Не само "Лиар Лоанс"
Међутим, неки људи не могу да предају потребне документе. За њих је позајмљивање ниске документације (или не-документације), а неки су и даље на располагању.
Разлози за ниске документацијске кредите
Постоји неколико разлога због којих можда нећете моћи (или желите) пружити информације зајмодавцу. На пример:
- Самозапосленици преферирају да показују нижи приход за пореске сврхе, али то отежава када се пријављује за кредите
- Млади радници имају историју ниских плата или без икакве историје
- Нови власници предузећа не могу показати прошлост доследне зараде (потребно је неколико година)
- Пензионери са приходом од инвестиција
- Потребе приватности диктирају да одржавате ниво прихода за себе
- Проналажење и организовање документације је сувише тешко
- Ваш приход или имовина нису документовани на било који начин прихватљив за зајмодавца
Квалификовање без документације
Добри стари дани лака квалификација су готови. Пре финансијске кризе која је достигла врхунац у 2008. години, можете једноставно рећи свом хипотекарном брокеру колико зарађујете, а мало ако је потребно било какав доказ. Ти "исплаћени приходи" (такође познати као "лажни кредити") више нису слободни.
Завод за заштиту потрошачких финансија (ЦФПБ) сада захтева од зајмодаваца да осигурају да имате могућност да отплатите одобрене кредите - ако је хипотека зајам "квалификованог". Али неки кредитори су спремни да раде у неквалификованом хипотекарном простору.
Имајте на уму да ови зајмодавци не желе да се врате у 2006. - нису заинтересовани за издавање субприме кредита коришћењем нетачних бројева.
Међутим, они су заинтересовани за рад са људима који имају способност да отплаћују (иако немају могућност да документују своје приходе и средства у традиционалним форматима).
Да бисте се квалификовали за ове кредите, морате бити атрактивни зајмодавац, а карактеристике испод ће вам помоћи.
Добар (или сјајан) кредит: опет, ниско-документациони кредити су ствар прошлости. Зајмопримци су спремни да се смање за мање информација уколико имате одличне бонове (изнад 720 је добро место за почетак). То је рекао, ако је све друго у добром стању, неколико динга на вашим кредитним извештајима можда неће уништити договор.
Приход: приход увек помаже да се одобри за кредит. Али неквалификовани зајмодавци могу бити блажи у процени вашег прихода. Ако можете да направите случај (иако не можете да произведете В2), можда ћете добити одобрење.
Имовина: Имајући пуно резервних средстава, такође помаже вашем случају. Велики банковни и инвестициони рачуни могу послужити као "резерве" у које можете ући у наставак плаћања. Кредити могу бити блажи од прихода ако сте јаки за имовину.
Екуити: зајмодавци воле да минимизирају ризике и да виде да имате кожу у игри. Ако направите веће учешће , имате веће шансе са ниским кредитима документације.
За конвенционалне хипотеке, довољно је 20%, али 40% или више може бити неопходно код неквалификованих зајмодаваца. Увек можете ставити тај капитал једним даном касније.
Трошкови
Нема бесплатног ручка. Пошто не доказујете вашу способност да вратите помоћу стандардних докумената, зајмодавци имају већи ризик. Ови зајмодавци такође узимају регулаторни ризик радом у сивим (али ипак легалним) областима. Као резултат, цијена је већа.
Очекујте каматну стопу која је барем један проценат већа за низак документовани кредит. Остале накнаде за обраду такође могу бити надуване. Ако само тражите лакши начин за подношење захтева за кредит, то можда није најбоља опција ( ископајте старе пореске пријаве и платне картице ). Међутим, ако спадате у горе наведене категорије, то би могла бити ваша једина опција и још увијек вриједи цијену.