Важно правило за пензионере да се сећају
Пре него што упаднемо у детаље правила $ 1,000-Буцкс-а-Монтх, неопходно је схватити да је ово правило правило.
Правило не функционише линеарно у било којој години, и не функционише исто у сваком узрасту. Пре него што почнете да радите, будите сигурни да разумете ове две важне ствари:
- На основу мог правила од $ 1,000-Буцкс-а-Монтх, неко у "нормалним" пензионерима старосне доби (62-65 година) може да плати стопу повлачења од 5 одсто од својих улагања. Међутим, млађи пензионери у својим 50-им годинама требали би планирају повлачење нижи број од 5% годишње, обично 4% или мање. Разлог за то је зато што ако се пензионишете педесетих, постоји једноставно предуго дуг временски хоризонт да бисте почели да повлачите 5 процената - тек је прерано.
- Годинама када су тржишне и каматне стопе у нормалном историјском распону, стопа повлачења од 5 одсто добро функционише (опет, ако сте нормални пензијски доби или старији пензионер). Али морате бити вољни да прилагодите стопу повлачења у било којој години ако тржишне силе раде против вас. Можда ћете морати да узмете мање у тим годинама и будите довољно флексибилни да се прилагодите ономе што се дешава у нашем економском окружењу. То може значити да можете узети мало више у добрим годинама, али је од кључне важности схватити да би можда требало да узмете мање у годинама које нису тако добре.
Дефинисање правила $ 1,000-Буцкс-а-Монтх
Једноставно речено, $ 1,000 Буцкс-а-Монтх Руле функционише овако: За сваких $ 1,000 долара месечно које желите да имате на располагању у пензији, потребно је да имате 240.000 $ уштеђених.
Ако погледамо ближе, да видимо колико је 240.000 долара у банци једнако 1.000 долара месечно:
240.000 к 5% (стопа повлачења) = 12.000 долара
12.000 долара подељених за 12 месеци = 1000 долара месечно
Зашто је важно ово правило?
Правило $ 1,000 Буцкс-а-Монтх је важно јер додаје додатни део "пита прихода" на месечном нивоу. Сваки 1000 долара ће:
- Допуните приходе од социјалне сигурности
- Допуњавање прихода од пензије
- Допуните приход радног времена
- Допуните било који други ток који можете успјети да установите
У зависности од величине вашег социјалног осигурања, пензија или дела са делимичним радним временом, број вишкова од 240.000 долара ће се разликовати. Сама власт се неће разликовати; Правило $ 1,000 Буцкс-а-Монтх је правило које је константно. За сваких 1000 долара које желите сваки месец у пензији, потребно је да уштедите најмање 240.000 долара.
У свету са ниским каматним стопама и нестабилним берзанским тржиштем, стопа повлачења од 5 одсто је највероватније значајна, посебно када постоје временски периоди - а понекад чак и деценије - када тржиште берзе не види много од добити. Међутим, стопу повлачења од 5 посто се заснива на два кључна фактора:
- Улагање прихода је начин стварања конзистентног новчаног тока од ваших ликвидних инвестиција. Долази са три места: дивиденде, камате и дистрибуције. Ако је ваш број новчаног тока већ близу 4 процента, онда смо већ близу броја од 5 процената које тражимо.
- 5% стопа са нултом каматом. Претпоставимо да имате резервоар за пензионисање који се налази у готовом новцу и мало приноси. Заправо, претпоставимо да је принос 0 процената годишње. Чак и ако узмете 5 одсто по каматној стопи од 0 процената, средства ће и даље трајати 20 година. Стопа повлачења од 5% годишње к 20 година = 100%. Сви ваши фондови су нестали, али трајало је 20 година, а то није превише отмено. Али то би могло бити много боље. Шта ако имате 30 или 40 година у пензији? Шта ако размишљате о остављању нешто вашој деци?
Фактор бр. 1: (Коришћење прихода улагања како бисте генерисали неки повратак сваке године на резервоар вашег портфеља) је пресудно за Руле 1,000 Буцкс-а-Монтх. То дозвољава вашим новцем добре шансе да трају животно способно за пензионисање, а не да истроше за 20 година.
Како се односи на Фактор бр. 2, ако имате принос од 3 до 4 процента (само дивиденде и камате), а портфолија доживљава чак и мало раста / апресијације, онда 3 до 4 процента приноса плус 1, 2, или 3 посто у порасту временом сугеришу да можете извући 5 процената током дужег временског периода.
Дискутовање о правилу од 4 процента; дугорочно правно финансијско планирање. Ово правило је први пут представио Виллиам Бенген, финансијски планер који је изјавио да би пензионери сваке године могли да умањују 4 процента од свог портфеља (поред прилагођавања инфлацији) и да не остане без новца најмање 30 година. Аналитичари и академици су потврдили податке Бенгена и подржали његову тврдњу. Рекао је да пензионери који су имали мешавину акција од 60 посто и 40 посто обвезница и који су живели на годишњем нивоу од по 4 посто, никада не би требали бринути о томе како ће зарадити новац. Ја сам велики вјерник да је то начин на који људи треба да планирају, јер зависи од прихода од улагања прихода.
Правило $ 1,000 Буцкс-а-Монтх је водич за кориштење док акумулирате имовину (увећање од 240.000 долара) и водич који вас води у своје пензијске године. Да бисте поново покренули: За сваких $ 1,000 долара месечно морате имати на располагању у пензији, морате да сачувате 240.000 долара. Овај једноставан мудрост може вам помоћи да запамтите да штедите новац како би један дан могао заменити ток прихода који ћете изгубити када престанете са радом.
Обелодањивање: Ове информације су вам дате као ресурси само у информативне сврхе. Представља се без обзира на инвестиционе циљеве , толеранцију ризика или финансијске околности било ког конкретног инвеститора и можда није погодна за све инвеститоре. Претходне перформансе нису индикативне за будуће резултате. Улагање обухвата ризик укључујући могуће губитак главнице. Ове информације нису намијењене, и не би требало да буду основна основа за било какву одлуку о улагању коју можете извршити. Увек консултујте свог властитог правног, пореског или инвестиционог саветника пре него што почнете са било којим питањима или одлукама о инвестирању / порезу / имовини / финансијском планирању.