Кораци за куповину заједничких средстава од самог почетка
Избор мјеста за куповину узајамних фондова
Иако можете купити заједничке фондове посредством дисконтног посредника, као што су Цхарлес Сцхваб или Сцоттраде, најбољи начин за куповину заједничких средстава је преко компаније заједничког фонда.
Али не желите да започнете са било којом заједничком компанијом; хоћете да урадите мало истраживања како бисте пронашли угледну фирму која има широк избор нискобуџетних, висококвалитетних инвестиционих фондова.
Започните своје истраживање са једним од најбољих компанија које немају терет у заједничком фонду , као што су Вангуард , Фиделити и Т. Рове Прице. Безобзирни фондови немају продајне трошкове, назване оптерећења, што може бити чак 5,75% од куповине. Стога, приликом куповине новчаних средстава купујете акције без плаћања терета. Такође, ове компаније за заједничко финансирање нуде многе различите узајамне фондове са ниским трошковима, који се мере кроз коефицијент трошкова . На пример, многе од Вангуард фондова имају трошкове испод 0,30%, што је 30 долара за сваку инвестирану 10.000 долара, док су просјечни трошкови за већину заједничких средстава изнад 1% или три пута већи од Вангуардовог. Када можете трошити ниске трошкове и купити квалитетне фондове истовремено, ваши дугорочни приходи ће вероватно бити супериорнији.
Сачувајте за куповину првобитних средстава
Већина заједничких фондова има оно што се назива минимална иницијална куповина, што је износ који ћете морати сачувати пре куповине акција вашег првог фонда. Већина компанија у заједничком фонду има минималне почетне количине од најмање 1000 долара. На пример, већина Вангуардових заједничких фондова има минимални почетни захтев за куповину од 3.000 долара.
Фиделити фондови су типично на 2.500 долара. Међутим, након што направите прву куповину, накнадне куповине истог фонда обично су ниже од 100 долара.
Дакле, у припреми за прављење прве куповине заједничког фонда, потребно је да уштедите довољно да покријете минимум.
Отварање налога за куповину узајамних фондова
Ако у брокерској фирми или компанији за заједничке фондове већ немате инвестициони рачун, мораћете да га отворите пре него што будете спремни да извршите прву куповину. Отварање рачуна не захтева новац; све што треба да урадите је да изаберете компанију где ћете улагати и пратити њихове процедуре.
Отварање инвестиционог рачуна је невероватно лако у већини заједничких компанија. Најлакши начин отварања налога је онлине. Потребне информације ће укључивати ствари које већ знате, као што су ваше име, адреса, датум рођења и број социјалног осигурања.
Такође ћете морати знати који тип рачуна најбоље одговара вашим инвестиционим потребама. Ево основних типова налога и начина на који они раде:
- Појединачни брокерски рачун: ово је редован брокерски рачун установљен за појединца (једну особу). Доприноси се не одбијају од пореза, а инвеститори плаћају порез на капиталне добитке и дивиденде. Више о овоме погледајте у чланку о опорезивању заједничких фондова .
- Заједнички брокерски рачун: ово функционише исто као и индивидуални брокерски рачун, осим што постоје два власника рачуна, као што су супружници.
- Индивидуални рачун за пензионисање: Такође се зове ИРА, квалификовани појединци могу да дају доприносе који нису опорезиви. Раст је одложен од пореза, што значи да власници рачуна не плаћају порезе док се не изврше повлачења.
- Ротх ИРА: Ово је индивидуални рачун за пензионисање који се финансира са доларима након плаћања пореза, што значи да доприноси нису одбијени од пореза, као и код традиционалне ИРА. Међутим, раст је одложен од пореза и квалификоване дистрибуције (повлачења) су без пореза. За више о Ротху и традиционалној ИРА погледајте овај чланак о томе како ИРА функционишу .
