Колико дуго планирате да држите Фонд
Да ли ћете држати фонд дуго времена, као што је 10 година или више, или ћете га продати за неколико месеци или неколико година?
Дијелови класе Ц наплаћују оно што се назива "ниво оптерећења", који је типично 1,00% годишње. Ово може изгледати мање од 5,00% предњег оптерећења, али у дужем временском периоду, акције Ц-а коштају више од других класа дељења.
Уопштено користите Ц акције за краткорочне (мање од 3 године) и користите акције дугорочно (више од 8 година), посебно ако можете направити паузу на предњем оптерећењу за куповину велике количине. Акције класе Б могу на крају размијенити у акције класе А након седам или осам година. Као резултат, они могу бити најбољи за инвеститоре који немају довољно улагања да се квалификују за ниво прекида на удјелу А, али имају намјеру држати акције Б већ неколико година или више.
Износ који планираш да инвестираш сада и касније
Да ли планирате да инвестирате једном месечно? Да ли ћете подесити систематски план инвестирања или ћете направити депозит и инвестирати једном годишње? Да ли правите једну паушалну инвестицију?
Сада када знате Акциони фондови наплаћују предњи терет за сваку куповину, нећете желети да често купујете, као што је систематски план инвестирања, са овом класом дељења, јер ће вам бити наплаћено наплаћивање до 5,00% сваки пут када купујете акције.
Ако сте дугорочни инвеститор или купите и држите инвеститора , ми смо искључили акције Ц у претходном одељку. Стога, акције Б представљају добар избор за дугорочног инвеститора који жели често улагати (нпр. Просек трошкова долара ).
Трошкови повезани с класи дионица
Трошкови су трошкови изнад терета или накнада.
На примјер, акције Б и Ц вриједности често имају 12б-1 накнаде и веће укупне коефицијенте расхода него Акцијски фондови.
Због тога разматрање трошкова везаних за класу акција везано је у потпуности са свим осталим разматрањима који су овде наведени. То је зато што ће се виши трошкови временом еродирати при повратку, што значи мање новца у џепу на крају вашег периода држања.
Иако Акцијски фонд има предње оптерећења у просјеку око 5,00%, њихови трошкови су низак након тога. Према томе, инвестиција у паушалном износу која се држи у дужем временском периоду, као што је 5 до 10 година или више, би била погодна за А акцијски фонд. Накнаде 12б-1 и укупни трошкови акција Б и Ц, с друге стране, ће узроковати нижи релативни повраћај ових средстава током дужег периода.
Употребом саветника или инвестирањем себе
Одлука о томе која класа куповине да купите је једноставно када знате да ли желите или не желите да користите и саветника. Ако желите да идете до саме руте, требало би да апсолутно отворите налог са једним од најбољих компанија које немају терет у заједничком фонду и помоћу средстава без оптерећења. То значи "директно улагати" јер заобиђете посредника (саветника) и инвестирате директно у компанију заједничког фонда.
Ако сте то ви, обавезно прочитајте мој чланак о томе како направити портфолио заједничких фондова .
Ако желите да користите саветника и нису саветник "само за плаћање", они ће бити плаћени по комисијама или приходима које генерише класа акција, као што су А, Б или Ц. Сада можете да се вратите на врх овај чланак и будите сигурни да вам савјетник продаје оно што је најбоље за вас, а не оно што је најбоље за његове или њене интересе!
О Новцу не пружају пореске, инвестиционе или финансијске услуге и савјете. Информације се презентују без обзира на инвестиционе циљеве, толеранцију ризика или финансијске околности било ког конкретног инвеститора и можда нису погодне за све инвеститоре. Претходне перформансе нису индикативне за будуће резултате. Улагање обухвата ризик укључујући могуће губитак главнице.