Ти разлози су довољни да убедимо већину људи да повуку окидач. Али шта је са вашим оценом кредита - да ли рефинансирање негативно утиче на ваш кредит?
Мали, краткотрајни ударац
Вероватно ћете видети мали утицај на ваше бонитетне резултате када рефинансирате.
То има смисла ако схватите како резултати бонуса функционишу : пријавили сте се за кредит, који обично доноси кредит. У наставку ћемо наћи неке детаље, али важније питање је да ли је то битно или не .
Рефинансирање може значајно побољшати финансијску ситуацију. Ако то значи да се ваш резултат смањује привремено, уколико не рефинансирате? Цела ствар доброг кредита је да искористе предности - посебно способност да добију боље кредите (иако то може помоћи при трошковима осигурања, изнајмљивању и тражењу посла). Дакле, ако имате ту способност, врло је мало разлога да га не користите.
Када избегавати рефинансирање
Најмање две ситуације које вам долазе на памет када можда не желите да рефинансирате (само једна од њих је повезана са хитним резултатом). Међутим, мораћете да користите сопствену процену - можда постоје и друге ситуације, а нижи сценарији можда неће бити толико лоши.
Пријавићете се за велики (или важан) зајам: ако се припремате за тражење важног зајма (као што је зајам за куповину куће), размислите два пута прије рефинансирања. Не желите да смањите своје бонитетне резултате у тој ситуацији јер бисте могли да завршите са вишом каматном стопом - а можда чак и одбијате.
На пример, нема смисла да уштедите пар долара који рефинансирају ваш (релативно мали) ауто кредит ако то значи да ћете добити вишу каматну стопу на ваш (релативно велики) становни кредит.
Сачекајте да након што ваш важан кредит буде одобрен за рефинанцирање мање важног зајма. Исто важи и ако ћете рефинансирати више кредита: почните са оном која вам највише користи, и напустите се одатле.
Нови зајам није стварно бољи: још један разлог за избјегавање рефинансирања јесте да ћете завршити у лошијем положају од раније. Можда ћете моћи да добијете нижу каматну стопу или месечну уплату, али у чему је компромис?
Ако рефинансирате у нови кредит, често ћете продужити рок зајма ; то ће вам требати дуже да га исплатите, а исплате на почетку зајма ће бити најчешће интересовање . Ово је нарочито драматично са дугорочним кредитима - ако имате још само 15 година на хипотеки, а ви рефинансирате на 30 година хипотеке. Са ауто-кредитима, можда нећете видети исти ефекат - али ћете повећати трошкове камате. Иако се чини да имате бољи договор, можда ћете на крају платити више од камате ако замените зајмове. Покрените бројеве како бисте били сигурни да рефинансирање има смисла.
Можда ћете такође наћи да рефинансирате у мање пријатан зајам. На пример, ако рефинансирате од федералних студентских кредита приватном студентском зајму, одустаћеш од користи од федералних кредита . Такође, рефинансирање кредита који сте користили за куповину куће могло би повећати ризик ако не исплатите (претварајући га у дуг за регрес ).
Опет, с обзиром на вашу ситуацију, можда ћете желети да рефинансирате кредит - чак и ако то утиче на ваш кредит или повећање ризика. Морате оцијенити велику слику како бисте одлучили шта је најбоље.