Најбољи фондови за почетнике
Без обзира да ли почнете да улажете или желите да на најбољи могући начин направите портфолио одоздо на горе, има неколико изврсних инвестиционих фондова да бисте завршили посао.
Избор најбољих инвестиционих фондова је много више од куповине најбољих извођача прошле године. Умјесто тога, инвеститори су мудро знати своје инвестиционе циљеве и будуће планове и припремити се за дугорочну стратегију. На пример, ако штедите за пензионисање, вероватно је да је ваш временски период више од десет година. То значи да можете да преузмете већи ризик, што у суштини значи да ћете вероватно имати више ваших инвестиционих средстава која се додељују за дионички фонд од фондова .
Будући да већина инвеститора дугорочно купује узајамна средства, а већина њих су умерени инвеститори који желе да ризикују да добију већи принос (али не и висок ниво ризика), фокусирамо се на изградњу портфеља за овај инвестициони циљ ( дугорочни, средњи ризик).
Ево неких најбољих средстава за покретање дугорочног портфолија:
- С & П 500 индексни фондови : Индексна средства могу бити одлично место за почетак изградње портфолија заједничких фондова, јер већина њих има изузетно ниске трошкове трошкова и може вам пружити изложеност десетинама или стотинама акција које представљају различите индустрије у само једном фонду. Као што и њихово име каже, индексни фондови једноставно држе исте хартије од вредности које се налазе у индексу. С & П 500 индексни фондови инвестирају у око 500 највећих америчких компанија. Индексни фондови се пасивно управљају, што значи да је њихов примарни циљ огледање имовине и перформансе индекса, а стога су трошкови за управљање овим средствима изузетно ниски. Због тога можете испунити почетни циљ добијања јефтиних, разноврсних заједничких фондова када купујете индексне фондове. За више информација о индексним средствима погледајте нашу страницу за питања инвестирања у индексу . Опет, компаније заједничког капитала као што су Вангуард, Фиделити и Т. Рове Прице су добра места за проналажење најбољих индексних фондова. Такође можете погледати Цхарлес Сцхваб .
- Балансирани фондови: Такодје названи хибридни фондови или средства за расподјелу средстава, то су заједнички фондови који улажу у уравнотежену расподјелу акција дионица, обвезница и готовог новца. Расподела обично остаје фиксна и инвестира се у складу са наведеним инвестиционим циљем или стилом. На пример, Фиделити Баланцед Фунд (ФБАЛКС) има приближну расподелу активе од 65% акција и 35% обвезница. Сматра се средњим ризиком или који стручњаци у индустрији могу назвати умерени портфолио . Вангуард такође има изврсни индекс уравнотежени фонд, Вангуард Баланцед Индек (ВБИНКС), који је погодан за инвеститоре који траже умерени ризик. Балансирана средства могу бити идеална за почетак инвеститора, јер су разноврсна и могу се, стога, користити као самосталне инвестиције или као кључни фондови за започињање већег портфолија.
- Циљни взајемни фондови : Ова средства улажу у мјешавину акција, обвезница и готовине која је погодна за особу која инвестира до одређене године, која се обично пензионише. Како се приближава циљна година, менаџер фонда ће постепено смањивати тржишни ризик премјештањем имовине фонда из акција и у обвезнице и готовину, што је оно што би појединачни инвеститор учинио ручним. Према томе, циљни фондови су врста "поставити и заборавити" улагања која не захтевају континуирано управљање. На пример, ако штедите за пензију и мислите да се можете пензионисати око 2035, добар избор за вас може бити Вангуард Таргет Ретиремент 2035 (ВТТХКС).
Када одлучите за свој први заједнички фонд, започети ћете фондацију. На тој основи можете затим градити куповином више акција тог фонда и евентуално додати више средстава за већу разноврсност.
Одрицање од одговорности: Информације на овој страници су дате искључиво за дискусију и не треба их погрешно тумачити као савјете о инвестирању. Ни под којим околностима ове информације представљају препоруку за куповину или продају хартија од вредности.