У зависности од тога како ствари иду, ко-потписивање за тај кредит може помоћи или повредити ваше бонитетне резултате. Наравно, најгора ствар која може да се деси је касна (или промашена) плаћања за кредит за који сте потписали.
Ваши кредитни извјештаји
Када будете заједно потписали, тај кредит би требао бити приказан у вашим кредитним извјештајима. На крају крајева, 100% сте одговорни за отплату кредита - баш као особа коју помажете - чак и ако не намеравате да плаћате. Кредитни извештаји помажу зајмодавцима да схвате колико можете потенцијално дуговати, а постоји реална могућност да ћете морати да исплатите било који кредит на који се пријављујете (зајмоптер може бити одговоран, али се ствари догађају - губици посла, природне катастрофе, и ауто-несреће могу одузети способност зајмопримца да отплати).
Ово потенцијално оптерећење дуга може вам отежати позајмљивање.
Оцене бонуса вреднују неколико критеријума, а ваше резултате ће бити под утјецајем када потпишете. На пример, категорија Амоунтс Овед у вашем ФИЦО кредитном резултату - која чини 30% вашег резултата - погледа:
- Колико дугујете (укупно)
- Колико од расположивог кредита који тренутно користите (што је ниже боље)
- Колико имате рачуна са балансима (превише кредитних картица може изгледати лоше)
- Колики део кредита се дугује (нови кредити ће и даље имати високе каматне стопе)
Ко-потписивање ће утицати на све те факторе - не мора нужно на добар начин. Ако имате солидну кредитну способност (на примјер, имате ФИЦО резултат изнад 800 и имате годинама добар кредит), ефекат би могао бити минималан.
Али ако имате "танак" кредит или никада нисте успели да постигнете кредит, желели бисте да будете пажљиви. То је рекао, ко-потписивање кредита може вам помоћи изградите свој кредит - погледајте доле.
Није могуће добити зајам након што сте потписали, али смањите своје могућности позајмљивања. Кредити процењују колико вероватно ћете платити на основу неколико фактора поред вашег бонуса. На пример, они разматрају колико је ваших месечних прихода на располагању за отплату нових кредита ( однос ваших дугова и прихода ). Кредит који сте потписали ће смањити гледиште зајмодавца колико можете себи приуштити.
Добре вести
На сјајној страни, ко-потписивање за кредит може вам помоћи да побољшате свој кредит. Ово је посебно тачно ако у прошлости никада нисте користили кредит или сте имали неколико негативних ставки у својој кредитној историји.
Када се кредити уплаћују на вријеме, ваш кредит се побољшава. Повезивање са (и одговорним за) кредит који се успешно исплаћује може само помоћи. Међутим, уколико дође до кашњења у плаћању - или ако ви и други зајмопримци не задужујете кредит - плаћате цену као да сте једино одговорни за кредит.
Још један начин да вам ко-потписивање помогне у изградњи кредита је у категорији кредита у вашој ФИЦО кредитној оцени.
Иако ова категорија само чини 10% вашег резултата, свако мало помаже. Категорија кредита погледа које врсте кредита сте користили. Ако позајмљујете само кредитне картице (или ко-знак за рачуне кредитних картица), нећете имати много побољшања. Али, ако сте повезани са другим зајмовима на рате као што су ауто кредити и кућни кредити, побољшали сте комбинацију рачуна у својим кредитним извештајима - и то је добра ствар.
Најважнија ствар
Без обзира на то да ли се бавите избегавањем штете ваших бодова или побољшања вашег кредита, најважније је да се сва плаћања изврше на време. Ако сте ко-потписник, ово је ваш посао (и ваш проблем ако се то не деси). Касна плаћања ће оштетити добар кредит и значајно одложити сваки успјех који имате код кредитирања зграда.