Да ли треба да инвестирате у пензијске фондове на датум задатка?
Да ли сте сигурни у адекватну расподелу средстава за постизање својих циљева? Да ли се осећате преплављеним на хиљадама хиљада инвестиционих опција? Можете купити заједничке фондове , затворене фондове и / или ЕТФ-ове , али које врсте фондова су у праву за вас? Створени су циљани пионирски фондови који ће вам помоћи да донете одлуке и на крају поједноставите свој живот.
Али да ли су у праву за вас?
Који су циљни фондови?
Средства за циљана средства често се сматрају "фондом и заборавим" фондовима. На пример, ако планирате да се повучете за 20 година, можете купити циљни фонд који одговара временском оквиру - то је циљ од 20 година. Када приступите датуму пензионисања, фонд покреће доделу за конзервативније инвестирање у заједничким фондовима (држање обвезница и готовине) и даље од ризичних инвестиција у заједничком фонду (који држе власништво). Како теорија каже, поставите инвестицију у фонд и заборавите - допустите да фонд уради све своје послове.
Поновно распоређивање у предодређеном периоду како би се одразила променљива толеранција инвеститора за ризик позната је као дијалог стазе фонда циљног датума. Глизи пут поставља расподјелу фонда између различитих класа имовине током времена, прилагођавајући мјешавину од агресивније инвестиције у раној фази живота фонда до конзервативнијег улагања, пошто фон дати и инвеститори приступају свом циљаном циљу.
Таргет-Дате Фундс - популарна инвестициона опција у пензионим плановима
Студија крајем 2008. године од стране Делоитте-а и Института за инвестиционе компаније показала је да 72% планова дефинисаних доприноса (нпр. 401к планова) понуди циљне фондове. Популарност средстава циљаних датума изазвала је Закон о заштити пензија који је 2006. потписао предсједник Буш.
Као део Закона, циљана средства постала су "подразумевана опција" од 401 (к) планова који су имали аутоматску функцију уписа. Другим ријечима, неки запослени су аутоматски уписани у своје 401 (к) планове, а њихови доприноси се аутоматски улажу у циљани фонд, попут њега или не.
Предности средстава циљаних датума
Средства са датумом трајања могу бити корисна ако сте за време гладни или не желите да се бавите доношењем одлука о инвестирању. Неколико предности средстава циљаних датума укључују:
- Ниске минималне инвестиције , омогућавајући тренутну диверзификацију међу различитим класама активе (власништва, обвезнице, итд.)
- Професионално управљани портфељи , који нуде бескрајну инвестицију
- Ниско одржавање , будући да су средства пројектована као решење једне величине
Недостаци циљних фонда
Иако постоје предности циљних фонда, инвеститори такође требају бити упознати са замкама. Питања која треба размотрити укључују:
- Једна величина одговара свим - Да ли? Прави инвестициони мик за једну особу није неопходно за све.
- Коефицијенти виших трошкова - У неким наменским средствима постоји накнада за основне фондове и још један слој накнада за управљање средствима.
- Недостатак диверзификације - Уколико циљни фонд инвестира само у средства из једне породице фонда (Фиделити, Вангуард итд.), То може довести до сличног начина улагања преко основних заједничких фондова.
Следећи кораци за одабир циљног фонда
Ако сте задивљени идејом једноставног и дисциплинског улагања преко циљних фонда, следећи корак је истраживање опција. Постоји пуно циљаних датума. У ствари, неколико понуђача ниских трошкова нуде мноштво циљаних датума, укључујући Т.Рове Прице, Вангуард и Фиделити.