Ја штедите новац на камате - али сам желео ниже плаћање
Често плаћање дуга често је одлична идеја . Међутим, ствари можда не функционишу тачно као што очекујете ако ставите ову уплату на вашу хипотеку у једном паушалном износу. Пре него што пошаљете средства, упознајте се са додатним плаћањима која утичу на следеће:
- Ваши укупни трошкови камате
- Време потребно за отплату кредита
- Ваша месечна уплата
Трошкови камата
Уплата велике хипотеке на вашу хипотеку ће смањити камату коју плаћате за ваш кредит. Имаћете мањи кредитни салдо, а камата се наплаћује у односу на вашу позајмицу, па ћете платити мање. Током година, ово ће резултирати значајним уштедом - поготово ако сте у раним годинама дугорочног кредита као што је хипотеку од 30 година. Са амортизацијом кредита (или кредита које плаћате током времена са фиксним исплатама ), већина сваког месечног плаћања иде ка каматним трошковима. Постепено, све више и више иде на отплату главнице.
Да бисте прецизно схватили колико ћете уштедјети, можда ћете морати урадити мало математике. Али математика није страшна (рачунар ће учинити све тешко подизање), и корисно је заиста разумети како ваш кредит функционише и како можете уштедјети новац. Ако обликујете свој кредит у табеларној табли , видећете како функционише кредит: месечна уплата, месечне каматне стопе и смањивани салдо кредита.
Једноставно смањите салдо кредита у неком тренутку у табеларној табли која одговара оном гдје сте данас.
На примјер, ако дугујете 100.000 долара и размишљате да платите 20.000 долара, онда смањите вашу позајмицу на 80.000 долара - табеларна табела би требала аутоматски прерачунати остатак кредита за вас, а ви требате видјети снижене каматне трошкове.
Време за отплату
Већина хипотека је хипотека са фиксном каматном стопом од 15 година или 30 година. Током тог временског периода полако ћете платити вашу позајмицу. Међутим, увек можете да убрзате ствари све док нема казне за предплачење .
Ако направите паушалну исплату и не преусмерите кредит (погледајте доле), брже ћете исплатити кредит и уштедјети новац на камате. Ови месечни исплати ће се једноставно окончати - тако да можете те средства уложити у друге циљеве. Поново, користећи прорачуне везане за горе, можете покренути бројеве, а видећете да се кредит само завршава раније.
Месечно плаћање
Ако је ваш главни циљ да направите паушалну исплату је да смањите месечну уплату, можда ћете имати среће. Али хипотекарне компаније не морају нужно подесити вашу уплату када платите екстра - понекад морате да захтевате поновну процену и платите накнаду. Овај процес је познат као преобликовање хипотеке .
Неки људи су разочарани пошто пошаљу огромна плаћања свом хипотекарном зајмодавцу, само да би утврдили да се тражена месечна уплата није променила. Обавезно питајте свог зајмодавца шта је потребно за прилагођавање месечног плаћања.
Ако имате хипотеку само за камату , квоте су боље да ће се ваша месечна уплата аутоматски смањити.
На крају крајева, ваша уплата се заснива искључиво на износу кредита (који се никада не мења осим ако не плаћате додатно). Међутим, чак и камате само кредити се не прилагођавају одмах - зато позовите и питајте како ствари раде ако вам је важно.