Како интересовање ради свакодневним зајмовима
Постоји неколико различитих начина за израчунавање камате, а неке методе су корисније за зајмодавце. Одлука о плаћању камате зависи од тога шта добијете заузврат, а одлука о зарадама камате зависи од алтернативних опција доступних за улагање вашег новца.
Шта је интересовање?
Камата се обрачунава као проценат од позајмице (или депозита), који се периодично исплаћује зајмодавцу због привилегије коришћења новца. Износ се обично цитира као годишња стопа, али камата се може израчунати за периоде који су дужи или краћи од једне године.
Камата је додатни новац који се мора отплатити - поред првобитног износа кредита или депозита. Да бисте то рекли на други начин, узмите у обзир питање: Шта је потребно за позајмљивање новца? Одговор: Више новца.
Када позајмљујете: Да позајмите новац, мораћете да отплатите оно што позајмљујете. Поред тога, како би надокнадио зајмодавца за ризик кредитирања (и немогућност коришћења новца било где другде док га користите), потребно је враћати више него што сте позајмили .
Када позајмљујете: Ако имате додатни новац на располагању, можете га позајмити или депоновати средства на штедном рачуну (ефективно дозвољавајући да банка издржава или уложи средства).
У замену, очекујете да ћете зарадити интересовање. Ако нећете ништа зарађивати, можда ћете бити у искушењу да потрошите новац уместо тога, јер има мало користи за чекање (осим уштеде за будуће трошкове).
Колико плаћате или зарадите у интересу? Зависи од:
- Каматна стопа
- Износ кредита
- Колико је потребно за отплату
Већа стопа или дугорочни кредит резултира у томе да зајмопримац плаћа више.
Пример: каматна стопа од пет процената годишње и салдо од 100 долара резултирају каматом од 5 долара годишње под претпоставком да користите једноставну камату . Да бисте видели израчунавање, користите таблу Гоогле табела са овим примером. Промените три наведена фактора како бисте видели како се трошак камата мења.
Већина банака и издавача кредитних картица не користе једноставно интересовање. Умјесто тога, интересна једињења, што резултира у каматним количинама које расте брже (погледајте доле).
Зараду интересовања
Ви зарадите камату када позајмљујете новац или депонујете средства на банковни рачун који вас интересује, као што је штедни рачун или потврда о депозиту (ЦД) . Банке вам дају кредите: користе ваш новац да понуде кредите другим купцима и врше друге инвестиције, и они вам преносе део тог прихода у виду камате.
Периодично, ( сваки мјесец или четвртина, на пример) банка плаћа камату на вашу уштеду. Видећете трансакцију за плаћање камате, а приметићете да се стање на вашем рачуну повећава. Можете га потрошити или задржати на рачуну, тако да наставља да зарађује. Ваша уштеда може заиста да створи замах када оставите интересовање за свој рачун - зарадићете камате на оригинални депозит, као и интерес који је додат на ваш рачун .
Зарада од камате коју сте раније зарађивали позната је као сложени интерес .
Пример: Уплатите $ 1,000 на штедни рачун који плаћа камату од пет процената. Уз једноставно интересовање, зарадили бисте 50 долара за годину дана. Израчунати:
- Уштедите $ 1,000 у штедњи за пет посто.
- $ 1,000 к .05 = $ 50 у зарадама (погледајте како претворити проценте и децимале ).
- Стање рачуна након годину дана = 1.050 долара.
Међутим, већина банака обрачунава зараде сваког дана - не само након једне године. Ово се користи у вашу корист, јер искористите предности састављања. Узимајући у обзир да ваше дневно интересовање банака:
- Баланс вашег рачуна би био 1.051,16 долара након годину дана.
- Ваш годишњи проценат приноса (АПИ) би био 5,12%.
- У току године би зарадили 51,16 долара.
Разлика би могла изгледати мала, али говоримо само о првим 1000 долара (што је импресиван почетак, али ће узети још више уштеда за постизање већине финансијских циљева).
Са сваким $ 1,000, зарадит жете мало више. Током времена (и док депонујете више), процес ће наставити да снежне кашице уђу у већу и већу зараду. Ако оставите рачун сам, зарадићете 53,78 долара у следећој години (у поређењу са 51,16 долара у првој години).
Погледајте овај табеларни преглед Гоогле табела са овим примјером. Направите копију табеле и направите измене да сазнате више о сложеним интересима.
Плаћање камате
Када позајмљујете новац, обично морате платити камату. Али то можда није очигледно - не постоји увијек трансакција на линијској јединици или посебан рачун за трошкове камата.
Дуг на рате: Са кредитима као што су стандардни кућни, ауто и студентски кредити, трошкови камате су исплаћени у вашу месечну исплату . Сваког месеца део вашег плаћања иде ка смањењу вашег дуга, али други део је ваш трошак камате. Са тим кредитима, платите свој дуг током одређеног временског периода (15-годишњи хипотекарни или петогодишњи ауто кредит, на пример). Да бисте разумели начин рада ових кредита, прочитајте о амортизацији кредита .
Обртни дуг: Остали кредити су револвинг кредити, што значи да можете позајмити више месец дана за месецом и вршити периодична плаћања дуга. На пример, кредитне картице вам омогућавају да потрошите више пута док год останете испод вашег кредитног лимита. Израчунавање камата се разликује, али није тешко пронаћи колико се наплаћује камата и како плаћање функционише .
Додатни трошкови: Кредити се често цитирају са годишњом процентуалном стопом (АПР). Овај број вам говори колико платите годишње и може укључити додатне трошкове изнад и изнад камате. Ваш чиста каматна цена је камата "стопа" (не АПР). Са неким кредитима плаћате трошкове затварања или трошкове финансирања, који технички нису трошкови камата који долазе од износа вашег кредита и ваше каматне стопе.