Одређивање трошкова за затварање у кући
У настојању да обезбеди више обелодањивања зајмопримаца, савезна влада сада (на снази од 3. октобра 2015. године) захтева да зајмодавци пружају потенцијалним зајмодавцима процјене кредита.
Објасњење зајма је објашњено
Процена кредита је стандардни образац за зајмодавце од стране зајмодаваца. Он пружа врло специфичне детаље о месечним исплаћеним хипотекама. За разлику од ГФЕ-а, процјена кредита даје процијењене ПИТИ и информације о томе како се плаћања зајмопримаца могу промијенити уколико се каматне стопе у будућности повећају. Процјене о зајмовима такођер пружају информације за које би потрошачи требали бити упознати - али можда не требају запамтити да их питају - као што су казне предострожности и да ли се негативна амортизација примјењује на њихове зајмове. Процјене кредита користе једноставан језик за објашњење услова кредита. Потенцијални зајмопримци треба да имају у виду да процена зајма, без обзира на то колико је детаљна, не обавезује их да поднесу захтев за кредит са одређеним зајмодавцем.
Имајте на уму да закон и даље дозвољава ГФЕ за обрнуте хипотеке.
Типични трошкови затварања
Неки хомебуиерс су шокирани када открију да домови често коштају много више од наведене цене. Када купите аутомобил, на пример, дилери не раде на накнадама и додатним трошковима. Али куповина куће је другачија.
Док купац не плаћа порез на промет у породичном стану или стану, купац има додатне накнаде за добијање кредита и за обраду папира за куповину куће.
Трошкови затварања покривају око 3 посто продајне цене када је кућа цијена преко 200.000 долара, а већи проценат важи када је цијена куће мања од 200.000 долара. Типичне трошкове затварања покривају:
- Трошкови забране / депоновања рачуна: Кредитори могу захтевати да купац успостави резервни рачун који држи зајмодавник за будуће плаћање пореза и осигурања.
- Накнаде адвоката и службеника затварања: Појединци који припремају завршне документе и поступак наплаћују накнаду.
- Политике осигурања наслова: Компаније наслова наплаћују издавање осигурања власништва које штити зајмопримца и зајмодавца.
Неповратни трошкови затварања
Накнаде које се плаћају једном и никад више не називају се непрекидне. Ове накнаде су једнократне накнаде за предмете као што су:
- Насловна политика
- Есцров или затварање
- Процена
- Извештај о кредиту
- Бележник
- Накнаде жице
- Курир и достава
- Адвокатске таксе
- Потврда
- Снимање
- Јурисдикални порези на трансфер
- План заштите куће
- Обелодањивање природног хазарда
- Домаћа инспекција
- Накнаде плаћене зајмодавцу у вези са зајмом.
Понављајући трошкови затварања
Повратне накнаде су оне накнаде које ћете платити изнова и изнова. Укључују таксе као:
- Премија осигурања од пожара
- Осигурање од поплава (ако је потребно у вашем подручју)
- Порез на имовину
- Премије осигурања за међусобне или приватне хипотеке
Када ваш зајамчар изда ваше препорерско писмо, он ће укључити прорачуне који показују да имате довољно резерви да бисте платили своје трошкове затварања. На пример, кућа која кошта 300.000 долара може стварно коштати 309.000 долара ако имате 9.000 долара у затварању трошкова за плаћање. То је око 3% продајне цене.
Ако немате додатни новац, то би могло бити мањак. Међутим, ваш локал може понудити прве купце куће купаца који ће вам омогућити да добијете другу хипотеку, генерално без икаквих плаћања, да бисте покрили своје трошкове затварања. Можда бисте тражили од свог хипотекарног посредника и некретницког агента за препоруку за такав програм.
Ови други хипотекарни кредити се често називају тиха хипотека, јер нема плаћања и не мора бити исплаћено све док не продате кућу или једноставно одлучите да га исплатите.
Можете такође добити средства од чланова породице са поклонским писмом како бисте платили трошкове затварања. Само немојте дозволити чињеници да немате довољно новца да бисте платили трошкове затварања, спречавали сте куповину куће.
У време писања, Елизабетх Веинтрауб, ЦалБРЕ # 00697006, је Брокер сарадник у Лион Реал Естате у Сацраменту, Калифорнија.