Хоме Екуити Линес оф Цредит
Најчешћа кредитна линија за потрошаче је кредитна линија за домаћи капитал (ХЕЛОЦ). Са оваквом врстом кредита, ваш кућни капитал (тј. Вриједност вашег дома који сте заиста "посједовали") служи као колатерал .
Ови кредити су популарни јер вам омогућавају да позајмите релативно велике износе по релативно ниским каматним стопама (у поређењу са кредитним картицама или необезбијеним кредитима ).
Зашто је каматна стопа нижа? Банке сматрају да су ти кредити прилично сигурни јер претпостављају да ћете отплатити кредитну линију како бисте избјегли да изгубите свој дом у отуђењу . Ваш кредитни лимит ће се одредити, делом, односом вашег кредита и вредности , вашим кредитним оцјенама и вашим приходом.
Линија кредита и кредита за домаћи капитал:
Понекад је корисно упоређивање и контраст различитих врста кредита. ХЕЛОЦ је сличан зајму за домаћи капитал , али постоје неке важне разлике.
Генерално, ХЕЛОЦ је флексибилнији од зајма за домаћи капитал. Само позајмљују оно што вам је потребно, а обично се можете вратити на више новца када вам је потребно (докле год останете испод максималне кредитне линије и све док ваш зајмодер неочекивано не откаже своју кредитну линију).
Можете користити чековну књигу или платну картицу да бисте приступили кредитној линији.
Са кредитом за домаћи капитал или " другом хипотеком ", све то учините у једном тренутку. Добићете целокупан максимални износ кредита у једном паушалном износу, а ви ћете морати да плаћате камате на целокупан износ кредита. Са ХЕЛОЦ-ом, с друге стране, имате само камату на било који неизмирени кредитни салдо.
Типично, месечна плаћања ће остати иста сваког месеца са зајмовима за домаћи капитал, а ви ћете имати фиксну каматну стопу (или која се периодично мења). ХЕЛОЦ ће имати променљиву стопу која може често мијењати, тако да се мјесечна плаћања могу разликовати.
Кредитне картице
Поново, кредитна линија може бити врло слична кредитној картици. У ствари, ваша кредитна картица је у основи кредитна линија: можете се позајмити до максималног лимита, а ви можете враћати и поново позајмити више пута.
Времена извлачења и враћања:
Ваша кредитна линија ће имати период извлачења и рок отплате . Током периода извлачења, позајмљујете новац и користите кредитну линију. Ово може трајати 10 година или више, а изгледа и слично је рачуну кредитне картице. Током периода отплате, отплаћујете главницу и камату на кредит (погледајте Како рад амортизације ).
Затварање трошкова
Као и већина кредита, кредитне линије имају завршне трошкове . Учините ово када одлучите о зајмодавцима и врстама кредита.
Прекорачење кредитне линије
Друга врста кредитне линије је кредитна линија прекорачења , доступна на вашем рачуну за проверу . Та кредитна линија ствара мали зајам када трошите више него што сте имали на располагању приликом провере, а обично је јефтинији од накнаде за прекорачење (под претпоставком да се само превише од неколико долара).