На пример, имате месечне рачуне за комуналне услуге, трошкове хране или плаћање аутомобила. Камата је такође месечни (ако не и дневни) догађај, а ти понављајући обрачуни камата додаје се великим бројевима у току године.
Без обзира да ли плаћате камату на кредит или зарађујете камате на штедни рачун, процес претварања са годишње стопе на месечну каматну стопу је исти.
Подели 12
Први корак је израчунавање месечне каматне стопе. Да би то урадили, подијелите годишњу стопу за 12 година на рачун 12 мјесеци сваке године (погледајте корак 4 у примеру испод). Морате се претворити из процента у децимални формат да бисте довршили ове кораке. Подијелите по броју временских периода: Почели сте са једном годишњим временским периодом, а тражите 12 месечних периода. Исти концепт може се користити и за друге временске периоде:
- За дневну каматну стопу поделите годишњу стопу за 360 (или 365, зависно од ваше банке).
- За кварталну стопу поделите годишњу стопу за четири.
- За недељну стопу подијелите годишњу стопу за 52.
Пример: претпоставите да плаћате камату месечно на 10 процената годишње. Која је ваша месечна каматна стопа и колико ћете платити (или зарадити) на 100 долара?
- Претварање годишње стопе из процента у децимални формат (дељењем за 100)
- 10/100 = 0,1 месечно
- Поделите годишњу стопу за 12
- 0.10 / 12 = .0083
- Израчунајте месечне камате на 100 долара
- 0.0083 к $ 100 = 0.83 долара
- Претворити месечну стопу у децималном формату на проценат (множењем са 100)
- 0,0083 к 100 = 0,83 процената годишње
Желите ли таблицу са овим примером попунити за вас? Погледајте бесплатну табелу примера месечног интересовања и направите копију листа за кориштење сопствених бројева. Горњи пример је најосновнији начин за израчунавање месечних каматних стопа и трошкова за један месец . Али можда бисте желели да погледате своје финансије са већим бројем слика. Са многим кредитима, ваш кредитни салдо се мења сваког месеца. Са ауто, кућним и личним кредитима, постепено смањите свој баланс током времена, обично завршавајући са нижим стањем сваког месеца.
Амортизација
Тај процес се зове амортизација, а табела за амортизацију вам помаже да израчунате (и показујете) тачно колико плаћате каматом сваког месеца. Временом ћете приметити да се ваши месечни трошкови каматних стопа смањују - а износ који иде према вашој позајмици повећава се .
Кућни зајмови могу бити компликовани. Добро је користити распоред амортизације како бисте разумели трошкове за камату, али можда ћете морати да радите додатни посао да бисте сазнали своју стварну стопу. Можда ћете знати АПР на вашој хипотеки, али АПР може садржати додатне трошкове осим накнада за камату (као што су трошкови затварања). Такође, стопа хипотекарних стопа подесивих стопа може се променити.
Са кредитним картицама можете додати нове трошкове и исплатити дуг више пута током цијелог мјесеца.
Сва та активност може учинити калкулације незграпним, али и даље вриједи знати како се ваше месечно интересовање додаје. У многим случајевима користићете просечну дневну билансу , што је збир дневног биланса подељеног на број дана у сваком месецу (а трошкови финансирања се израчунавају коришћењем просечног дневног стања). У другим случајевима, камата се наплаћује дневно (тако да израчунате дневну каматну стопу - а не месечну стопу).
Са банковним рачунима, камате се могу књижи на ваш рачун месечно, дневно или квартално. Користите исти прорачун приказан горе како бисте се претворили у мјесечну (или другу) каматну стопу и умножили стопу према стању вашег рачуна. Обавезно користите каматну стопу у вашим прорачунима - не годишњи проценат приноса (АПИ) .
АПИ обрачунава мјерење, што је камата коју зарађујете пошто ваш рачун расте због плаћања камате .
АПИ ће бити виши од вашег стварног курса, осим уколико се камата не повећа годишње, тако да ће дати нетачни резултат. То је рекао, АПИ олакшава брзо да сазна колико ћете зарадити годишње на штедном рачуну без додатака или повлачења.
Периодичне стопе
Као што видите, камата се може израчунати месечно, дневно, годишње или током било којег другог периода. Који год се период користи, стопа коју ћете користити за израчунавање назива се периодична каматна стопа . Најчешће ћете видети стопе које се наводе у смислу годишње стопе, тако да ћете морати да претворите у било коју периодичну стопу која одговара вашем питању или вашем финансијском производу.