Да ли медицински рачуни стварно уништавају америчке породице?
Растући трошкови здравствене заштите чине ове статистике вјеродостојним.
Али зашто су тако различити? И који је прави ефекат медицинских стечајева на економију. Најважније, који је најбољи начин да избегнете да постанете једна од тих статистика?
Чињенице о медицинском стечају
Један од разлога због којих су процене толико различите је то што су радили у различитим годинама. Те године су пратиле Велику рецесију . Као резултат тога, стопе стечаја свих врста су нагло порасле. Стечај потрошача порастао је са 822.590 у 2007. години на 1.5 милиона у 2010. години. Од тада су пали на 770.846 у 2016. години.
То је један од разлога што је процена председника Обаме толико велика. У 2009. години било је 1,4 милиона стечаја. Обама је засновао свој рачун на Харвардовој студији из 2009. године, коју је сакупио његов помоћник, Елизабетх Варрен. Каже се да је 62,1 одсто свих банкрота било због здравствених рачуна. Истраживачи су интервјуисали оне који су се пријавили за банкрот између јануара и априла 2007. године. Дефинисао је медицинске узроке јер су они који су укључили хипотеку у дом за плаћање лекарских рачуна.
Укључивали су и оне који су имали медицинске рачуне веће од 1.000 долара или су изгубили најмање две недеље рада због болести. Неколико научника критиковало је истраживаче да су превише широке укључујући и последња два разлога.
Чак и тако, Обамине прорачуне су биле мало високе. Удвостручите 1,4 милиона банкрота по Харвардовом истраживању 62,1%, а добијате 877,372 стечаја насталих медицинским рачунима.
Истраживачи Тал Гросс и Маттхев Нотовидигбо су 2011. године открили да су лекарски трошкови за џепове изазвали 26 одсто стечаја. Њихова студија се бавила само дужницима са ниским примањима.
У 2013. години извршена су два истраживања која су створила дивље закључке. Најшире пријављени је урадио Нердваллет Хеалтх. Истраживачи су своје процене засновали на Харвардовој студији из 2009. године. Они су искључили банкроке због губитка посла из здравствених проблема. Истраживачи су изјавили да је 57,1 посто било тачније.
Касније те године, ЦНБЦ је објавио да је Нердваллет установио да су медицински рачуни изазвали 646.812 Американаца да прогласе стечај. ЦНБЦ је екстраполирала то свима у свом домаћинству. Просјечно домаћинство има 3 особе, што значи 2 милиона људи погођених.
Фацебоок меме сумирао је исти чланак како би дошао до процјене 643.000 медицинских банкрота. Мит-бустер Снопес је користио ову студију како би оспорио Фацебоок меме који је рекао да 643.000 Американаца годишње банкротира због медицинских рачуна.
Такође, у 2013. години стечајни адвокат Даниел Аустин је утврдио да је до 26 одсто стечаја првенствено због медицинских трошкова. Он је пребројао само велике здравствене трошкове као главни разлог банкротства.
Ови велики трошкови били су више од 50% укупног дуга испитаника, или више од 50% његовог прихода. Укупни лични стечаји у 2013. години били су 1.038.720. Помножите 26 процената укупним банкротима и добијате 270,067 банкрота.
У 2015, Фондација породице Каисер је открила да лекарски рачуни од којих је 1 милион одраслих проглашава банкрот. Истраживање је показало да се 26 одсто Американаца старости од 18 до 64 године боре за плаћање лекарских рачуна. Према попису САД-а, то је 52 милиона одраслих. Истраживање је показало да су 2% или 1 милион грађана изјавиле да су те године објавиле стечај.
Коме можете вјеровати?
Истраживачи се не слажу о томе колико медицински рачуни изазивају стечај. Највећи проблем у одговору на питање јесте да они који подносе захтев за стечај нису обавезни да наведе разлог. Као резултат, процене се заснивају на истраживањима.
Методологија се разликује од студија до студија. То зависи од тога како истраживачи и испитаници дефинирају здравствени дуг.
Друго, велики број фактора доводи до банкрота. Већина људи са медицинским дугом има други дуг. Они такође могу имати ниске приходе, мале уштеде и губитке посла. То отежава утврђивање да ли је банкрот био само због здравственог дуга. На пример, студија Фондације за породицу Каисер открила је да само 3 посто кажу да је њихов банкрот био због здравственог дуга. Али још 8 процената је рекло да је то због комбинације медицинског и другог дуга.
Такође је утврђено да је осигураници мало вероватније пријавити банкрот (3 процента) од неосигураних (1 посто). То може бити зато што су мислили да су заштићени од лекарских рачуна. Многи нису били спремни за неочекиване трошкове одбитка и сосигурања. Скоро трећина није била свјесна да одређена болница или служба није дио њиховог плана. Један у четвртом је открио да је осигурање одбило њихове тврдње.
Како су они са осигурањем завршили са толико рачуна? После високих одбитака , исплате осигурања и годишњих / доживотних лимита , осигурање је истекло. Друга предузећа одбацила су потраживања или су само отказала осигурање.
Како избјећи медицински банкрот
Није добра идеја да поднесете банкрот за исплату лекарских рачуна. На примјер, стечај остаје на вашем запису 10 година. Можда нећете моћи изнајмити стан, добити ауто-кредит или купити кућу. Неки послодавци одбијају вашу пријаву за посао из тог разлога.
У неким државама, можда ћете изгубити свој дом. На пример, Небраска само штити 12.500 долара у власништву куће од напада. Укупно можете изгубити $ 100.968 у активи. Највећи губитак је у Делавару, где можете у просеку изгубити 125.745 долара.
Поред тога, банкрот је скуп. Просјечни трошкови су од $ 1,500 до $ 3,000 за подношење захтјева за поглавље 7 код адвоката. Просечни трошкови поглавља 13 су од $ 3,000 до $ 4,000 са адвокатом. То су национални просекови трошкови. Трошкови могу бити много већи у многим источним државама.
Најбољи начин да се избегне медицински банкрот је спречавање медицинских рачуна. Да бисте то урадили, морате спријечити или управљати хроничним болестима. Најскупље су дијабетес, 26.971 долара по породици и неуролошки поремећаји као што је мултипла склероза, који су у просеку коштали 34.167 долара. Највећи трошак је хоспитализација, што је проузроковало пола банкрота.
Не могу се избјећи здравствене рачуне од несрећа. У таквим ситуацијама, финансијски јастук је неопходан. Сок од три до шест месеци трошкова на рачуну штедње или новца. Само трећина Американаца има уштеду од 1.000 долара.
Како показују истраживања, здравствено осигурање неће вас у потпуности заштитити. Многи људи су банкротирали високим одбитним средствима и другим трошковима од џепа. Требало би да имате барем износ вашег одбитка у штедњи.