Практични водич за вођење бројева иза вашег социјалног осигурања.
- Колико дуго радите
- Колико год направите сваке године
- Инфлација
- У које доба почнете да користите своје бенефите
У овом водичу корак по корак, показаћу вам како ови фактори утичу на вашу корист.
Како је израчунато социјално осигурање?
Постоји процес у три корака који се користи за израчунавање износа социјалних осигурања које ћете добити.
Корак 1: Користите своју историју зарада да бисте израчунали просечну месечну месечну зараде (АИМЕ).
Корак 2: Користите свој АИМЕ за израчунавање износа основног осигурања (ПИА).
Корак 3: Користите свој ПИА и прилагодите је времену у коме ћете почети користити.
У овом чланку покривам сваки од ових корака и обезбедим табеле како би показали како рачуне функционишу. Да бисте пратили, добијете копију изјаве о социјалном осигурању која вам даје историју зарада, користите податке за које ја повезујем у сваком одељку и прикључите своје бројеве у формуле.
Корак 1: Како израчунати просечну месечну зарачунану индексацију
Калкулација користи за социјално осигурање започиње тако што разматра колико дуго радите и колико сте направили сваке године. Ова историја зарада се користи за израчунавање просечне месечне зараде (АИМЕ), а обрачун укључује највише 35 година историје зарада коју имате.
АИМЕ израчунавање ради овако (пример је приказан у табели испод):
1. Почните са листом својих зарада сваке године.
Историја зараде приказана је у Изјави о социјалном осигурању, коју можете сада добити на мрежи.
У примјеру испод стварне зараде су приказане у колони Ц. Укључене су само зараде испод одређеног годишњег лимита. Овај годишњи лимит укључених плата назива се Допринос и Бенефит База и приказан је као максимална зарада у колони Х у доњој табели.
2. Прилагодите сваке године зараде за инфлацију.
Социјално осигурање користи процес назван индексирање плата како би одредио како прилагодити своју хисторију прихода за инфлацију. Постоје два главна корака у процесу индексирања зарада.
- Сваке године Социјално обезбеђење објављује просечне зараде у држави за ту годину. Ову објављену листу можете видети на страници Индекс просечне плате.
- Ваше зараде су индексиране просечном платом за годину у којој се окрећете 60. За сваку годину узимате просечне зараде своје године индексирања (која је година када се окрећете 60) подељене са просјечним платама за годину коју индексирате и множите вашу укључену зараду овим бројем.
Пример:
- У следећем примеру погледајте 1984. годину зараду од 21.000 долара у колони Ц.
- Просјечна зарада те године била је 16.135 долара у колони Д.
- Узимате 44888,16 долара, просјечна зарада за годину која је ова особа окренула 60 (2013. наглашено курзивом курзивом) подељено са 16,135 долара, да бисте добили индексни фактор који видите у колони Е.
- Повећајте зараду из 1984. године од стране овог индексног фактора да бисте добили 58.423 $ које видите у колони Ф.
Погледајте два примера индексирања платних картица из социјалног осигурања.
Због начина на који формула формула индексирања плата функционише, ако још увек нисте 62, ваш рачун за одређивање колико ћете Социјално осигурање добићете је само процјена. Док не знате просјечну плату за годину у којој се окрећете 60, не постоји начин да се изврши тачна обрачуна. Међутим, можете да приписујете претпостављеној стопи инфлације на просечне зараде како бисте проценили просечну плату која иде напред и користите она за креирање процене.
3. Користите највише 35 година индексиране зараде и израчунајте месечни просек.
Израчунавање бенефиција социјалног осигурања користи вашу највишу 35 година зараде како би израчунао своју просечну месечну зараду. Ако немате 35 година зараде, нула ће се користити у израчунавању, што ће смањити просек. У горњем примеру видите највише 35 година у колони Г.
Укупно највише 35 година индексиране зараде и подијелити овај укупни резултат за 420 (што је број мјесеци у 35-годишњој историји рада). Видите ово означено жутом у горе наведеном примеру.
