати смисла. У већини случајева, ипак су скупљи него што вреди, а ви сте ризиковали да изгубите аутомобил.
Како функционишу кредити за аутомобил
Да бисте се задужили за ваше возило, морате имати бар неки капитал у свом аутомобилу. У многим случајевима, морате да платите било који други кредит који сте користили за куповину возила, али неки зајмодавци вам омогућавају да позајмите ако и даље плаћате стандардни кредит за куповину аутомобила. У просеку, ови кредити могу се кретати од $ 100 до $ 5,500.
Износ који можете позајмити се заснива на вриједности вашег аутомобила или капитала који имате у возилу. Што је већа вредност, то што више можете позајмити, али не очекујте да стиснете пуну вредност аутомобила из наслова кредита. Зајмопримци желе да себи олакшају поврат новца, тако да ће позајмити само оно што могу брзо и лако добити аутомобил ако морају да се врате и продају возило . Већина зајмодаваца ће вам дати кредит од 25 до 50 одсто вредности вашег аутомобила. Они такође могу инсталирати ГПС уређај за праћење на вашем аутомобилу, у случају да размишљате да сакријете аутомобил уместо да исплатите зајам.
Исплата зајма
Кредити по наслову су краткорочни кредити, често доспевају у року од 15 до 30 дана. То значи да морате брзо да изађете са средствима за потпуну отплату, познату као балон уплата , а то је ретко једноставно као што бисте се надали. У неким случајевима, можете да продужите отплату тако што ћете "пребацити" кредит.
Уместо да исплатите кредит, добијате нови 30-дневни зајам.
Међутим, прелазак постаје изузетно скуп начин да се позајмите, јер морате сваки пут да плаћате нову накнаду за кредит. Државни закони понекад ограничавају да ли је прелазак опција.
Можда ћете утврдити да вам зајамчар зарачунава 25% камате за мјесец дана, што можда неће звучати тако лоше. Међутим, ако бисте носили тај кредит током цијеле године, годишња процентуална стопа (АПР) камате заправо износи око 300%.
Трошкови су високи са зајмовима за титулу. Зајмопримци генерално наплаћују вишу каматну стопу него што бисте платили кредитним картицама. Државни закони често ограничавају каматне стопе, али те границе су и даље прилично високе. Штавише, обично морате платити накнаде за добијање наслова, а те накнаде повећавају трошкове позајмљивања. Чак и ако се такса не назива "камата", и даље га плаћате јер је зајамчник укључио у стање вашег кредита. Као и позајмице за зајмове , позајмице за наслове могу довести до враћања више пута од онога што сте позајмили, што доприноси веома значајном износу каматних кредита.
Изгубите свој аутомобил
Један од највећих проблема са зајмовима за наслове је ризик од губитка вашег аутомобила. Ако нисте у могућности да наставите са плаћањима, зајмодавац може преузети ауто, продати и задржати свој удео у новцу, што би могло бити укупна вриједност за коју је аутомобил продат.
Ако се ваш аутомобил поново користи, ствари би могле брзо да се спусте. Можда нећете моћи да нађете на посао и наставите да зарађујете приход, или ће се радити и вратити знатно дуже. Ово ће утицати на ваш квалитет живота, јер ће вам и вашој породици теже завршити дневне задатке као што су куповина и школовање. Ако не морате да ставите аутомобил на линију, немојте то радити.
Алтернативе
Пре него што добијете насловни зајам, уверите се да сте пробали све остало. Ове опције можда неће бити привлачне, али могу бити боље опције.
- Лични кредит је ваша најбоља опција ако морате позајмити. Питајте вашу банку или кредитну заједницу о позајмљивању са дугорочним зајмом по бољој стопи.
- Кредитне картице су ријетко паметни начин позајмљивања, али су необезбеђени кредити који не представљају ризик од повраћаја.
- Додатни приход би могао да вам помогне и кроз грубо место. Ако можете да преузмете још један посао, чак и привремено, највероватније ћете изаћи напријед. Додатни рад можда није непријатан, а можда чак и није могуће, али вреди процењивати.
- Трошкове сечења је лакше рећи него урадити, али ако привремене жртве могу да вам пруже неочекивану тежину, то је вероватно боља опција.
- Уградите аутомобил, ако имате скупљи аутомобил него што вам је потребно. Можда ћете моћи да исцрпите новац тако што ћете продавати тај ауто , купити нешто јефтиније и задржати разлику.
Ако морате озбиљно узети у обзир кредит за титулу, планирајте како ћете га вратити пре узимања кредита, тако да не оставите ништа случајности.