Користи реверсе хипотеке

Обртна хипотека Капитални капитал за пензионисање

Индустрија са обрнутим хипотекама је током година збркана конфузијом, наилазила на извјештаје о предаторским зајмодавцима који су се трудили за старе. Данас, угледне кредитне институције захтевају да зајмопримци добију саветовање о ризицима и пасти пре него што почну са обрнутом хипотеком. Нажалост, то и даље не гарантује да власник куће неће бити отпуштен.

Како ради обрнута хипотека?

Реверсе хипотеке омогућавају власнику куће да позајмљује капитал.

Умјесто да изврши плаћања зајмодавцу, зајмодавац врши исплате за зајмопримца. Плаћања се могу вршити на следећи начин:

• Пауза
• Месечно, све док зајмопримац заузима дом
• Периодични аванси путем кредитне линије
• Комбинација било ког од горе наведених

Ко може да се квалификује за обрнуту хипотеку?

Било ко старији од 62 године који посједује дом, може се квалифицирати за хипотеку у супротном случају ако постоји адекватан капитал у кући. То је кицкер, који има довољно капитала да добије хипотеку, као што је обично, 20% акцијски положај је недовољан. Ако има довољно капитала, шта ће се даље десити?

• Постојећа хипотека (и) ће се исплатити.
• Одложено одржавање / поправке ће бити потребно, ако је потребно.
• ФИЦО резултати се не примењују, а кредитна историја није релевантна.

Колико кошта обрнуто хипотеке?

Као и са редовним зајмом, зајмопримци плаћају накнаде за добијање новца. Ове накнаде могу се уплатити у кредит и финансирати. Пошто нема "стандардних трошкова", накнаде ће се разликовати у зависности од зајмопримца, произвођача трећих страна и врсте одабраног кредита.

Обично су таксе високе. У суштини, зајмопримачи плаћају:

1. Премије за осигурање хипотеке. Ово осигурање плаћа губитак зајмодавцу ако је ваш дом вриједан мање од износа који се дугује на крају вашег кредита.
2. Месечне накнаде зајмодавца. Зајмопримци обично задужују зајмопримца да исплати месечне исплате.
3. Кредитне позиције или накнада за пријаву. Ова накнада повећава повраћај инвеститора од стране зајма. То су таксе које су под великим надзором.

1. Нормални трошкови затварања . Накнаде за затварање укључују трошкове за снимање, депоновање или затварање, политику наслова итд.

Колико можете добити?

Износ расположивог кредита зависи од врсте одабраног програма кредита, колико капитала остане након исплате постојећих хипотека и старосне доби дужника. Веллс Фарго је водећи оригинатор хипотекарних хипотека.

Пронашао сам практични калкулатор на Веллс Фарго Веб локацији: Веллс Фарго Лоан Цалцулатор. Прикључио сам се у 65 година и слободан и чист дом вредан 500.000 долара. За Годишњи прилагођавање ХЕЦМ-а (Хоме Екуити Цонверсион Мортгаге), калкулатор је вратио процијењене трошкове затварања од $ 20,943, са расположивим плаћањем од 129,614 долара, са годишњом каматном стопом од 8,67%, што би могло порасти до 13,67% у односу на рок зајам. Месечно плаћање за овај кредит је 949 долара. У 75. години, међутим, месечна исплата скочи на 1.401 долара.

Које врсте програма су доступне?

Шаролија зајмодаваца нуди хипотеку са фиксним стопама. Највећи део осталих хипотекарних програма финансира се путем хипотекарног зајма подесивих стопа . Камата се може прилагодити месечно или годишње.

• Кредитори наплаћују маргину, која се разликује међу зајмодавцима.
• Маржа, када је додата индексној стопи , износиће каматну стопу.

• Каматне стопе су обично ограничене, што значи да се стопа може повећати до максималне стопе и не више. Цапс се крећу од 5 до 6 посто на годишњој стопи прилагођавања и од 10 до 11 посто на месечну подесиву стопу.

Данас је најпопуларнија хипотекарна хипотекарна хипотека, осигурана од стране УС Департмент оф Хоусинг анд Урбан Девелопмент.

"Мортгаге ХомеКеепер" је од Фанние Мае. Фанние Мае купује конвенционалне хипотеке, препакује их и продаје их као хартије од вредности инвеститорима. Користећи Веллс Фарго Реверсе Мортгаге Цалцулатор и претходни сценарио, у старости од 65 година, хипотекарна кућа ХомеКеепер би платила 587 $ месечно и $ 1.381 у 75. години.

Где можете добити повратну хипотеку?

Многи хипотекарни брокери и главне кредитне институције нуде повратне хипотекарне производе.

• Асоцијација Националних резерви хипотекарних кредита објављује листу, сортиран по државама, одобрених зајмодаваца који потичу из реверсе хипотеке.

• Одељење за становање и урбанизам такођер објављује листу одобрених ХУД зајмодаваца. Не заборавите да проверите поље које ограничава претрагу зајмодавцима који су завршили ХЕЦМ кредит у последњих 12 месеци.