Дефиниција, врсте инвестиција и стратегије за узајамне фондове са фиксним приходима
Шта то значи када видите термин "фиксни доходак" у свету улагања? Иако сте вероватно чули израз раније, можда не знате сасвим шта фиксни приход значи или како то може бити корисно за вас и ваш портфолио заједничких фондова.
Дакле, пре него што научимо како да креирамо стратегију инвестирања са фиксним приходом, почнемо са дефиницијом прихода и фиксним приходом и шта значи бити инвеститор са фиксним приходима.
Дефиниција фиксног прихода за инвестирање
Фиксни приходи могу се односити на инвестициону стратегију или стил који има за циљ стварање релативно фиксног или стабилног прихода. Или се термин може односити и на врсте инвестиција унутар портфолија инвестиција. У свету инвестирања, фиксни приход се углавном односи на обвезнице и обвезничке инвестиционе фондове . Из начина живота и финансијске перспективе фиксни приходи могу такође одражавати индивидуални доходак или приход домаћинства, што је фиксно (углавном непромењено) на периодичној основи, као што је месечно.
Стратегија инвестирања у фиксне приходе: Врсте улагања у фиксне приходе
При изградњи портфолија заједничких фондова , термин фиксни приход се углавном односи на део портфеља који се састоји од средстава која су релативно ниска у тржишном ризику и они плаћају дивиденде или камате, обично са обвезницама и обвезничким заједничким фондовима, инвеститору за сврхе стварања прихода. На примјер, обвезнице плаћају утврђену каматну стопу у виду периодичних уплата преко одређеног рока, стога термин термински приход.
Општа идеја за стратегију инвестирања са фиксним приходом је да створи стабилан и предвидив повратак.
Типови инвестиција са фиксним приходом могу такође укључивати средства новчаног тржишта, цертификате о депозиту (ЦД) и / или различите врсте ануитета за део фиксног дохотка вашег портфеља.
Фиксни приходи као животни стил за пензионисање
Најчешћа намена за стратегију инвестирања са фиксним приходом је за пензионисање.
Ово је вријеме у животу гдје је постизање стабилног и предвидљивог повратка најважније. Особа која се пензионише може се ослањати на изворе прихода, као што су социјално осигурање, пензије, ренте и / или инвестициони рачуни који производе исти износ прихода (или износ који се повећава по малој номиналној стопи) на годишњем нивоу основе. Другачије речено, дохотка ове особе не временом се значајно мења и могу имати врло мало способности да апсорбују значајно повећање периодичних трошкова. С тим у вези, доходак особе је "фиксиран". .
Инфлација и растуће каматне стопе: непријатељи инвеститора са фиксним приходима
Приликом планирања било каквог дугорочног инвестиционог циља, инвеститор / савер ће морати да претпостави бар просјечну стопу инфлације, која је у историји износила око 3,4%. Инвеститорима је тешко добити приносе који превазилазе инфлацију без великог ризика. Они могу размотрити обвезнице за инфлаторна окружења, као што су ТИПС, или могу размотрити средства везана за растуће средине каматних стопа , иако оне могу обезбедити принос испод просјечних стопа инфлације. Инвеститори обвезнице који желе да преузму одређени ризик, такође могу узети у обзир високе издатке (јунк) обвезницу .
Инвеститори такође могу размишљати о куповини појединачних обвезница, умјесто обвезничких инвестицијских фондова, када се очекује раст каматних стопа. Они могу покушати да приступе љествици мердевина , гдје се обвезнице периодично купују по повећању приноса. Укратко, цијене обвезница се крећу супротно од каматних стопа због утицаја нових стопа на старе обвезнице. Када се повећавају каматне стопе, нови приноси обвезница су већи и привлачнији за инвеститоре, док су старе обвезнице с нижим приносима мање атрактивне, чиме се снижавају цене.
Дакле, сада када видите или чујете израз фиксни приход, знаћете шта то значи, поготово што је повезано са инвестирањем и заједничким фондовима.
Одрицање од одговорности: Информације на овој страници су дате искључиво за дискусију и не треба их погрешно тумачити као савјете о инвестирању. Ни под којим околностима ове информације представљају препоруку за куповину или продају хартија од вредности.