То је незнатно у односу на 2011. годину када је просечни Американац платио 1.015 долара. Анкета, недавно ажурирана у 2015. години, укључује порезе и осигурање као део комплетног месечног плаћања. Просјечна отплата кредита за главницу и камату била је само 853 УСД месечно.
Шта просек представља?
Амерички пописни биро извештава о средњем плаћању, што није исто као просек.
Просеци се могу искривити екстремно високим или ниским вредностима, али медијана даје бољу представу о томе где је средина за широк спектар власника кућа.
Национални просек: Гледајући просјеке из другог извора података, Национални профил купаца и продаваца у 2017. години приказује националну медијску куповну цијену од 235.000 долара и средњу накнаду од 10 посто куповне цијене. Са тим информацијама можете израчунати величину кредита од 211.500 долара. Примјењујући тренутне стопе хипотекарних кредита, можете процијенити сљедеће просјечне месечне накнаде за хипотеку:
1022 долара месечно на 30-годишњи кредит са фиксном каматном стопом од 4,10 одсто
$ 1.505 месечно за 15-годишњи кредит са фиксном каматном стопом од 3,43%
Купци куће за прву куповину: Национални просеци укључују све власнике кућа, укључујући оне који су изградили капитал , радили су по висини плата и успоставили високе бонитетне резултате . Ове особе ће вјероватније преузети више кредите и добити за њих одобрење.
Купци куће за први пут обично имају мање расположивих ресурса и купују јефтиније куће. Према Националној асоцијацији некретнина, првобитници су купили куће вредне 182.500 долара и плаћали 5 посто. С обзиром на те информације, просечна плаћања би била:
838 долара месечно на 30-годишњи кредит са фиксном каматном стопом од 4,10 одсто
$ 1,233 месечно на 15-годишњем кредиту с фиксном каматном стопом од 3,43%
Међутим, отприлике један од пет купаца који су први пут купили куће плаћали су више од 20 посто. То веће учешће помаже у значајној мјери смањујући мјесечне накнаде за хипотеку . Под претпоставком да је плаћање у висини од 20 одсто, број се мења:
$ 708 месечно на 30-годишњи кредит са фиксном каматном стопом од 4,10 одсто
$ 1,042 месечно на 15 година годишњег кредита са фиксном каматном стопом од 3,43%
Новчани ток за купце са већим учешћем би се побољшао за 130 долара месечно на 30 година кредита и 191 долар месечно за 15-годишње кредите.
Тржишта станова: Горе наведени бројеви гледају на националне медиане цијене станова. Ваша месечна уплата хипотеке зависиће од специфичности тржишта на којој купујете. Обалски и градски домови су обично скупљи, ау средњој Америци, куће чине мање. Поређење ваше уплате са националним просјечним уплатом хипотеке можда неће пружити корисне информације.
На пример, Зиллов извештава да је средња цена куће у Сан Дијегу у Калифорнији 586.000 долара, што је далеко више од националног медијана. Чак и са 20 одсто учешћа, месечна уплата на 30-годишњи зајам од 4,1 одсто би била 2,265 долара.
У међувремену, средња цена куће у Омахи у држави Небраска износи 156.600 долара.
Са 20% учешћа, становници Омаха плаћају само 605 долара на тај 30-годишњи зајам.
Компоненте за плаћање хипотеке
Месечна уплата хипотеке првенствено се заснива на три фактора:
Износ кредита
Каматна стопа на ваш кредит
Термин или број година до отплате кредита коришћењем планираног плаћања
Са тим информацијама, лако је израчунати месечну уплату за плаћање главнице и камату на кредит . Али власници кућа можда ће морати да плаћају додатне месечне трошкове који нису директно повезани са зајмом. На пример, следећи трошкови често се укључују у обрачуне за просјечне исплате хипотеке:
Порез на имовину
Осигурање куће
Приватно осигурање стамбених кредита (ПМИ)
Кредитне ствари
Зајмопримци са високим бонитетним оцјенама добијају најбоље каматне стопе, а каматна стопа је један од кључних фактора у месечном обрачуну хипотеке који би могао повећати уплату.
Најбоље стопе, слично стопама наведеним у горњем тексту, обично су доступне за позајмљиваче са ФИЦО бодовима изнад 760. Зајмопримци са лошим кредитима, обично дефинисани као резултат испод 620 или 650, можда имају тешко вријеме да се квалификују за стандардни кредит за станове и ниже каматне стопе.
За оне са лошим кредитним историјама и људима који су живели без коришћења кредита, још увек је могуће позајмити. Потражите зајмодавце који нуде ручно осигурање и неко ће прегледати вашу "алтернативну" финансијску историју како би проценили кредитну способност.
Више од месечног плаћања
Ако покушавате да схватите колико трошити у кући, запамтите да има више на куповини од плаћања кредита.
Порези и осигурање се често додају на ваше месечно плаћање аутоматски. Ваш зајмодавник прикупља средства од вас, ставља новац на есцров и плаћа потребне трошкове у своје име.
Удружење домаћинстава (ХОА) може такође бити значајан месечни трошак. Ови трошкови покривају различите услуге у вашој заједници или зграду, а прескакање тих исплата може довести до заложног права на вашој имовини , а потенцијално чак и изузимања .
Остали трошкови власништва у кући могу бити изненађујуће високи. Можда не плаћате ове трошкове месечно, али корисно је да неки људи буџет за месечну уштеду за те трошкове. Морате да одржите своју имовину, периодично замените уређаје и још много тога.
Неки људи предлажу буџет од једног процента вредности имовине годишње за одржавање, али је лакше ићи више од тога, посебно на старијим особинама. Ако морате да купите намештај или направите надоградње пре него што се уселите, ви ћете се суочити са додатним трошковима унапред.