Резултат: ваша просјечна индексирана месечна зарада или АИМЕ.
| А | Б | Ц | Д | Е | Ф | Г | Х |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Година | Старост | Стварне плате | Просечне зараде | Индексни фактор | Индексиране зараде након затварања | Највише 35 година | Мак зараде |
| Од пореза СС Стмт. | Са ССА вебсајта | Аге 60 Авг. Плата / Стварни годишњи просек Плата | Мултипли Иеар'с Ацтуал Вагес би Иеар'с Индек Фацтор | Ако користите више од 35 година, узмите највише 35 индексираних зарада. Не 35 година, унесите 0 за нестале године | Са ССА вебсајта | ||
| 1971 | 18 | 1000 | 6497.08 | 6.909 | 6909 | Н / А | 7800 |
| 1972 | 19 | 2000 | 7133.8 | 6.292 | 12586 | Н / А | 9000 |
| 1973 | 20 | 3000 | 7580.16 | 5.922 | 17766 | Н / А | 10800 |
| 1974 | 21 | 4000 | 8030.76 | 5.590 | 22360 | Н / А | 13200 |
| 1975 | 22 | 5000 | 8630.92 | 5.201 | 26010 | Н / А | 14100 |
| 1976 | 23 | 6000 | 9226.48 | 4.865 | 29196 | Н / А | 15300 |
| 1977 | 24 | 7000 | 9779.44 | 4.590 | 32137 | Н / А | 16500 |
| 1978 | 25 | 8000 | 10556.03 | 4.252 | 34024 | Н / А | 17700 |
| 1979 | 26 | 9000 | 11479.46 | 3.910 | 35199 | Н / А | 22900 |
| 1980 | 27 | 10000 | 12513.46 | 3.587 | 35872 | 35872 | 25900 |
| 1981 | 28 | 11000 | 13773.10 | 3.259 | 35850 | 35850 | 29700 |
| 1982 | 29 | 18000 | 14531.34 | 3.089 | 55603 | 55603 | 32400 |
| 1983 | 30 | 20000 | 15239.24 | 2.946 | 58911 | 58911 | 35700 |
| 1984 | 31 | 21000 | 16135.07 | 2.782 | 58423 | 58423 | 37800 |
| 1985 | 32 | 22000 | 16822.51 | 2.668 | 58703 | 58703 | 39600 |
| 1986 | 33 | 23000 | 17321.82 | 2.591 | 59603 | 59603 | 42000 |
| 1987 | 34 | 24000 | 18426.51 | 2.436 | 58466 | 58466 | 43800 |
| 1988 | 35 | 25000 | 19334.04 | 2.322 | 58043 | 58043 | 45000 |
| 1989 | 36 | 25000 | 20099.55 | 2.233 | 55832 | 55832 | 48000 |
| 1990 | 37 | 25000 | 21027.98 | 2.135 | 53367 | 53367 | 51300 |
| 1991 | 38 | 27000 | 21811.60 | 2.058 | 55666 | 55666 | 53400 |
| 1992 | 39 | 29000 | 22935.42 | 1.957 | 56757 | 56757 | 55500 |
| 1993 | 40 | 30000 | 23132.67 | 1.940 | 58214 | 58214 | 57600 |
| 1994 | 41 | 36000 | 23753.53 | 1.890 | 68031 | 68031 | 60600 |
| 1995 | 42 | 37000 | 24705.66 | 1.817 | 67226 | 67226 | 61200 |
| 1996 | 43 | 38000 | 25913.90 | 1.732 | 65824 | 65824 | 62700 |
| 1997 | 44 | 39000 | 27426.00 | 1.637 | 63831 | 63831 | 65400 |
| 1998 | 45 | 40000 | 28861.44 | 1.555 | 62212 | 62212 | 68400 |
| 1999 | 46 | 41000 | 30469.84 | 1.473 | 60401 | 60401 | 72600 |
| 2000 | 47 | 42000 | 32154.82 | 1.396 | 58632 | 58632 | 76200 |
| 2001 | 48 | 40000 | 32921.92 | 1.363 | 54539 | 54539 | 80400 |
| 2002 | 49 | 40000 | 33252.09 | 1.350 | 53997 | 53997 | 84900 |
| 2003 | 50 | 40000 | 34064.95 | 1.318 | 52709 | 52709 | 87000 |
| 2004 | 51 | 43000 | 35648.55 | 1.259 | 54145 | 54145 | 87900 |
| 2005 | 52 | 45000 | 36952.94 | 1.215 | 54663 | 54663 | 90000 |
| 2006 | 53 | 46000 | 38651.41 | 1.161 | 53423 | 53423 | 94200 |
| 2007 | 54 | 48000 | 40405.48 | 1.111 | 53325 | 53325 | 97500 |
| 2008 | 55 | 50000 | 41334.97 | 1.086 | 54298 | 54298 | 102000 |
| 2009 | 56 | 44000 | 40711.61 | 1.103 | 48514 | 48514 | 106800 |
| 2010 | 57 | 44000 | 41673.83 | 1.077 | 47394 | 47394 | 106800 |
| 2011 | 58 | 46000 | 42971.61 | 1.045 | 48052 | 48052 | 106800 |
| 2012 | 59 | 48000 | 44321.67 | 1.013 | 48614 | 48614 | 110100 |
| 2013 | 60 | 45000 | 44888.16 | 1 | 45000 | 45000 | 113700 |
| 2014 | 61 | 45000 | 44888.16 | 1 | 45000 | 45000 | 117000 |
| 2015 | 62 | - | 44888.16 | 1 | 118500 | ||
| * година 60 година је индексирање | Поделите суму колона Г топ 35 вредности за 420 месеци како бисте одредили АИМЕ | 1,919,040 | |||||
| АИМЕ = | $ 4,569 / месец |
Корак 2 - Користите АИМЕ за израчунавање износа основног осигурања (ПИА)
Када израчунате просечну месечну месечну зараду (АИМЕ), прикључите тај број у формулу за одређивање износа основног осигурања или ПИА. Ова формула се заснива на нечему што се зове "савијене тачке".
