Шта радити са готовином из 401 (к) или ИРА Ролловер
Приликом доношења одлуке о преношењу квалификованог плана за пензионисање, узимање паушалног износа обично је један од најмање три избора, укључујући преусмеравање, делимичну дистрибуцију или задржавање бенефиција на текућем рачуну на неодређено време или све док план или налог чувар дозвољава .
Лумп Сум Дефиниција дистрибуције
Често, када је у питању дистрибуција у којој могу бити пореске посљедице, може бити паметно да сазна дефиницију и правила директно на интернетској служби службе прихода, ИРС.гов. Овдје је ИРС дефиниција расподјеле паушалне суме:
Паушална дистрибуција је дистрибуција или плаћање целокупног салда учесника плана у оквиру једне пореске године од свих квалификованих пензионера, дељења добити или акцијских планова. Сви рачуни учесника у оквиру квалификоване пензије, дељења профита или акционих планова морају се дистрибуирати како би били расподела паушалног износа.
Опција расподјеле сум-сумова: шта да радиш (и не ради) с готовином
Једноставно, расподела паушалног износа може се описати као "исплату" плана 401 (к). Појединци се онда суочавају са одлуком шта да раде са том дистрибуцијом - или узети у облику готовог новца (провера која се плаћа теби, појединац) или узети у облику ролловера (чек на писмо новом старатељу ИРА-а у ваше име).
Најбољи начин да се ова одлука утврди јесте започети са оним што не треба радити са вашим тешко зарађеним и добро уштедјеним новцем за пензионисање.
Ако можете да је избегнете, не желите да добијете своју дистрибуцију у виду готовине (чек плаћа вам). Наравно, одлука о томе шта је са вашим новцем је ваша, али када примате паушалу у готовини, то значи да сте изгубили повољан порески третман пензионих уштеда.
Другачије речено, дистрибуција постаје опорезивива . То је зато што су ваши 401 (к) доприноси, у већини случајева, били одузети од ваших платних рачуна на основу пореза - они никада нису били опорезовани. На пример, ако је ваш 401 (к) биланс 10.000 долара (под претпоставком да сте зарадили 100% надокнада или власништво над вашом корист), а ви одлучите да га "готовите" и узмете чек који се плаћа вама, износ који добијете ће бити знатно мање од 10.000 долара након пореза.
У већини случајева, 20% од дистрибуције готовине ће бити ускраћено за савезне порезе, што ће вам оставити проверу од 8.000 УСД. У зависности од вашег порезног разреда, ви бисте могли више дуговати порезима изван тога! На пример, ако сте у 25% савезном порезу, ваши укупни савезни порези би били 2.500 долара (25% од 10.000 долара). Добићете проверу од 8.000 долара, али ћете и даље дуговати ујку Саму 500 долара.
Најбоља ствар коју можете да урадите са својим 401 (к) је да изаберете опцију ИРА ролловер. Ово и даље може технички бити расподела паушалног износа, али, уместо да добијете чек који се плаћа за вас, добићете чек који се плаћа вашем чувару ИРА-а. На пример, ако отворите ИРА помоћу Вангуард Инвестментс . Када прекинете запослење код свог послодавца и добијете своје 401 (к) опције дистрибуције, одаберите опцију која наводи нешто попут "Пребацивање на ИРА" а чек ће бити уписан у Вангуард Инвестментс (не за вас).
Ако је исправно извршено, провјера ће такође рећи ФБО [ваше име]. ФБО значи "у корист". Када се изврши провјера ролловера плаћају се чувари (Вангуард у овом примеру), ви конструктивно не примате новац, што у пореским рачуноводственим условима значи да нисте примили готовину, а не плаћате порезе на дистрибуцију.
Најбољи начин да се инвестира вишак новца
Када ваша провјера дистрибуције ролловера стигне на вашег ИРА старатеља, сада имате готовину у вашој ИРА коју треба инвестирати. Имате два основна решења: 1) Инвестирајте све одједном или 2) Инвестирајте у повећањима током одређеног временског периода. Ако желите да то уложите одједном, желите бити пажљиви да диверзификујете (ширите ризик у неколико различитих инвестиција) и направите портфолио заједничких фондова .
Ако желите смањити тржишни ризик , можете у просеку смањити учешће у изабраним заједничким фондовима инвестирајући одређени износ долара месечно током одређеног временског периода, као што је 12 мјесеци.
На овај начин, ако се тржиште значајно флуктуира, купићете неке акције по вишим ценама и неке акције по нижим ценама. ДЦА нарочито ради најбоље када су цијене високе и очекује се пад. Међутим, за већину инвеститора није мудро покушати тржишни временски период .
Одрицање од одговорности: Информације на овој страници су дате искључиво за дискусију и не треба их погрешно тумачити као савјете о инвестирању. Ни под којим околностима ове информације представљају препоруку за куповину или продају хартија од вредности.