Као опште правило, миленијали су свјесни трошкова, што значи да ће вјероватније распитати се о трошковима лечења и покривености прије њиховог пријема. И та тенденција се манифестује у изразито другачијим приступима медицинској неги. На примјер, миленијумима је мање вјероватно да ће се обратити лекару примарне здравствене заштите за не-хитну негу, умјесто да се одлуче за клинике за малопродају, хитне центре за његу или хитне просторије.
Такође, вероватније је да ће скоро прескочити пажњу: Према истраживању Трансамерица Центра за здравствене студије (ТЦХС), скоро половина миленијала је смањила трошкове здравствене заштите тако што је прескочила, одлагала или зауставила бригу, умјесто покушаја рјешавања медицинских проблема на њихов.
И пошто ова генерација другачије троши медицинску негу, такође треба размишљати о томе како бирају своје здравствено осигурање.
Дакле, ако сте миленијум, требало би да почнете тако што ћете погледати у претходној години како бисте добили смисао за вашу типичну употребу: Колико пута сте отишли код лекара, на клинику, на ЕР? Колико пута сте желели да идете, али није због трошкова? Колико сте потрошили на лекове на рецепт, и да ли имате било какву врсту трајања? Да ли постоје још неке медицинске потребе или услови који су врхунски у мислима - можда размишљате о затрудњавању или физичкој терапији за ваше хамстрингс?
Када завршите са самопроцењивањем, ево шта треба да урадите.
Познајем терминологију
"Велика ствар за миленијале - нарочито за купце који први пут олакшавају покриће својих родитеља - заиста разумијевају кључне концепте који узимају трошкове", каже Јеннифер Фитзгералд, извршни директор и суоснивач ПолициГениус, независне онлине тржнице осигурања.
"Здравствена заштита је компликована ... премија коју плаћате није цела прича". Морате разумјети основне разлике између високих одбитних планова (можда са ХСА) и ППО-а . Такође је важно да се урачунате уплате (фиксне таксе које плаћате за услуге, као што су именовања и лекови) и коосигурање (проценат трошкова за услуге које плаћате, обично након што сте остварили одбитак). Исто важи и за премије, одбитне и максималне џепове.
Поставите свој буџет и упоређујте продавницу
Као и код сваког новог трошка, израчунајте колико можете да платите сваког месеца - а затим се упитајте колико сте спремни да платите. За ову отворену уписну сезону, месечне премије од 18 до 24 године су просечне вредности од 219 долара, према еХеалтх-у, приватном онлајн здравственом осигурању; старости од 25 до 34 године, то је 288 долара.
Уопштено говорећи, "Ако сте сада у доброј здравственој заштити и немате никаквих планираних будућих процедура, онда идите на виши одбитак", каже Фитзгералд. "Ако није, онда идите на нижи одбитак." И без обзира на то где падате на миленијумско доба, обавите своју дужност да пронађете најбољу цену у поређењу са куповином свих доступних опција, каже Хецтор Де Ла Торре, извршни директор за ТЦХС.
Другим речима, само зато што можете бити на плану родитеља до 26. године, не значи да је то најбоља опција која вам је на располагању.
Разумети како су пре-26 и пост-26 различити
Ако имате мање од 26 година, остајање на плану вашег родитеља може бити јефтиније од преласка на послодавца. Ако сте на колеџу, можда би било јефтиније да се одлучите за свој здравствени план за ученике (већина четворогодишњих школа има једну). Али то су опћенитости: нећете знати осим ако не покренете бројеве. Када окренете 26, имате 60 дана да бисте добили своју осигурану покрићу ако сте још увек у плану вашег родитеља. Генерално, ако вам послодавац нуди једну, то ће бити најисплативије решење. Али неки послодавци преносе толико трошкова запосленима, да бисте могли боље да радите било на плану вашег супружника (ако имате приступ једном) или куповином независно.
Само знајте да ако ваш послодавац нуди здравствено осигурање, ви немате право на субвенције на берзама и морате платити цену наљепнице. А ако немате покривеност засновану на послодавцу, размена може бити ваша основна линија - и можете га упоређивати са традиционалним тржиштем осигурања (посредством брокера или компаније ван размјене као што је еХеалтх.цом).
Тражите погодност
Миленијани подржавају непосредност и удобност, каже Робин Гелбурд, председник ФАИР Хеалтха, непрофитна организација која тражи транспарентност у трошковима здравствене заштите. Између неконвенционалних послова (нпр. Слободних позиција или рада ван уобичајених "9 до 5") и одсуство стварања или одржавања снажних односа са љекарима примарне здравствене заштите, она каже да не изненађује тренд да се фаворизују клинике за малопродају, хитне бриге и хитне службе. Ако често посећујете ове објекте - или ако одлазите у њих, ваш је приоритет - потражите планове који их покривају. Такође потражите планове који нуде облик телемедицине или електронске комуникације (путем телефона, е-поште и веб камере) са љекарима за ванредне ситуације (размишљајте о прехладама, пљувачу, осипу итд.). У просјеку од око 40-50 долара, можете видети доктора - и чак добити прописане лекове - из удобности вашег дома или канцеларије. Неколико индустријских лидера укључује Теладоц, Доцтор он Деманд и Америцан Велл.
Фактор у рецептима
Слично томе, наркомани хитне његе треба да се фокусирају на рецепт . Из перспективе трошкова, схватите да можете сачувати значајан део промена ако се рецепти које узимате редовно налазе на формулару вашег плана (то јест, они су покривени). Формуле не мењају све то често, па је факторинг да је у вашу одлуку паметан потез, каже Фитзгералд. Али, како објашњава Нате Пурпура еХеалтха, такође треба да схватите да око две трећине индивидуалних планова тржишног здравственог осигурања не покривају ваше лекове за лекове док не удјете у одбитак. Стога, ако потрошите више од 50 долара месечно на рецепте, вреди погледати планове са нижим одбитним средствима.
Поново, ако купујете по најнижој месечној премији, вероватно ћете бити представљени Бронзаном или катастрофалном на размени. Али узимајући у обзир скупе рецептове, обично вам је боље да се пријавите за Силвер план да бисте их добили делимично или потпуно.
Шта год да радиш, не иди без
Немојте мислити да је најјефтинија опција здравственог осигурања без ње. Према Закону о приступачној заштити, прескочите осигурање здравственог осигурања подразумевају високу казну: накнада за непостојање здравственог осигурања у 2016. години износила је 695 долара или 2,5 посто вашег прихода, у зависности од тога који је год виши. И та санкција ће бити прилагођена инфлацији за 2017. Иако би администрација Трумпа могла да укине укидање захтева за здравствено осигурање заједно са остатком Обамацара, за сада та казна остаје на месту.
А постоје и финансијски ризици од даљег осигурања. Жртвовање вашег здравља да уштеде новац сада може довести до још већих проблема, са још већим цијенама цијена, низ пут. На пример, ако игноришете шупљину и 170 долара, можда ће то коштати да попуните данас, а ви касније стављате себи ризик за коријенски канал, који би вас могао покренути више од 1000 долара. И док се можда осећате здраво и непобедиво у својим двадесетим годинама, знајте да се катастрофална болест или повреда могу догодити било коме - а ако се то догоди када немате осигурање, ризикујете да сте уништили своје финансије и одвојили дубински здравствени дуг .
Са Келли Хултгрен