Тачке социјалног осигурања
Формула о социјалним осигурањима је замишљена да замијени већи проценат прихода за зараднике са ниским приходима него за оне који зарађују са високим приходима.
Да би то урадили, формула има оно што се назива "тачке савијања". Ове тачке бенда прилагођавају се инфлацији сваке године.
Бенд бодови из године у коју се пријављујете 62 користе се за израчунавање ваших пензија за социјално осигурање. Пример у доњој табели користи тачке бенда за 2015. годину. Ради овако:
- Узимате 90% првих $ 826 АИМЕ-а.
- Узимате 32% од следећих $ 4.980 од АИМЕ-а.
- Ви узимате 15% било ког износа изнад тог $ 4.980.
- Укупно три броја.
Резултат је ваш износ основног осигурања или ПИА, износ који ћете добити ако почнете да користите у пуној старости за пензионисање (ФРА).
Ваш ПИА је заокружен на следећу најнижу диме, а ваша корист се заокружује на следећи најнижи долар. (Технички, ваш ПИА се обрачунава, заокружује на следећу најнижу цифру, онда се примењују сва прилагођавања инфлације, а тај број се заокружује на следећу најнижу цифру, а затим се примењује било какво повећање или смањење на основу старосне доби.
Тај број је онда заокружен на следећи најнижи долар. Нешто од овога је обухваћено у следећем кораку.)
Можете видети тренутне и историјске тачке савијања и тачке савијања за сада на страници Бенд Поинт Бенд Поинтс на страници Социјалног осигурања.
Ако још увек нисте 62, израчунавање погодности је само апроксимација, јер још увек не знате која ће бити крајња кривина за годину у којој ћеш бити 62 године.
Можете процијенити стопу инфлације како бисте приближили будуће године за савијање како бисте развили прилично тачну апроксимацију.
У примеру у табели на дну ове странице можете видети како је АИМЕ број (израчунат у претходном кораку) укључен у формулу тачке бенд за израчунавање ПИА-а.
| Пример коришћења АИМЕ од 4569 долара месечно | Опорезиви износ плата | Мултипликатор | Решено |
|---|---|---|---|
| Бенд 1 (до $ 826) | 826 | .90 | 743.40 |
| Бенд 2 ($ 4569 - $ 826) | 3743 | .32 | 1197.76 |
| Вишак | Н / А | .15 | 0 |
| Сум | 1941.20 | ||
| ПИА после заокруживања (до најближег дима и долара) | $ 1,941 | ||
| Користите у пуној старости за пензионисање (ФРА) | $ 1,941 |
Може ли се ваш ПИА променити након што добијеш Аге 62?
Постоје две ствари које ће утицати на ваш ПИА након што стигнете до 62 године:
- Виша зарада - зараде у годинама између 62 и 70 година које су веће од једне од 35 највиших година зараде које су претходно коришћене у формули ће промијенити ваш АИМЕ који се користи у ПИА формули.
- Инфлација - Ваша ПИА ће бити прилагођена истим прилагодама трошкова живота који се примјењују на људе који већ примају социјално осигурање. Можете видети историјске цијене трошкова живота на веб страници социјалне сигурности.
*** Напомена: ово није исто прилагођавање које се користи за индексирање зарада за инфлацију.
Реч упозорења: највећи разлог због којих људи добијају погрешан одговор када воде своје калкулације о томе када започети социјално осигурање је зато што узимају бројеве из своје изјаве и не примењују прилагођавање инфлације.
