Покрените 401к раније
Никад није прерано или сувише касно да почнете са штедњом у 401к плану. Чак и ако сте у својим четрдесетим или педесетим, још увек је време за изградњу значајног јајета за пензионисање.
Због тога нема чаробног времена за почетак штедње у 401к плану, већ о овом једноставном савету за уштеду: Најбољи је почетак штедње у 401к плану јуче, друго најбоље време за почетак штедње у 401к плану је данас, и најгоре време за почетак штедње у 401к је сутра.
Искористите интересантне интересе
Што пре почнете са штедњом у вашем 401к, то пре можете искористити моћ интереса. Пример два различита штедиша објашњава то најбоље: Савер # 1 почиње сачувати 5000 долара годишње у 401к у доби од 25 година и наставља се 10 година до 35 година када се зауставе. То је укупна уштеда од 50.000 долара. Савер број 2 почиње сачувати исти износ од 5.000 долара, али чека до 35. године и наставља 30 година до 65. године.
То је укупно 150.000 долара за џепну штедњу за њих. Под претпоставком 7% стопе повраћаја на сваки од њихових 401к инвестиционих портфолија, који се завршавају са највише у 65 години?
Због добијања раног старта, и захваљујући моћи повећања интереса, Савер # 1 победа, након што је уштедела 10 година, са салдом од преко 600.000 долара. Савер # 2 се завршава са око 540.000 долара, иако је уштедело 30 година.
Због сложеног интереса, који користи временску вредност новца, Савер # 1 је "освојио" 401к награду за штедњу.
Направљањем још снажније, зараде у 401к плану се не опорезују док су на рачуну. То омогућава интересу да настави са мешањем без пореза, успоравајући га, као што би то било на опорезивом рачуну.
Изаберите најбољу штедњу за вас
За све не постоји ниједна величина уштеде од 401к. Стога је најбољи износ за уштеду у 401к плану колико год можете себи приуштити да допринесете без повређивања ваших других финансијских циљева и обавеза.
На примјер, ако не можете платити станарину или смањити дуг према вашој кредитној картици јер су ваши 401к доприноси превисоки, штедите превише! 10 до 15% је добар износ за уштеду у 401к плану, али требате бар уложити довољно да бисте добили било који одговарајући допринос који ваш послодавац нуди. Заједничка утакмица је 50% до 6% ваше стопе доприноса (често се зове "проценат одложења").
У преводу, ако доприносе мање од 6% ваше плате, не добијате пуну утакмицу. Али ако доприносите 6%, ваш послодавац додаје 50% од тога, што је 3% од ваше плате. То претвара у укупно 9% вашег прихода који иде у ваш 401к! Само немојте остављати новац на столу, тако да говорите.
Правилно процијените толеранцију ризика
Једна од највећих грешака које су инвеститори направили у 401к плану јесте да не успостави који су узајамни фондови најбољи за њих.
Конкретније, неки инвеститори узимају премало ризика, што значи да би њихова 401к уштеда могла порасти превише споро, а неки штедише инвестирају превише агресивно и продају своје заједничке фондове у паници када дође велики пад на тржишту.
Да би сазнали како пронаћи најбољи баланс ризика и повратка, 401к инвеститори треба да попуне оно што се зове упитник о толеранцији ризика , који ће идентификовати профил ризика и сходно томе предложити врсте и алокације заједничких фондова .
Диверсифи Иоур 401к Важни портфолио портфеља
Приликом изградње портфеља заједничких фондова , најважнији аспект процеса је диверзификација, што значи да се шири ризик у различитим типовима инвестиција. Већина 401к планова нуди неколико заједничких фондова у различитим категоријама. Најбољи начин да се разуме концепт диверзификације при изградњи портфолиа је добар визуелни.
Ево примера умереног портфеља , што је комбинација "средњег ризика", која је погодна за већину инвеститора, користећи средства која се обично налазе у 401к плану:
- 40% Велики капитал (индекс)
- 10% Мала капа
- 15% страних залиха
- 30% Средњорочна обвезница
- 05% Готовина / Тржиште новца / Стабилна вредност
Пратите најбоље праксе управљања 401к
Једном када сте поставили проценат одложења и изабрали своје инвестиције, можете наставити са радом и животом и дозволити 401к да ради свој посао. Међутим, постоји неколико једноставних савета за одржавање:
- Ребаланс вашег портфеља : Када поново балансирате 401к, враћате текуће инвестиције у првобитне алокације инвестиција. Због тога ће ребаланс захтијевати куповину и / или продају акција неких или свих ваших заједничких средстава како би се проценат расподеле вратио у равнотежу . За једноставан пример, рецимо, ви сте првобитно изабрали 4 заједничке фондове и поставили средства на по 25%. Након једне године, један заједнички фонд је порастао на 30% вашег портфеља, други је опао на 20%, а остала два остала око 25%. Да бисте ребалансирали, продали сте акције фонда који је порастао у вриједности, купио акције фонда који је одбио вриједност, а остали остали сами. Ово има ефекат "куповине ниске и продаје високе", што најбољи инвеститори чине редовно. Добра фреквенција за ребалансирање је једном годишње. Већина 401к планова омогућује аутоматско ребалансирање или једноставан начин да то уради на мрежи.
- Повећајте стопу штедње : Када добијете раисе, дајте свој 401к раисе! На пример, рецимо, ваш послодавац вам даје унапређење које долази са повећањем плате од 5%. Одмах повећајте одлагање од 401к за најмање 1%. Тако ћете и даље уживати у повећању, али ћете такође повећати штедњу у пензији.