Одржавајте свој новац далеко без пореза уз Ротх ИРА
За овако много планова за пензионисање, правила унутрашњих прихода (ИРС) диктирају да не можете задржати своја средства за пензију на свој пензијски рачун који је унапређен порезом на неодређено време. У циљу спровођења овог правила, ИРС захтева да предузмете потребне минималне расподеле или РМД-ове или да ћете трпети стрму казну.
Шта су потребне минималне дистрибуције (РМДс)?
Одређени планови за пензионисање, као што су 401 (к) планови и традиционални ИРА, захтевају од појединаца да повлаче новац са свог рачуна када достигну старост 70½. Ови захтевани подизања су познати као минималне расподеле или РМД-и, и диктирају минимални износ који се људи морају повући са свог рачуна сваке године, почевши од 70 година старости. ИРС је прилично стриктна по РМД-у јер су укључени у опорезиви приход пензионера и, стога, подлежу порезу на доходак. Ово је прилика за ИРС да сакупи неки порез на новац који је био одбачен или без пореза све до ове тачке.
За оне који користе новац за пензију за живот у пензији, захтјев РМД је у суштини небитан јер многи од њих вероватно већ испуњавају овај захтев.
Заправо, с обзиром на то да су РМД-ови обични захтевани минимум, већина људи који користе штедњу у пензији за приходе, стварно повлаче више од потребног износа, а обично почињу са повлачењем пре престанка старосне границе.
Међутим, за оне пензионере који имају друге изворе пензионог дохотка или који иначе не могу трошити новац на ове врсте рачуна за пензионисање, овај услов почиње и заправо покреће опорезиви приход.
Сходно томе, они не могу наставити да задржавају средства на овим рачунима на неодређено време и изгубе прилику за будући порески раст . Иако су РМД-ови захтјеви за традиционалне ИРА, 401 (к) планови , СИМПЛЕ ИРА и СЕП ИРА, РМДс нису услов за Ротх ИРАс.
Када почињу Минимум Дистрибутион Рекуирементс (РМДс)?
У већини случајева морате да узмете вашу прву потребну минималну расподелу за годину у којој пређете на 70 година. Међутим, ваша прва дистрибуција може бити одложена до 1. априла у години која следи години у којој прелазите 70½. За све наредне године, укључујући и годину у којој сте примили први РМД до 1. априла, морате преузети РМД до 31. децембра године.
Ако не узмете повлачења или ако узмете мање од вас, завршићете са 50% савезним порезним казнама на разлику између износа који сте повукли и износа који сте требали повући. Чак и са тим лошим вестима још увек ћете морати повући тражени износ и платити било који порез на доходак на основу пореског износа.
Како израчунати потребни износ дистрибуције
Служба унутрашњих прихода обезбеђује тражене минималне радне листове за дистрибуцију како би помогла у процесу израчунавања РМД.
- Заједнички и последњи табулатор преживелих (погледајте Додатак Б) - Користите ако је ваш супруг десет година млађи од вас.
- Табела о једнакој будућности - Користите ако користите дистрибуцију као корисник који није брачни друг.
Доступни су и разни корисни калкулатори РМД који вам помажу да израчунате потребне дистрибуције.
ИРА Ротх и потребне минималне дистрибуције (РМДс)
Ротх ИРАс, као и друга возила за штедњу у пензији, пружају неке велике користи од раста без пореза до флексибилности улагања, али још једна потенцијална корист Ротх ИРА-а јесте да немају минималне минималне расподеле (РМДс) и да нису предмет РМД правила. Чак ни појединци старији од 70 ½ нису дужни да узимају било какав новац из својих планова, што значи да се раст без пореза који нуди Ротх ИРА може наставити.
За већину пензионера, овај изузетак од РМД правила је безначајан, пошто већина људи почне да се повлачи са својих Ротх ИРА-а након пензионисања. Али за оне који можда неће морати да повуку средства од својих Ротх ИРА за трошкове живота у пензији, Рот ИРА може пружити невероватну прилику да пренесе растућу баштину наследницима и најдражима. Иако Ротх ИРАс немају РМД-ове током животног века власника рачуна, потребна су повлачења за наслеђена средства Ротх ИРА, али они прате незнатно различита правила из РМД правила.