Накнада само значи да нема провизије.
Саветници који плаћају накнаду имају Фидуциарни стандард
Саветници који плаћају накнаду или финансијски планери који плаћају накнаду, скоро увек функционишу као фидуцијери.
Фидуцијатор мора законски дати савјете који су у интересу њиховог клијента.
Ви бисте мислили да ће од свих финансијских савјетника тражити савјет који је у најбољем интересу њиховог клијента - али то није тако. Већина индустријских финансијских савета има "стандард прихватљивости". Прикладност значи да препорука мора бити одговарајућа на основу вашег финансијског статуса и циљева - али ако један производ плаћа саветника више од другог, и обоје су погодни, они могу препоручити производ који плаћа више, чак иако то можда није најбољи избор за вас из две опције. Питајте потенцијалног савјетника ако имају фидуциарну одговорност према вама или стандарда погодности. Желите да одговор буде фидуцијаран.
Почевши од лета 2017. године, услед новог Закона о Одељењу за рад под називом Фидуцијарно правило, фидуцијарни стандард може се применити на скоро све финансијске саветнике који дају савете о пензионим рачунима.
Ово ново фидуцијарно правило, међутим, ипак неће примењивати на савјете о инвестицијама које се држе ван пензија. То значи да ћете пронаћи саветника који може да вам пружи савете у свом најбољем интересу, ипак ћете морати да радите свој домаћи задатак.
Како су компензовани саветници који плаћају накнаду
Финансијски саветник за плаћање накнаде не може да прими компензацију од брокерске куће, компаније за заједничке фондове, друштва за осигурање или било ког извора осим вас.
Представљају вас и ваше интересе када вам дају савјет. Мислим да има смисла тражити саветнике који плаћају само накнаду, ипак размишљају о томе где долази нечија плата, а то ће вам рећи доста о томе где се налази њихова лојалност.
Саветник за плаћање накнаде може имати стопу која се заснива на проценту имовине коју они управљају за вас и на тај начин дебитује са вашег рачуна сваке четвртине, или би то могла бити годишња накнада или сатна стопа.
Неки финансијски савјетници користе појам "накнаде" како би описали како они наплаћују своје услуге. Накнада није заснована на "накнади".
Накнадно плаћено није исто као накнада
Финансијски саветник заснован на таксама може да прими таксе које вам плаћају, а провизије које им плаћа брокерска кућа, компанија за заједничке фондове, осигуравајућа кућа или инвестиционо партнерство. Ове накнаде требају бити откривене вама.
Многи саветници који користе термин "засновани на накнади" препоручују нешто названо управљаним налогом . Улагања која се нуде унутар овог управљаног рачуна могу платити подстицаје предузећу чији саветник ради, што значи да то можда неће бити објективно онако како се чини.
Иако и финансијски савјетници засновани само на накнади и на накнаду могу имати рачуне којима управљају тамо гдје наплаћују проценат средстава, инвестиције које уносе у ове рачуне могу бити врло различите.
Финансијски савјетници који плаћају накнаду имају фидуциарну одговорност да бирају инвестиције које су у најбољем интересу. Они обично користе инвестиције које имају ниске унутрашње трошкове, као што су безобзирни фондови, акције и обвезнице; инвестиције које немају 12 (б) 1 таксе.
Без обзира на то како су компензовани, финансијски савјетници се разликују у услугама које нуде. Неки нуде само управљање инвестицијама, док други укључују финансијско планирање као део своје понуде, а неки су специјалисти, попут оних који се специјализују за планирање пензионисања. Важно је одлучити коју врсту финансијских услуга вам је потребно, па знате какав тип савјетника треба тражити.
Где пронаћи саветника за плаћање накнаде
Многи саветници који плаћају накнаду припадају удружењу које се зове НАПФА, Национална асоцијација личних финансијских савјетника.
Саветници могу се придружити НАПФА-у само ако су само финансијски саветници. НАПФА нуди функцију за претрагу на својој веб страници коју можете користити за проналажење савјетника који се бави само таксама у близини.