Постоји неколико теорија о томе како одговорити на ово питање. Препоручујем да прођете кроз све ове вежбе, па ћете добити широку идеју о томе да ли сте на путу или не.
Ако прођете кроз сва ова правила, а већина вам даје резултат с палацом (кажући да сте на путу), вероватно сте у реду. Али ако вам више литмус тестова говори да нисте на путу, то можда представља знак упозорења да бисте повећали доприносе за пензионисање.
Уз то, погледајмо:
# 1: Проценат
Прво правило је једноставно: да ли штедите најмање 15% сваког платног рачуна на пензионим рачунима, као 401к, 403б или ИРА?
Запамтите да се утакмице послодаваца квалификују према том укупном броју. Ако ваш послодавац одговара првих 5% вашег доприноса, на пример, онда можете уштедјети 10% вашег прихода, ваш послодавац чипови за још 5%, а штедите укупно 15%.
# 2: Замените 70 до 85 процената
Популарно правило је да би требали бити у могућности да замијените 70 до 85 посто свог тренутног прихода у пензији. Ако ви и ваш супружник зарадите 100.000 долара у комбинацији, на примјер, требате генерирати од 70.000 до 85.000 долара годишње у пензији.
Сасвим сигурно, ово је погрешно правило, јер зависи од претпоставке да су ваши трошкови (трошкови) уско повезани са вашим приходима. (Непостојана премиса је да трошите већину онога што направите).
Препоручујем да модификујете ову тактику, проучавајући своје текуће трошкове.
Што води до следећег врха ...
# 3: Процените преко тренутне потрошње
Други начин приступа овоме: процијените колико ћете новца требати у пензији .
Почните гледајући своју тренутну потрошњу. Ово је блиска апроксимација колико новца (у доларима прилагођеним инфлацији) желите да проведете у пензији.
Да, данас имате трошкове који немате у пензији, као што је ваша хипотека. (Идеално је да ће се исплатити до тренутка када се пензионишете). Али и ви ћете имати трошкове пензионисања које данас не носите, као што су одређени трошкови здравствене заштите и трошкова старања о животу. Идеално је и да путујете више, уживате у више хобија и мало се препустите.
Као резултат тога, можда ћете желети да будете за пензију под претпоставком да ћете потрошити приближно исту количину коју сада трошите.
Хајде да прођемо кроз пример, да то илуструјемо. Претпоставимо да ви и ваш супружник тренутно трошите 60.000 долара годишње (без обзира на ваш приход), а да бисте жељели живјети са буџетом од 60.000 долара годишње током пензионисања.
Следећи корак је да погледате очекиване исплате за социјално осигурање, које можете добити на веб страници администрације за социјално осигурање. Ова агенција ће вам показати колико новца сте добили на путу. Такође можете користити алатку Естиматор на веб локацији ССА ако се не можете пријавити на ваш лични рачун.
Претпоставимо да сте припремљени да добијете $ 20,000 годишње од ССА. То значи да ће вам требати пензијски портфолио који може да створи друге 40.000 долара годишње (да би остварио укупно 60.000 долара).
Да бисте генерисали $ 40,000 годишње, биће вам потребно најмање 1 милион долара у вашем портфељу.
Ово вам омогућава да повучете портфељ по стопи од 4 процента годишње , што се обично сматра за сигурну стопу повлачења.
Савршен. Сада знате свој циљни циљ.
Користите калкулатор за пензионисање на мрежи да бисте видјели да ли вас тренутни доприноси стављају на путању да бисте изградили портфељ од милион долара. Ако није, онда ћете морати да уложите више на своје пензионерске рачуне.
( Ево чланка који иде кроз одређене прекретнице.Уколико уштедите 2.500 УСД месечно, на примјер, на рачуну одгођеног пореза који расте са 7% годишње стопе, бићете милионер за 17 година. Ако можете уштедјети само 400 долара месечно, узимаће ти 39 година да направиш тај милион.)
Последње мисли
Да ли штедите довољно за пензију? Ако одвојите најмање 15% вашег прихода, онда је кратки и једноставан одговор да.
Али да бисте добили свеобухватнију идеју о томе да ли довољно штедите или не, процените своје трошкове током пензионисања, а затим сазнајте колико од тих трошкова треба генерисати из вашег инвестиционог портфеља. Затим једноставно погледајте да ли вас допринос ставља у потрагу да бисте генерирали овај новац из свог портфеља.
Ако сте забринути да не довољно штедите, никад не боли да повећате свој допринос само мало. Ако ништа друго, додатна уштеда ће вам дати додатак миру.