Основе инвестирања у заједничке фондове
Увек можете да идете сами и купите заједничке фондове компаније која не поседује обавезне фондове (као што су Вангуард или Т. Рове Прице или фирма са попустом (као што је Сцхваб или Фиделити).
Чак можете тражити помоћ савјетника. Међутим, при избору начина на који желите купити заједнички фонд, биће вам добро саветовано да узмете у обзир неколико фактора који ће утицати на вашу инвестицију - фактори као што су таксе и трошкови , пружене услуге и доступност заједничких фондова.
Тражење професионалног савјета за куповину узајамних фондова
Најчешћа питања која ће инвеститори тражити приликом тражења савјета за куповину заједничких фондова укључују: "Где да одем за савјет?" И "Колико ћу платити?" Имате неколико избора. Можете ангажовати саветника који ради за пуну услугу брокерске куће, дисконт брокерске куће, компаније заједничког фонда, банке, саветника за регистрацију инвестиција (РИА) или осигуравајуће компаније.
Урадите домаћи задатак пре куповине заједничких средстава
Да бисте разумели трошкове савета, мораћете да урадите мали задатак, поставите питања и захтевате потпуно разоткривање од сваког саветника. Није тајна да ако тражите савјете, морат ћете платити услугу.
Али друго питање које би могло да буде јасније при избору саветника је: "Које услуге добијам за накнаде које плаћам?" Да ли је саветник једноставно плаћен да изврши трансакцију, да ли је плаћен да пружи инвестиционе савјете или је он / Она нуди свеобухватно финансијско планирање? Одговори на ова питања ће вам помоћи да одлучите да ли је саветник вредан трошкова.
Која је цена саветника?
Ако одлучите да ангажујете саветника за куповину својих заједничких средстава , имате неколико опција у вези са плаћањем. У већини случајева савјетник ће диктирати како се плаћа (у зависности од тога да ли раде за банку, брокерску фирму, РИА итд.). Можете очекивати да или платите унапријед испоручену цену за сваку куповну трансакцију, накнаду за накнаду продаје за сваку трансакцију продаје или годишњу накнаду за управљање инвестицијама. Накнаде за продају могу бити чак 7%, а годишње инвестиционе накнаде могу се кретати од 75% до 1,50% на активу под управом. Поред трошкова продаје или годишње инвестиционе накнаде, трошкове наплаћује друштво за управљање фондовима за управљање фондом.
До-ит-иоурселф инвестирајте у заједничке фондове
Ако одлучите да идете сами, и даље је важно разумјети таксе и трошкове које ће вам наплаћивати компанија заједничког фонда. Без терета не значи "бесплатно." Трошкове управљања и операције увек наплаћује компанија фондова и треба их истражити пре улагања.
Поред трошкова управљања и оперативног пословања, ако купите не-теретни фонд, можете платити накнаду за трансакцију путем брокера за попусте или друштва са заједничким фондом. Ове накнаде се крећу од $ 0 до $ 75 у зависности од величине трансакције и куповине одређеног заједничког фонда.
Такође је важно напоменути да ће многа средства наплаћивати накнаду за откуп од 2% ако продате своје акције у фонду у року од 90 дана од куповине.
Ако сте природни до-ит-иоурселфер и волите да га идете сами у свијету заједничког фонда, не постоји недостатак опција за вас. Постоје многи дисконтни брокери и компаније за заједничке фондове који нуде директне инвестиционе прилике и многи су чак доступни и на мрежи.
Куповина узајамних фондова: Следећи корак
Дакле, одлучили сте да додате заједничке фондове свом добро уравнотеженом портфолију. Имате боље разумевање где можете купити заједничке фондове и колико ће вас то коштати. Требали бисте почети истраживати појединачна средства с пуним разумевањем накнада. Ваш сљедећи корак је да одлучите која средства желите купити у контексту свог укупног портфолија.