На крају крајева, на време плаћања су на време плаћања - не би требало да буде ваћно ако враћате зајам или задржите струју. На жалост, плаћање рачуна за комуналне услуге обично не утиче на ваше традиционалне бонове.
Али постоје неки важни изузеци:
- Ако се користи "алтернативни" кредитни резултат, та плаћања вам могу помоћи да добијете одобрење.
- Ако паднете предалеко за комуналним плаћањима, ваш кредит ће највероватније трпети јер се рачуни иду у агенције за сакупљање.
- Ваша историја комуналних плаћања може утицати на вашу способност да добијете друге услуге (ако премјестите или промените провајдере услуга, на примјер).
Алтернативни кредитни резултати
Имате бројне бонове . Најважнији кредитни резултат је ФИЦО кредитни резултат (и чак имате неколико ФИЦО бодова - најмање један за сваку главну агенцију за кредитно извјештавање). Тај проценат се првенствено односи на то како сте отплатили кредите у прошлости и ваш тренутни профил дуга. То је резултат који зајмодавци обично користе за значајне кредите високе зајмове као што су кућни кредити и стандардни ауто кредити. Плаћање комуналних услуга тренутно није урачунато у ФИЦО кредитни резултат.
Алтернативни кредити имају другачији приступ.
Организације које развијају ове резултате схватају да многи потрошачи немају довољно историје задуживања да чак генеришу ФИЦО кредитни резултат. Агенције за извештавање о кредитима једва знају да ови људи постоје, али су савршено добри кандидати за кредите и комуналне услуге.
Ови појединци и породице свакодневно плаћају плаћање вишеструким организацијама (за телефонске услуге, интернет, кабловску, електричну енергију, гас, воду, смеће, канализацију, трошкове ХОА и још много тога).
Ове исплате требају рачунати на нешто, а нови резултати бонуса откривају како препознати одговорне потрошаче и помоћи им да добију зајмове.
Изазов је проналажење зајмодавца који користи ове алтернативне бонове. Можете очекивати да све више и више зајмодаваца то учини, а ФИЦО резултати се чак развијају и укључују комунална плаћања током времена.
Ако не плаћате своје комуналне услуге
Други начин да ваши рачуни за комуналне услуге могу утицати на ваше бонитетне резултате је ако престате да их плаћате. Иако многи корисници никада не пријављују позитивне информације (на пример, да сте увек платили на време), они ће пријавити негативне информације. Када ваш рачун одлази у агенцију за наплату, дуг ће бити пријављен кредитним бироима .
Ти рачуни за наплату свакако оштете кредит. Штавише, они могу да се претворе у правне пресуде против вас, што су такође лоше за ваше бонитетне резултате. Поврх свега тога, вероватно ћете дуговати додатне накнаде као резултат налога за прикупљање. То би могло изгледати као неправедан договор: даваоци услуга могу оштетити кредит ако не плаћате, али ви немате никакву корист (осим пружене услуге) за плаћање рачуна.
Те компаније не морају бити тако темељите и пажљиве као зајмодавци - не дају вам на хиљаде долара на које можете прескочити - и не желе да буду подложне захтевима Закона о фер кредитној изјави ( ФЦРА).
Као резултат, они ће вам отворити рачун и пружити услуге, а ваш кредит се укључује само ако паднете предалеко на рачуне.
Колико далеко иза? Баш као и при плаћању кредита, плаћање неколико дана касније неће вероватно изазвати велике проблеме (иако се накнаде за касни трошак свакако повећавају). Када се исплате више од 30 дана касни, ова плаћања ће се примијетити, а агенције за прикупљање ће се укључити само ако престате са плаћањем неколико или више мјесеци.
Дефинишите "кредит"
Иако ваша плаћања корисницима не могу директно утицати на вашу способност да добијете кредит, те исплате могу вам помоћи или повредити у другим подручјима. Слично алтернативним кредитним стрелцима, неке компаније прате своју историју комуналних плаћања. Ако увек платите на време, лакше је добити услуге.
Ако имате историју плаћања касно, биће теже добити услугу (можда ћете морати скочити преко додатних обруча или направити велики депозит за укључивање услуге).
Дакле, у зависности од тога шта подразумевате под "кредитом", та плаћања корисницима могу заиста бити важна. Ево неколико начина за изградњу вашег кредита.
Наставите да плаћате на време
Ако покушавате да изградите свој кредит, неопходно је да наставите са плаћањем свих комуналних услуга на време. Ове исплате могу помоћи вашим традиционалним оцјенама бонуса (постаје све више и више вјероватно сваке године) - и ризикујете да вам оштете кредит ако падеш далеко иза плаћања.
Проверите кредит
Поред остатка струје у комуналним предузећима обратите пажњу на ваше традиционалне податке о кредитирању. За почетак, редовно провјеравајте своје кредитне извјештаје ( бесплатан је по савезном закону ). Узмите извештај сваког великог кредитног бироа сваких четири месеца, тако да ћете ухватити проблеме пре него што изађу из руке. Поправите грешке у вашим извештајима , јер могу непотребно превући своје резултате.
Осигурани кредити
Добијање зајма и извршавање ваших плаћања на време би требало да помогне вашим кредитним резултатима. Ако имате тешко да добијете одобрење, пробајте осигурани зајам - може вам помоћи чак и мали кредит од неколико стотина долара. Уз обезбеђени зајам, обезбеђујете готовину (или неку другу колатерал ) како бисте смањили ризик зајмодавца. Готовина је вероватно најбоља врста колатерала, а готовински депозит вам може помоћи да се квалификујете за осигурану кредитну картицу . Циљ осигураног зајма није да добије новац - циљ је враћање кредита и изградња кредита.
Добијте помоћ од ко-потписа
Ако и даље не можете добити одобрење за мали кредит, неко кога знате може вам помоћи. Косигнер потписује кредитну пријаву са вама и обећава да ће отплатити ако не вршите плаћања. Та особа ризикује вам помоћ (и могу се утицати на своје кредитне способности ), тако да је велика предност коју можете питати. Само тражи ту услугу од некога ко:
- Има бољи кредит од тебе
- Има довољно прихода да вам помогне да се квалификујете за нови кредит и исплатите своје тренутне обавезе
- Може да приушти да преузме ризик да нећете отплаћивати (они ће бити 100 посто одговорни за дуг ако не можете да платите из било ког разлога - чак и ако сте повређени или убијени у несрећи)
- Разумети ризике од ко-потписивања за вас
Гет Цуррент
Ваш кредит се првенствено заснива на вашој историји правовременог плаћања кредита. Ако изађете на плаћање кредита, ухватите се - ваш кредит ће се брзо побољшати. То је можда лакше рећи него урадити. Ако се боре са дуговима, обратите се својим зајмодавцима и питајте да ли постоје неки програми који ће вам помоћи да се вратите на прави пут. Бити проактиван може отворити врата за које нисте знали да постоје.