Колико ће вам преоптерећена камата одредити када желите да почнете прво плаћање. Многи зајмопримци преферирају да плаћају хипотеку првог сваког месеца.
Неки више воле 15. место. Понекад кредитори ће изабрати тај датум плаћања за вас, па питајте да ли имате предност.
Камата се плаћа у дуговима
У Сједињеним Државама камате се плаћају у заосталим дуговима. То значи да ће вам плаћање главнице и камата платити камату за период од 30 дана који је непосредно пред вашим роком плаћања. Ако продајете свој дом, на пример, ваш затварач ће наручити потражњу корисника , која ће такође прикупљати неплаћене камате. Хајде да погледамо ближе.
На пример, кажите да је ваша уплата од 599,55 долара доспела 1. децембра. Ваш салдо кредита износи 100.000 долара, уз камату од 6% годишње и амортизован преко 30 година. Када извршите уплату до 1. децембра, плаћате камату целом месецу новембра, свих 30 дана.
Ако затварате зајам 15. октобра, камату ћете платити од 15. октобра до 31. октобра за зајмодавца. Изгледа да сте добили 45 дана бесплатно пре него што вам је први пут извршен 1. децембра, али нисте.
Платићете 15 дана од камате пре затварања и још 30 дана од камате када извршите прву уплату.
Рачунање вашег главног неплаћеног стања
Ако желите знати свој неплаћени салдо главног зајма који преостаје након што извршите прву хипотеку , лако је израчунати. Прво, узмите вашу главницу позајмицу од 100.000 долара и помножите га пута са годишњом каматном стопом од 6%.
Годишња камата износи 6.000 долара. Поделите годишњу каматну стопу за 12 месеци како бисте стигли до мјесечне камате. Тај број је $ 500.00.
Пошто вам је амортизовано 1. децембра износило 599,55 долара, да бисте сазнали главни део тог плаћања, одузели бисте месечни број камате (500 долара) од плаћања главнице и камате (599,55 долара). Резултат је 99,55 долара, што је главни дио ваше уплате.
Сада, одузмите главницу од 99,55 долара која је исплаћена из неплаћеног главног салда од 100,000 долара. Тај број је $ 99,900.45, што је преостала неплаћена главница на дан 1. децембра. Ако плаћате зајам, морате додати дневну камату на неисплаћени износ до дана када зајмодавник добије износ исплате.
Напомена: Уз сваки узастопни износ, ваша неплаћена главница ће се смањити за нешто виши износ главног смањења током претходног месеца. То је зато што иако се неплаћени салдо обрачунава користећи исту методу сваког месеца, ваш главни дио месечног плаћања ће се повећати док ће се каматни део смањити.
Сада знате да ће вам неплаћени салдо главнице након децембра плаћања бити $ 99,900.45. Да бисте утврдили преостали салдо након плаћања од 1. јануара, рачунат ћете га користећи нови неплаћени салдо:
- $ 99,900,45 к 6% камате = 5,994.03 $ ÷ за 12 месеци = $ 499,50 камате за децембар. Плаћање у јануару је исто као и плаћање од 1. децембра, јер се амортизује. То је 599,55 долара. Од износа од износа од 499.50 долара ћете уплатити камату. То оставља 100,05 долара да се исплати директору на вашој позајмици.
- Ваш салдо од 1. децембра износи 99.900,45 долара, од чега се одузмете главни део вашег плаћања од 1.05.01. То износи 99.800,40 долара као ваш нови неплаћени салдо главнице.
Цомпутинг Даили Интерест
Да бисте израчунали дневне камате за исплату кредита, узмите главну салдо на камату и подијелите се за 12 мјесеци, што ће вам дати месечну камату. Затим поделите месечне камате за 30 дана, што ће бити једнако свакодневном интересу.
Реците, на пример, да вам ујак даје 100.000 долара за новогодишње присуство и одлучите да платите хипотеку 5. јануара.
Знате да ћете дуговати $ 99,800.40 од 1. јануара. Али такође ћете дуговати 5 дана интересовања. Колико то кошта?
- $ 99,800.40 к 6% = $ 5,988.02. Подели се за 12 месеци = 499 долара. Подели се за 30 дана = 16,63 к 5 дана = 83,17 долара камате на пет дана.
- Послали бисте зајмодавца 99,800.40 плус 83,17 долара камате за укупно плаћање од $ 99,883.57.
У време писања, Елизабетх Веинтрауб, ЦалБРЕ # 00697006, је Брокер сарадник у Лион Реал Естате у Сацраменту, Калифорнија.