Да бисте управљали ризиком инвестирања, можете избјећи, диверсификовати, израчунати или осигурати
Да бисте добили боље резултате, морате научити како успешно управљати ризиком. Постоје четири основна начина за управљање ризиком инвестирања. Најбољи приступ управљања ризиком у пензији запошљава сва четири.
Избегавајте ризик
Увијек имате могућност избјегавања инвестиционог ризика одабиром само сигурних, гарантованих улагања у пензију.
Избор да избегнете ризик је једна од најопаметнијих одлука које можете да урадите док не научите вештине које ће вам требати да управљате ризиком.
Такође желите избјећи ризик од новца који вам је можда потребан у одређеном моменту. На пример, претпоставимо да сте изгубили посао или имате медицинско питање. Желите новац који је издвојен који је 100% доступан вама. Финансијски планери називају ову врсту рачуна "резервна имовина" или хитни фонд. Цена коју плаћате да би овај новац била доступна је да зарађује ниску стопу повраћаја. То је цена сигурности. Паметни инвеститори увек издвајају резервну имовину пре него што преселе новац у ризичне инвестиције.
Ако желите да преузмете инвестиционе ризике , предложићу вам да набавите и фонда за шансу. Морате имати расположиву готовину да искористите могућности куповине некретнина и залиха. Изградња новца може бити паметан потез зато што вам омогућава брзо понашање када се појавите прилике.
Диверсифи
Када инвестирате, требало би да диверсификујете све ризике које можете. На пример, ако поседујете само једну акцију, подложите се ризику лошег управљања том компанијом. Да бисте избегли овај ризик, можете диверсификовати различите деонице у тој индустрији - сада сте и даље предмет ризика специфичног за индустрију који се назива пословни ризик.
На пример, шта ако нови закони имају негативан утицај на целу индустрију?
Да бисте се диверзификовали у односу на овај ризик, изградите портфељ акција у више индустрија или купујете индексне фондове јер ће сам заједнички фонд поседовати стотине акција. Чак и тада, и даље сте подложни системском ризику - систем у целини је погрешан, или се економија у целини пролази кроз продужени пад. Наравно, једини начин да се елиминише овај ризик је да се вратите на опцију један, избегавши ризик.
Управљање инвестиционим ризиком кроз диверсификацију, једноставно речено, је "не стављајте сва своја јаја у једну корпу". Традиционални приступ овоме се зове расподјељивање средстава и ви ћете га промовисати од стране многих финансијских савјетника и популарних личних финансијских часописа и књиге. Диверзификација инвестиција је важна. Саветујем вам да то урадите. Такође саветујем да разумете његова ограничења.
Диверзификација помаже у смањењу инвестиционог ризика, али морате запамтити да су дугорочни резултати диверзификованог улагања далеко од сигурних. Можете инвестирати на исти начин и преко економских периода који ваш портфељ расте као корови, а истовремена ствар током рецесионог периода може довести до просечних приноса или чак до губитака.
Израчунајте само ризике
Варрен Буффетт се сматра једним од највећих инвеститора нашег времена. Рекао је: "Радите ствари када се прилика појављује. Имао сам периоде у свом животу када сам имао скуп идеја, и имала сам дугачке суве чаролије. Ако добијем идеју следеће недеље, урадићу нешто. Ако не, нећу направити проклету ствар. "
То је концепт иза узимања обрачунатих ризика . Да бисте то урадили, морате знати када се не понашају. А ви морате имати готовину на располагању, фонд за шансу, тако да када се добијете добре идеје, можете се понашати.
Коришћење израчунате стратегије за преузимање ризика подразумијева знање, истраживање и здрав разум. То није приступ аутопилоту. Морате разумјети како гледати тржишта логичним и рационалним приступом - не емоционалним. Такође морате разумјети одређене показатеље и индикаторе који можете користити да бисте вам помогли да процијените тржиште.
Један од односа које неки финансијски професионалци користе у покушају да утврди да ли је берзно тржиште прецјењено или подцијењено је однос односа цијена и зарада или однос П / Е. Још један показатељ рецесије је крива приноса. Процес доношења инвестиционих одлука на основу обрачунатог облика ризика често се назива тактичка расподела средстава.
Осигурајте Исход
Посљедња стратегија коју можете користити за управљање ризиком инвестирања је осигурати против ње. Ако имате осигурање аутомобила, осигурање куће, здравствено осигурање или било коју другу врсту осигурања, већ сте упознати са овим приступом.
Са традиционалним облицима осигурања, постоји трошак (премија коју плаћате) како бисте осигурали да су наведени губици покривени. Осигурање од повратка инвестиција ради на сличан начин и често се остварује куповином ренте који плаћа доживотни доходак. Ануитет је посебно погодан за управљање ризиком од пензионисања да преживи свој новац.
Уз одређене варијабилне ануитете, наплаћује се годишњи трошак у замену за одређену гаранцију о износу новца који можете повући у будућности. Ове гаранције често потичу од назива "клаузула о повлачењу од живота" или "гарантованог повлачења".
Запошљавање ових стратегија у пензији
Када се приближава пензији, најбоље је користити процес расподеле који користи све такве тактике за смањење ризика. Издвојили сте резервну имовину, диверзификовали већину свог портфеља, извршили обрачунате ризике процјењујејући колико би требало бити у дионицама и обвезницама и осигурати неки од ваших прихода кориштењем ануитетних производа.