Доминирају фондови са фиксним приходима и новцем
Многи инвеститори ће диверзификовати свој портфолио тако што ће укључити микс од три.
Фондови за капитал
Средства фондова, која се зову и фондови капитала (улагање у јавно трговање насупрот приватним предузећима), су најизложнији од троје, а њихова вриједност понекад расте и нагло опада у кратком року.
Али историјски залози су учинили боље дугорочно него друге врсте инвестиција. То је зато што се акције тргују очекивањима да ће будући резултати компаније укључити проширени тржишни удио, веће приходе и веће профите. Све то би повећало вредност акционара.
Генерално, акције се флуктуирају због процене инвеститора економских услова и њиховог вјероватног утицаја на приходе корпорације. Друштвено одговорни инвеститори такође укључују и друге ризике у зараду, као што је изложеност новчаним казнама или тужбама од загађивања економије или дискриминације одређених запослених.
Нису сви фондови акција исти. Неки уобичајени фондови укључују:
- Средства за раст, која нуде потенцијал за велико повећање капитала, али не могу платити редовну дивиденду.
- Средства прихода која улажу у акције које плаћају редовне дивиденде.
- Индексни фондови, који покушавају да одражавају перформансе одређеног тржишног индекса, као што је индекс С & П 500 Цомпосите Стоцк Индек.
- Секторски фондови обично се специјализују за одређени сегмент индустрије, као што су финансије, здравствена заштита или технологија
Фиксни приходи
Средства обвезница, позната и као фиксни приход , улажу у корпоративни и државни дуг у сврху обезбеђивања прихода кроз исплате дивиденди. Средства из фондова често су укључена у портфолио како би се повећао укупан повраћај инвеститора, обезбеђујући стални приход када фондови фондова губе вредност.
Као што се фондови могу организовати по секторима, такође се могу категоризирати средства везана за обвезнице. Они могу бити у опасности од ниских, као што је трезорска обвезница под покровитељством САД-а, веома ризична у виду обвезница високог приноса или отпада који имају нижи кредитни рејтинг од инвестиционих корпоративних обвезница.
Иако су обично сигурнији од фондова фондова, обвезни фондови суочени са сопственим ризицима, укључујући:
- Могућност да издавалац обвезница, као што су предузећа или општине, не може да врати дугове.
- Шанса да ће каматне стопе расти, што узрокује смањење вриједности обвезница
- Могућност да се обвезница исплати раније. Када се то деси на обвезницама, постоји шанса да менаџер можда неће моћи да реинвестира приход у нешто друго што плати као висок повратак.
Новчани фондови
Средства новчаних тржишта имају релативно ниске ризике, у поређењу са другим заједничким фондовима и већином других инвестиција. По закону, они су ограничени само на улагања само у специфичне висококвалитетне краткорочне инвестиције које издају америчка влада, америчке корпорације и државне и локалне управе.
Средства новчаних тржишта покушавају задржати своју "нето вриједност имовине" (НАВ) - која представља вриједност једне акције у фонду - константном $ 1 по акцији.
Али НАВ може пасти испод 1 долара ако инвестиције фонда не раде лоше.
Историјски гледано, повраћај средстава за тржиште новца био је нижи него за фондове обвезница или акције, остављајући их рањивим на растуће инфлације. Другим ријечима, ако је фонд новчане пензије гарантовао загарантовану стопу од 3 посто, али током инвестиционог периода, инфлација је порасла за 4 посто, вриједност новца инвеститора била би еродирана за тај 1 посто.
Током глобалне финансијске кризе, једна од већих забринутости била је потенцијални недостатак у фондовима тржишта новца, али су ти проблеми углавном нестали последњих година.
Међународни фондови
И капитални и обвезни фондови могу се такође специјализирати у домаћим (америчким компанијама за оне који читаоци налазе у Сједињеним Државама) или на међународним фондовима.
Једна листа међународних фондова може се наћи овдје.
Глобална диверсификација може бити као да није важнија од диверзификације између тржишта капитала, фиксних прихода и новца, посебно с обзиром на недавни пад тржишне вредности САД-а. Друге земље могу се опоравити снажније напријед, тако да упадање праве равнотеже између страних и домаћих фондова може бити добра стратегија за разматрање.
ЕТФс (или фондови којима се тргује на тржишту) су такође растући сегмент инвестиционих опција за просечног инвеститора - то су саме верзије фондова којима се тргује на берзи и покривају све области изнад и више.