Дефиниција и примјери узајамних висе средстава
Ево шта треба да знате о улагању у пензионе фондове:
Дефиниција пензијских прихода
Пензијски фондови у пензијском приходу обично се састоје од мешавине акција, обвезница и готовог новца и најприкладнији су за оне инвеститоре који су већ ушли у пензију.
Циљ ових портфолија је типично један од конзервативних алокација средстава . Ови портфели имају за циљ да инвеститорима обезбеде сталан приход током пензионисања.
Како пронаћи најбоље учешће у пензијском приходу
Уопштено говорећи, најбољи пензијски фондови имају основни циљ који балансира очување имовине, прихода и раста, приоритетно у том редоследу. На примјер, највиши приоритет је постизање позитивних поврата (изнад нултог процента); други приоритет је постизање приноса на или изнад инфлације; а најнижи приоритет, који заправо није "циљ", јесте растуће имовине. То је зато што раст знатно изнад стопе инфлације захтијева превише изложености тржишном ризику , што повећава шансе губитка главнице.
Једноставно, желите тражити средства за пензионисање који имају просечне годишње добитке од 3.00% до 4.00%. Такође, будите сигурни да ћете се више фокусирати на 5-годишњи и 10-годишњи повратак за фонд и посветити мање пажње краткорочним резултатима .
Такође желите тражити најбоља средства без оптерећења са малим односима трошкова . Морате задржати сваки пени могуће за ваш пензијски приход!
Примери најбољег пензијског прихода
Да бих обавио своју претрагу за најбоље пензионе фондове, користио сам Морнингстар'с Принципиа Про софтвер, али можете користити било који од најбољих сајтова за истраживање заједничких фондова .
Укључујући све типове класа акција , пронашао сам више од 300 фондова за пензионисање. Да бих сузио моју претплату, искључио сам сва средства за предњи и задњи терет, сва средства са 12б-1 такси и сва средства са коефицијентима трошкова изнад 0.50%. Ово је смањило избор на само 15 заједничких фондова. Од тих средстава, изабрао сам једну са умереном расподелом средстава и једном са конзервативном расподелом:
Фондови за пензионо заслуживање: Акција дистрибуираног аранжмана са испорученим аранжманима Фонд фонда инвеститора (ВДПФКС)
Вангуард Манагед Паиоут Дистрибутион Фонд за фокусирање (ВДПФКС) је један од три заједничког фонда који Вангуард назива својим "исплатним фондовима", који су "намијењени за допуну прихода од пензионисања инвеститора плаћањем различитих нивоа месечних дистрибуција (или" исплата ").
Иако ВПДФКС има расподела умереног ризика (приближно 70% акција / 30% обвезница, готовина и "остало", према Морнингстар-у), она има најсигурнију расподјелу средстава и највишу мјесечну стопу исплата три Вангуард извора средстава. Примарни циљ фонда је уравнотежити очување главнице са приходима који су погодни за пензионисање. Умерена расподела може бити неугодна вожња, у погледу волатилности , за неке инвеститоре, али његов дугорочни потенцијал учинка је већи у односу на оне који имају више конзервативнији пензијски приходи.
Разнолика комбинација фондова Вангуард индекса вероватно ће привући многе пензионере који су већ склони да користе Вангуард и / или индексне фондове.
Пензиони фондови прихода: Фиделити Фреедом Инцоме Фунд (ФФФАКС)
Фиделити Фреедом Инцоме Фунд (ФФФКСКС) је конзервативнији од Фонда за управљане исплате за Вангуард са портфолиоом основних Фиделити заједничких фондова који, према Фиделити-у, тежи одржавању стабилне расподјеле средстава других Фиделити фондова, укључујући разне категорије, као што су фондови САД , међународне фондове фондова и низ обвезничких фондова.
ФФФАКС је један од најстаријих фондова за пензионисање и историјски је произвео повраћај у распону од 4% до 5%, што је добар циљ да остану испред инфлације, уз задржавање ризика на ниском нивоу.
Наравно, перформансе из прошлости не представљају гаранцију за будуће резултате, али када можете смањити или елиминисати повлачење по перформансама, као што су оптерећења, таксе и високи трошкови, можете барем дати пензионом приходу већу шансу да трају дуже од вас.
Одрицање од одговорности: Информације на овој страници су дате искључиво за дискусију и не треба их погрешно тумачити као савјете о инвестирању. Ни под којим околностима ове информације представљају препоруку за куповину или продају хартија од вредности.