Како власници кућа граде капитал
Шта је капитал?
Једнакост је износ вашег дома који сте заправо посједовали . Ако сте позајмили новац за куповину свог дома, можете израчунати свој капитал тако што ћете одузети вашу кредитну равнотежу од вредности вашег дома. Ако завршите са негативним бројем, имате негативан капитал - кућа вреди мање него што дугујете.
Пример: ваш дом вреди 250.000 долара и дугујете 100.000 долара на хипотеку. 250.000 долара минус 100.000 долара износи 150.000 долара капитала у вашем дому. Ово је вриједност коју можете учинити ако продате кућу.
Како изградити једнакост
Што више имате једнакост, то боље. Постоје два начина за изградњу једнакости:
- Вредност имовине се повећава
- Висина дуга се смањује
Можете активно или пасивно приступити изградњи једнакости, зависно од ваших циљева, ваших ресурса и ваше среће.
Повећајте вредност имовине
Тржишна вредност ваше куће је важан елемент у обрачуну капитала. Ако се то повећава, тренутно имате више права. Па како се ваш дом повећава у вредности?
Растуће цене на вашем тржишту: ако имате среће, домаће вриједности на вашем тржишту би се једноставно могле повећати током времена без икаквог напора с ваше стране. Ово ће се највероватније десити у атрактивним квартовима и растућим градовима.
Побољшање куће: можете такође уложити у свој дом како бисте повећали своју вриједност.
Ажурирање кухиња и купатила, побољшање уређења простора и стварање енергетски ефикасне куће могу се исплатити (али постоји превремени трошак, а ви морате осигурати више од накнадних трошкова). Уколико унапређујете углавном за изградњу једнакости, бирајте пројекте са највећим повраћајом инвестиције (РОИ).
Одржавање: рутинско одржавање је досадно, али кућа која се распада не вреди никоме. Уствари, ви можете да видите смањење вашег власничког капитала ако не успете да решите проблеме као што су цурење и погоршање крова.
Смањење дуга
Месечна уплата: са већином станарских кредита, сваки мјесец плаћате свој кредитни салдо. Основна табела амортизације може вам показати процес у акцији . Што дуже имате ваш кредит, више главнице коју плаћате (више од сваке исплате иде према капиталу, а мање од сваке од плаћања се губи од камате). У ствари, прилично је лако ако наставите са плаћањем - а ви градите замах (са већим и већим главницама) без икаквог покушаја.
Али, можда ћете желети да убрзате процес и изградите једнакост брже. Постоји неколико начина за то.
Краћи рок: краткорочни кредити узрокују вам да исплатите дуг и изградите капитал брже од дугорочних кредита. На пример, 15-годишња хипотека би била боља од хипотеке од 30 година. Као бонус, краткорочни кредити често долазе са нижим каматним стопама - то, у комбинацији са чињеницом да плаћате камате на мање година, значи да ћете заправо потрошити мање на камате током живота вашег кредита.
Додатна плаћања: чак и ако имате хипотеку од 30 година, можете убрзати ствари тако што ћете додатно плаћати. Сваки додатни долар који плаћате (изнад и ван ваше потребне уплате) смањује ваш дуг и иде ка свом капиталу - само се уверите да ваш зајамчник примењује те исплате на главницу. Ништа вам не спречава постављање распореда отплате од 15 година (погледајте везу са горе наведеном таблицом амортизације) и извршите те уплате на 30 година кредита. Ако се ствари у одређеном тренутку мијењају и ви то више не можете приуштити, имате флексибилност да се вратите на мање 30-годишње плаћање. Ако је то сувише компликовано, с времена на време пошаљите доплату .
Оставите то: друге хипотеке и рефинансирање могу ометати смањење дугова. Очигледно, ако можете да сачувате пакет помоћу рефинансирања , наставите и урадите то.
Али запамтите да већина зајмова углавном плаћате камате у раним годинама свог кредита - па сваки пут када почнете, одложите (или бар успорите) изградњу власништва. Задуживање у односу на ваш дом са другом хипотеком (или кредитном линијом за домаћи капитал) јасно повећава ваш дуг и смањује ваш капитал.
Принудна штедња
Понекад људи се позивају на хипотеку као "присилно уштеду". Можда не мислите да спашавате новац плаћањем сваког месеца, али повећавате вриједност имовине (као што бисте створили вриједност штедног рачуна редовним депозитима ). Код куће, средство није готовина на штедном рачуну - то је капитал у вашем дому.
Шта можете учинити са капиталом?
Можда се питате шта изађете из целог тог капитала. Кратак одговор је то што је предност коју можете трговати за другу имовину.
- Ако продате своју кућу, добићете новац за свој капитал
- Ако купујете другу кућу, можете да користите тај новац (или једнакост) како бисте помогли у финансирању куповине ваше нове куће (и стога ћете се позајмљивати мање)
- Ако вам је икада потребна готовина, можете да позајмите против капитала у вашем дому са другом хипотеком (такође познатом као " хоме екуити лоан ")