Корак 3 - Прилагодите свој ПИА за доб, чиме ћете почети
Коначни износ социјалне сигурности за пензионисање који добијате заснива се на доби у којој почнете да користите.
- Најранији од којег можете почети да пензионишете јесте 62 године старости (старост од 60 година ако сте у могућности да добијете удовицу или удовицу за допуштеног супружника или бившег супружника).
- Више ћете добити тако што ћете чекати до каснијег доба да бисте почели да користите.
Наравно, још једна сложена формула се користи за одређивање колико је више. Објашњење је испод и табела вам показује примјер како то функционише.
Подешавања старосне доби за социјално осигурање почињу са вашим ПИА
Формула почиње коришћењем износа основног осигурања (ПИА) израчунат у претходном кораку. Ово је износ који ћете добити ако почнете да користите је Ваше пуно старосно доба за пензионисање (ФРА) . Ваша ФРА може варирати у зависности од године када сте рођени. За људе рођене између 1943. и 1954. године, ваша ФРА је 66 година.
** Напомена ако сте рођени 1. јануара, ваш ФРА ће се заснивати на претходној години. Неко рођен 1. јануара 1955. имаће ФРА базирану 1954. године.
- Смањење се примењује на ваш ПИА ако почнете да користите пред вашу ФРА.
- Кредит, који се назива одложени кредит за пензионисање, примењује се ако започнете бенефиције након ваше ФРА.
Формулу за редукцију ако почнете да користите пред вашом ФРА
- 5/9 од 1%: Ваше бенефиције су смањене за 5/9 од 1% месечно, до највише 36 месеци, у зависности од тога колико месеци имате док не стигнете до ФРА.
- 5/12 од 1%: Ако сте више од 36 месеци далеко од достизања ФРА, примењује се редукција изнад, а затим за број месеци већи од 36 формула се мења на 5/12 од 1%.
Резултат:
- 25% смањење: Ако је ваш ФРА 66 година, то значи да ће вам се користи смањити за 25% ако почнете да их узимате уз 62 године.
Кредит за преузимање накнаде касније од ФРА
- 2/3 од 1% месечно или 8% годишње: Ако сте рођени 1943. године или касније, ваше бенефиције ће се увећати за 2/3 од 1% месечно (8% годишње) за сваки месец који сте прошли ваш ФРА када почнете да користите. Бенефиције преживјелих за удовицу или удовицу ће такође учествовати у овим одгодним пензијским кредитима.
Резултат:
- Повећање од 32%: Ако је ваш ФРА 66, то значи да ће ваше користи бити повећане за 32% чекањем до почетка 70 година.
Како инфлација утиче на ваш ПИА
Ваша ПИА се обрачунава у вашој старости 62. Ако сачекате до више од 62 године, за сваку годину која није више од 62 године, додатни трошкови живота ће бити примењени на ваш ПИА. Потенцијална повећања заснована на стопњи инфлације од 2% приказана су у доњем примеру на десној страни у колони "ПИА у будућности $ 2 @ 2%". Смањени или повећани износи бенефиција за различите старосне доби су приказани са леве стране у колони "ПИА у данашњим доларима".
Ако сте већ имали већину својих 35 година зараде и данас сте у близини 62 године, износ од 70 година који видите на вашем Извештају о социјалном осигурању вероватно ће бити већи због ових трошкова живота. Многи то не узимају у обзир када врше сопствене прорачуне и то их чини да размишљају да социјално осигурање рано буде бољи посао, када је у већини случајева (али не све) чекање бољи посао.
| ПИА у данашњим доларима | ПИА у будућности $ 2 @ | |||||
| Ефекат | Износ месечно | Година | Старост | # Године од сад | Износ | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Н / А | Н / А | 2013 | 60 | -2 | Н / А | |
| Н / А | Н / А | 2014 | 61 | -1 | Н / А | |
| Мање | $ 1455,99 | 2015 | 62 | 0 | $ 1456 | |
| Мање | $ 1553.06 | 2016 | 63 | +1 | $ 1584 | |
| Мање | 1682,48 долара | 2017 | 64 | +2 | 1750 долара | |
| Мање | $ 1811.90 | 2018 | 65 | +3 | $ 1923 | |
| ПИА | 1941,32 долара | 2019 | 66 | +4 | $ 2101 | |
| Више | $ 2096.63 | 2020 | 67 | +5 | 2315 долара | |
| Више | $ 2264,36 | 2021 | 68 | +6 | 2550 долара | |
| Више | 2445,50 долара | 2022 | 69 | +7 | 2809 долара |