1. Ауто куповина
Приликом планирања пензионисања, многи људи састављају основни буџет и заборављају трошкове попут куповине аутомобила, јер се такве ствари могу појавити сваких пет или десет година. Ако се већина вашег новца држи у пензионим рачунима као што су ИРА и 401 (к) с, онда сваки пут када поднесете повлачење, тај износ ће бити укључен као опорезиви доходак на Вашу пореску пријаву у календарској години.
Ако за годину дана предузмете велико повлачење да бисте финансирали велики трошак, то може да вас гура у следећи виши порезни разред . На пример, ако су ваша нормална повлачења опорезована са 15%, може се десити да ако узмете више, он ће бити опорезовати на 25%. У таквим ситуацијама кредитна линија за домаће власништво може се користити за финансирање велике куповине, тако да можете да га плаћате постепено, без велике опорезиве повлацења све у једној години.
2. Кућне поправке
Као и код аутоматских куповина, многи људи заборављају трошкове кућних поправки приликом састављања свог пензијског буџета.
Ово је једна од ствари о којима се позивам као убица из буџета за пензионисање . Ако проводите 20 - 30 година у пензији, наравно, кући ће вам требати посао. Кредитна линија за домаћи капитал може пружити алтернативу продаји инвестиција или повлачењу великих пензионих рачуна. Позајмљивањем средстава можете га постепено отплатити умјесто да пореметите свој портфолио.
3. Алтернативни извор готовине на пада тржишту
Управљање новцем за пензионисање је сасвим другачије од управљања новцем док сте у акумулацијским годинама. Када једном узимате редовне повлачења, тржиште надоле може имати већи утицај на вас. У техничком смислу, ово се назива " ризик редоследа ". Ако можете или избјећи или смањити повлачење у доље годинама, можете повећати очекивани вијек вашег портфолиа и потенцијални прилив прихода током живота. За ову сврху може се користити кредитна линија за домаћи капитал. Користите га као алтернативни извор готовине у доле наведеним годинама; онда га постепено отплаћујете док се ваш портфолио опоравља.
4. Помоћ деци
Имате одрасло дете које се креће, пролази кроз период незапослености или на други начин треба помоћ? Или можда им требају средства за покретање посла или куповина куће и они ће вам отплатити. Многи родитељи дају своју одрасле дјеце новац. Без обзира на разлог, ако ћете имати пореске посљедице продајом инвестиција, можда ћете размислити о позајмљивању. Ако сте успоставили ХЕЛОЦ, онда можете тамо да их чекате да користите у овим околностима.
5. За финансирање куповине новог дома
Многи људи се повлаче, а у року од пет до десет година одлучили су да се преселе.
Нису планирају ово, само се то некада деси. Понекад желе да буду ближе дечацима, другде су то различита клима, нове активности или заједница "преко 55" коју желе. У већини случајева купљен је нови дом пре продаје куће. Задуживањем против вашег власничког капитала, можете често финансирати исплату у новом дому. Још једном, ово може бити боље решење од ликвидације инвестиција, јер ће продаја инвестиција подразумевати трошкове трговања и пореске посљедице.
Свеукупно гледано, мислим да је ангажовање на кредитној линији у пензији могући много смисла. Морате имати капитал у свом дому да би ово функционисало, али све док год то учините, није важно ако се ваш дом исплати или ако још увек имате прву хипотеку. Кључна ствар коју треба запамтити је да морате да направите нова уплата за кредит у свој пензијски буџет .
Осим ако се ускоро крећете, желећете да планирамо отплату онога што сте позајмили, тако да можете поново користити кредитну линију ако је потребно.