Када купујете нови дом или ауто кредит, вероватно ћете се пријавити за неколико кредита како бисте добили најбољу каматну стопу или пронашли зајмодавца који ће одобрити вашу пријаву. Хипотекарни брокер или ауто продавац може да поднесе пријаве за вас, тако да можда не будете потпуно свесни да су вам направљене више апликација све док их не видите на вашем кредитном извештају. Познавајући се да кредитна питања имају негативан утицај на вашу кредитну оцену, можда ћете бити забринути да ће стопа куповине повриједити вашу кредитну оцену.
Ево шта требате знати.
Упити о зајмовима су "тврди" упити , што значи да су резултат апликације коју сте направили. Ово су типови упита који могу повриједити вашу кредитну оцену. Анкете су 10% од вашег кредитног резултата и остају на вашем кредитном извјештају за двије године. Само су ваша питања из последњих 12 месеци укључена у вашу кредитну оцену.
Који је курс за куповину за ваш кредит
Многи калкулације за оцењивање кредита су опрости када је у питању оцењивање куповине. Они не третирају сва питања исто. Заправо, хипотекарни, ауто и студијски кредити добијају неку врсту посебног третмана, јер кредитни бодови схватају да тражите најбољу стопу, а не покушавате да поднесете захтев за неколико хипотекарних, ауто или студентских зајмова. Тачан утицај више захтева за кредит ће зависити од модела који се користи за оцењивање кредита.
Прво, упите од ових зајмодаваца нису укључени у вашу кредитну оцену у првих 30 дана након што су направљени.
Ваш кредитни резултат неће пасти због пријаве за кредит и неће вам отежати одобрење.
Затим, 30 дана након што сте направили прву апликацију, све апликације дате у једном временском року се третирају као једно истраживање у вашем кредитном резултату. Тај период варира од 14 до 45 дана у зависности од модела оцењивања кредита који се користи за повлачење вашег кредитног резултата.
Најновији модели оцењивања кредита користе 45-дневни прозор за куповину стопе. Дакле, ако направите 5 или 15 апликација, рачунат ће се као само један упит за вашу кредитну оцену (зависно од врсте бонитета, наравно.)
Овај "изузетак у куповини" за вишеструке упите се односи само на хипотеку , ауто и кредитне апликације. Ако правите вишеструке апликације за кредитне картице, на пример, свако истраживање се третира као једно питање, без обзира на то колико сте направили и временски период који сте направили. Ваш кредитни резултат може потенцијално опасти са сваком новом апликацијом кредитне картице.
Док више апликација за кредит може да се третира као једно истраживање у вашем кредитном резултату, чак и то једно истраживање може довести до пада вашег кредитног резултата. Међутим, утицај на вашу кредитну оцену требало би да буде исти као да сте се пријавили за само један кредит, а тиме ће се смањивати с обзиром на смањење будућих апликација и благовремено извршавање свих ваших плаћања.
Да ли бисте и даље оценили продавницу?
Не дозволи страх од онога што би могло да се деси са вашим кредитним резултатом, спречава вас да купујете за најбоље услове. То је увек најсмислији потез кад се финансира велика куповина као кућа или ауто.